Что такое лизинг

Этапы реализации

Но работа в сфере недвижимости потребует постоянного поиска арендаторов

Важно сразу же правильно выстроить рабочий процесс. Реализовывать свою идею нужно следующим образом:

1. Изучение рынка. Проведение мониторинга поможет узнать средние цены в регионе. Это позволит найти квартиру или сразу несколько жилых объектов для субаренды.
2. Заключение договора. Не все арендодатели готовы предоставлять свою квартиру в субаренду. Но о своих намерениях хозяевам сообщить нужно обязательно. Чтобы уговорить их, можно предложить цену чуть выше среднерыночной стоимости.
3. Обустройство квартиры. Можно взять недорогую квартиру и самостоятельно сделать в ней ремонт в счет арендной платы или найти пригодное для жилья помещение. Обязательно нужно будет закупить бытовую технику (чайник, стиральную машинку, утюг, микроволновую печь, холодильник, плиту), посуду, постельное белье, одноразовые средства гигиены, полотенца.
4. Поиск клиентов. На начальном этапе этим можно заниматься самому, а при съеме большого количества квартир обратиться к риэлтору или нанять менеджера.

Но даже отлаженные механизмы работы потребуют дополнительных затрат. Предпринимателю нужно будет следить за порядком в квартире, делать там уборку, вовремя менять белье, проветривать помещение. Необязательно заниматься этим самостоятельно, можно нанять уборщицу или администратора.

Финансовые показатели бизнеса

Для просчета финансовых показателей бизнеса краткосрочной аренды жилья возьмем поэтапно (пошагово) аренду и сдачу в субаренду одной квартиры. Затем увеличим бизнес до пяти квартир и рассмотрим, скажем, вариант масштабирования до двадцати квартир.

Итак – одна квартира для сдачи в аренду. Допустим, это будет однокомнатная квартира в центре города-миллионника. 

• Оплата аренды – 20,0 тысяч рублей /
• Коммунальные платежи – 3,5 тысячи рублей. 
• Покупка минимального объема необходимых для комфорта клиента вещей (пастельное белье, плюс что-то недорогое из техники) – 15,0 тысяч рублей.

Посчитаем налог (6 процентов от выручки по УСН) 6% от 40,7 – 2,4 тысячи рублей. Платим налог ежеквартально, но сейчас посчитали сумму к отплате за месяц. Плюс прочие расходы (реклама, чай, кофе, средства гигиены) – их немного, но ни есть – 2,0 тыс. рублей. Итого расходы 20,0 + 3,5 + 2,2 + 2,0 = 27,7 тыс. рублей. Доходы уже посчитаны – 40,7 тысяч рублей. Итак, чистого дохода в год одна квартира даст нам 40,7 х 12 – 27,7 х 12 – 15,0 = 141,0 тысяча рублей.

Теперь финансовый результат сдачи в аренду пяти квартир. Работаем с тремя однокомнатными квартирами в центре города, однокомнатной и двухкомнатной в спальных районах. Смотрим таблицу:

Тип квартиры	Стоимость аренды и коммунальных платежей, тыс. руб.	Цена аренды в сутки, тыс. руб.	Заполняемость в месяц	Прочие расходы (реклама и другие расходы), тыс. руб.	Налог УСН, тыс. руб.	Чистый доход, тыс. руб.
1 комн. квартира	23,5	1,85	22	2,0	2,4	12,8
1 комн. квартира	22,0	1,7	22	2,0	2,2	11,2
1 комн. квартира	25,0	2,2	21	2,0	2,8	16,4
1 комн. квартира	19,5	1,6	23	2,0	2,2	13,1
2 комн. квартира	24,0	2,0	19	2,0	2,3	9,7
Итого:	—	—	—	—	—	63,2

Итого наш доход от сдачи жилья в аренду в год (при условии наших дополнительных затрат на каждую квартиру по 15,0 тысяч рублей) 63,2 х 12 – 15 х 5 = 683,4 тысяч рублей. Далее считаем бизнес с двадцатью квартирами. Здесь нам понадобится принять в расчет оплату труда наемных работников. Это будут – четыре уборщицы, прачка и диспетчер. Их месячные зарплаты составят:

• Уборщицы – 12,0 х 4 = 48,0 тысячи рублей,

• Прачка – 12,0 тысяч рублей,

• Диспетчер – 15,0 тысяч рублей.

Так как доходность каждой из квартир и в варианте с пятью, и в варианте с двадцатью квартирами, с определенными допущениями, будем считать равными, возьмем чистый доход (от пяти квартир) и умножим на четыре. Полученная цифра покажет нам усредненный доход от двадцати квартир. 683,4 х 4 = 2 733,6 тысячи рублей. Оплата наемного труда в год вам обойдется 900,0 тысяч рублей. Чистый доход составит 1 833,6 тысячи рублей. 

Порядок прекращения и изменения Договора

10.1. Настоящий Договор может быть прекращен по обстоятельствам и в порядке, установленным действующим законодательством, если настоящим Договором не предусмотрено иное.

10.2. Настоящий Договор может быть расторгнут Лизингополучателем в одностороннем порядке в случаях, если:

10.2.1. Сублизингополучатель допустил просрочку по уплате сублизинговых платежей в течение двух либо более периодов подряд более чем на 10 (десять) рабочих дней.

10.2.2. Сублизингополучатель по требованию Лизингодателя не производит текущий либо капитальный ремонт Оборудования, что явно ведет к ухудшению состояния Оборудования и (или) утрате Оборудованием своих свойств (качеств), производственного потенциала.

10.2.3. В отношении Сублизингополучателя вынесено судебное решение либо на переданное ему Оборудование по вине Сублизингополучателя наложен арест.

10.2.4. Сублизингополучатель без согласия Лизингополучателя и (или) Лизингодателя совершил какие-либо действия, связанные с передачей Оборудования третьим лицам.

10.2.5. Сублизингополучатель использует Оборудование не по назначению и (или) с нарушением правил и условий его эксплуатации и (или) хранения.

10.2.6. Сублизингополучатель существенным образом нарушает условия настоящего Договора.

10.3. Настоящий Договор может быть расторгнут по требованию Лизингополучателя в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством.

10.4. Настоящий Договор может быть расторгнут Сублизингополучателем в одностороннем порядке в случаях, если:

10.4.1. Лизингодатель отказывается от передачи документации на Оборудование, необходимой для ввода Оборудования в эксплуатацию и его дальнейшей эксплуатации.

10.4.2. Лизингополучатель существенным образом нарушает условия настоящего Договора.

10.4.3. Настоящий Договор может быть расторгнут по требованию Сублизингополучателя в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством.

10.5. О намерении расторгнуть настоящий Договор одна Сторона должна известить другую Сторону в письменном виде не позднее 15 (пятнадцати) рабочих дней до предполагаемой даты расторжения.

10.6. При расторжении настоящего Договора Стороны должны подписать акт взаиморасчетов и провести соответствующие взаиморасчеты в течение 10 (десяти) дней со дня подписания указанного акта.

10.7. При расторжении Договора взаимоотношения Сторон подлежат урегулированию в соответствии с действующим законодательством, если условиями Договора не предусмотрено иное.

10.8. Все изменения и дополнения к настоящему Договору должны быть согласованы Сторонами в порядке, установленном действующим законодательством, и оформлены в виде дополнительных соглашений, которые подписываются обеими Сторонами.

Финансовые показатели

Предлагаем подробнее рассмотреть, сколько можно заработать на самокатошеринге. Затраты на открытие бизнеса на начальном этапе будут формироваться исходя из следующих статей расходов:

• Закупка 3 станций проката. Стоимость одной стационарной станции проката на 10 самокатов составляет, как мы уже упоминали выше, порядка 400 000 рублей. Открывать только одну станцию смысла нет — во-первых доходы будут минимальны, а во-вторых не будет точного понимания в каком месте лучше идет бизнес. Открыв одну станцию проката и прогадав с местоположением, предприниматель может разочароваться в бизнесе. Минимум три станции проката уже смогут дать «среднюю температуру по больнице». Итого 3 станции в общей сложности на 30 самокатов обойдутся в 1 200 000 рублей.

• Разработка программного обеспечения. Поскольку в нашем сегодняшнем обзоре мы рассматриваем модель самостоятельного ведения бизнеса (не по франшизе), необходимо учитывать затраты на разработку приложения. Средний прайс среди компаний-разработчиков за выполнение такого проекта — порядка 300 000 рублей.

• Закупка мебели и оргтехники: 50 000 рублей;

• Аренда офиса: 15 000 рублей;

• Запуск рекламных кампаний онлайн и оффлайн: 50 000 рублей.

Итого первоначальные инвестиции при запуске проекта из 3 станций в различных районах города составят 1 615 000 рублей. При этом стоимость открытия одной станции не превышает полумиллиона.

Ежемесячные затраты составят порядка 100 000 рублей:

• Реклама: 30 000 рублей;

• Аренда офиса: 15 000 рублей;

• ФОТ: 55 000 рублей

В дальнейшем при запланированном износе самокатов возможен мелкий ремонт, на который также будут закладываться затраты в бюджете.

Доходная часть

Теперь о главном. Сколько может принести одна станция самокатошеринга? 

Выручка. По словам представителей этой ниши, в месяц одна станция проката способна приносить от 30 000 до 150 000 рублей. Если станцию удалось разместить в очень оживленном месте (например у станции метро) один самокат берется в аренду в  5−6 раз в день. Длится поездка примерно около часа. Брать за точку отсчета можно сумму в 100 рублей за поездку. Если средний дневной трафик у станции колеблется около тысячи человек, каждый самокат станут арендовать в среднем трижды в день. 

• Чистая прибыль. За вычетом расходов это 150-170 тысяч в месяц. То есть отбить вложения у владельца самокатошеринговой компании получится за сезон-полтора. 

• Срок окупаемости составляет в среднем 10 месяцев, однако не стоит забывать про сезонность этого бизнеса. Зимой либо в промозглую осеннюю погоду желающих пользоваться сервисом найдется немного. В зависимости от города и региона сезон активных поездок может длиться от 7 до 10 месяцев.

Сделки по степени риска

Договор лизинга, как любая возмездная сделка, имеет свои риски. Различают три типа сделок по возрастанию степени риска.

Гарантированные

Соглашением предусмотрено предоставление взаимных гарантий, например, участие страховщика, либо гарантом лизингополучателя выступает банк, который в страховом случае возмещает лизингодателю убыток.

Частично обеспеченные

Лизингополучатель вносит на счет лизингодателя страховой депозит, покрывающий часть стоимости предмета сделки. Если не наступит страховой случай, депозит подлежит возврату.

Необеспеченные

Сделки, при которых стороны не дают друг другу взаимных гарантий выполнения обязательств. Такой случай встречается крайне редко.

Сделка без гарантий дает повод подозревать мошенничество!

Порядок оформления сделок

Прежде, чем заключить сделку, необходимо выбрать подходящую лизинговую компанию.

Выбор лизинговой компании

Правильный выбор компании на 100% определяет успех сделки.

Предлагаем вам к рассмотрению основные критерии выбора компании в вашем регионе:

• срок работы в бизнесе;
• финансовая устойчивость;
• доступ к источникам финансирования;
• ограничения по предметам и другим условиям лизинга;
• размер платежей;
• наличие автохозяйства.

Если предметом лизинга предполагается оборудование, приобретаемое по импорту, необходимо изучить опыт компании по внешнеторговым сделкам.

Ознакомление с условиями

Заключению сделки предшествуют предварительные переговоры о конкретных условиях.

Во время них обсуждаются:

• величина первоначального взноса;
• гарантии соблюдения интересов сторон;
• размер и периодичность выплат;
• срок действия договора;
• условия прекращения договора.

После одобрения условий соглашения лизингополучатель предоставляет необходимые документы.

Лизингодатель, в свою очередь, изучает получателя на соответствие своим требованиям.

Основные требования лизингодателей

Каждый лизингодатель предъявляет к клиенту свои требования.

Рассматриваются, в основном, такие характеристики клиента:

• опыт работы по основной деятельности;
• объем ежемесячных поступлений на счета;
• среднемесячная выручка за последний отчетный период;
• стоимость активов;
• наличие/отсутствие просроченной задолженности перед банком, бюджетом и внебюджетными фондами.

У клиента не должно быть:

• картотеки неисполненных платежных документов по любому из счетов в банках;
• крупных инкассовых требований;
• заблокированных или арестованных счетов.

Кроме того, он не должен выступать ответчиком по судебным искам, находящимся в производстве.

Составление договора

Договор должен содержать обязательные условия.

Напомним их:

• предмет договора;
• установочные данные сторон;
• продавец предмета лизинга;
• срок действия;
• размер и график внесения платежей;
• условия выкупа или возврата имущества;
• права и обязанности участников соглашения;
• ответственность сторон;
• адреса и реквизиты сторон.

Внесение первоначального взноса

Сумма первоначального взноса начинается от 5 % стоимости имущества при лизинге автотранспорта до 20-30 % при аренде прочего имущества.

После уплаты взноса клиент немедленно становится владельцем и пользователем имущества.

Поставка предмета договора

Условия поставки определяются договором купли-продажи между продавцом и лизингодателем. Последний отвечает перед клиентом за выполнение продавцом требований, вытекающих из договора, кроме случая, когда продавца выбирает клиент.

Варианты платежей

При заключении сделки участники выбирают один из видов платежей.

Существуют три варианта:

• регрессивный — сумма уменьшается с течением срока договора;
• аннуитетный — не меняется до прекращения договора;
• сезонный — график платежей привязывается к сезонности бизнеса арендатора, например, при лизинге сельхозтехники.

Реальная оценка расчета платежей

Неотъемлемой частью договора является расчет платежей.

В расчете учитываются:

• амортизация имущества за срок действия договора;
• компенсация лизингодателю за использованный им кредит;
• оплата дополнительных услуг лизингодателя, определенных договором;
• комиссионное вознаграждение;
• стоимость выкупаемого объекта, если выкуп предусмотрен договором, и порядок ее выплаты в составе платежей.

Использование имущества

Арендатор использует полученное имущество по своему усмотрению, если иное не предусмотрено договором.

Лизингодатель на правах собственника осуществляет контроль над:

• использованием имущества;
• финансовой деятельностью лизингополучателя в той ее части, которая относится к предмету лизинга и выполнению обязательств по договору лизинга.

Порядок контроля прописывается в договоре.

Сублизинг — что это такое?

Сублизинг по своей сути – это поднайм. Простыми словами он описываться как повторная сдача предмета в финансовую аренду не его собственником, а лизингополучателем.

Возникает вопрос о целесообразности такого действия. Если взятый в лизинг предмет нужен пользователю, то зачем его кому-то передавать? А если не нужен, то зачем брать? К тому же стоимость сублизинга, как правило, ниже регулярного платежа по договору финансовой аренды – в противном случае в этой операции просто нет смысла. Заинтересованное в предмете лицо само обратится к лизингодателю и станет обычным лизингополучателем, без приставки «суб».

Причины, по которым повторная передача происходит, как правило, рациональны. Бывает, что предмет временно не нужен, а платить за него заставляет договор со штрафными санкциями при одностороннем расторжении.

Например, взял предприниматель в лизинг автомобиль, а ему пришлось куда-то уехать на несколько месяцев. Сдав машину в сублизинг, он компенсирует значительную часть платежей и минимизирует убытки.

Сходные черты сублизинга и субаренды

При сублизинге, как и при субаренде, взятое в пользование имущество передается лицу, не участвующему в начальном договоре. Есть и другие сходные признаки. В частности, для обоих видов заимствования характерно:

• Временное пользование предметом.
• Ответственность за сохранность объекта. Она лежит на арендаторе (лизингополучателе). Если сублизингополучатель безнадежно испортит имущество или существенно повредит его, лизингодатель, как и арендодатель, будет требовать возмещения убытков от лица, подписавшего с ним договор.
• Обязанность осуществлять регулярные платежи. Она возлагается на арендатора или лизингополучателя, независимо от того, передавал он предмет кому-либо или нет.
• И субаренда, и сублизинг невозможны без письменного согласия собственника предмета.
• В обоих случаях субдоговор не может действовать дольше основного соглашения, подписанного арендодателем и арендатором (лизингодателем и лизингополучателем).
• Условия субаренды, как и сублизинга, обычно не предусматривают возможности выкупа предмета пользователем, то есть получения на него прав собственности.
• Субарендатор, как и сублизингополучатель, не платит налога на имущество.

Вероятно, есть и другие, менее значимые сходные черты субаренды и сублизинга.

В чем разница между сублизингом и субарендой?

Очевидно, что различий между сублизингом и субарендой меньше, чем между первичными арендой и лизингом, но они есть:

• Эти виды заимствования частично регулируют разные законы. Положения ФЗ-164 не распространяются на прокат (аренду). При этом обе операции поднайма регулируются статьями Гражданского кодекса РФ.
• Сублизингодатель обладает правом требования качества и комплектности к продавцу, хотя в договоре купли-продажи он не участвовал (165 ФЗ, статья 10 пункт 2). При субаренде это невозможно: все спорные вопросы решаются между собственником и поставщиком предмета.
• Срок субаренды не бывает дольше года (как и аренды). Период сублизинга ограничен действием договора первичного лизинга, а он может быть значительно продолжительнее.

Какое имущество можно взять

О том, что может быть предметом сделки, поговорим подробнее.

Автомобили

В этом разделе расскажем, что такое лизинг автомобиля: говоря простыми словами — это вид проката.

Любой автолюбитель может взять машину в прокат, как легковую, так и грузовую, да хоть автобус. А лизинг — это тот же прокат, но с тем отличием, что пользователь может получить авто в собственность при выполнении своих обязательств по лизинговому соглашению.

Недвижимость

Эта операция для юридических лиц не отличается от лизинга других предметов.

Лизинг недвижимости для физических лиц сочетает в себе признаки долгосрочной аренды и ипотечного кредитования. По завершению договора клиент становится собственником жилья, выкупив его по остаточной стоимости.

Персонал

В России лизинг персонала является незаконным — человек не может быть предметом аренды.

Выход был найден, когда Федеральным законом от 05.05.2014 № 116-ФЗ было введено понятие «,предоставление персонала»,.

Привлечение сторонних сотрудников осуществляется по аутстаффингу — предоставление персонала на оговоренный срок — или по аутсорсингу — на выполнение определенных работ.

Прочее

Предприятия малого бизнеса и индивидуальные предприниматели в начале деятельности имеют небольшой капитал, поэтому для оборудования офисов они с удовольствием берут в лизинг компьютеры, мебель, бытовую технику.

Как продумать все особенности заранее

Чтобы деятельность была законной и прибыльной, надо постоянно контролировать арендаторов.

Особенности субаренды нежилых помещений, смотрите здесь.

Все проблемы надо решать оперативно и правильно.

Наиболее часто сдаются такие квартиры посуточно, а при этом в них устанавливается дорогостоящая мебель и бытовые приборы, поэтому желательно застраховать квартиру от возможного нанесения ущерба или кражи имущества.

Важно! Рекомендуется изначально брать с арендаторов какую-либо крупную сумму денег в залог

Как правильно себя вести

Чтобы обезопасить квартиру, желательно не только оформлять страховой полис, но и ограничивать арендаторов в количестве людей, которые будут находиться в жилье.

Это обусловлено тем, что большая компания обычно ведет себя неадекватно, громко и с нарушением покоя соседей.

Как получать доход с субаренды квартир? Советы в этом видео:

Важно грамотно выбирать самих потенциальных арендаторов, которые должны быть российскими гражданами, вызывающими доверие и обладающими достаточным доходом для внесения платежей за квартиру

Как правильно выбрать квартиру

Жилье для субаренды должно отвечать некоторым требованиям:

• хорошее и удобное расположение;
• современная и красивая отделка;
• наличие мебели и бытовой техники;
• небольшой размер, поэтому обычно выбирается однокомнатная квартира для бизнеса;
• наличие рядом магазинов, остановок, парковок и иных элементов инфраструктуры.

Индивидуальное предприятие

Работа субарендатора строится по следующей схеме:

1. Поиск помещения.
2. Заключение договора аренды с правом пересдачи третьим лицам.
3. Поиск клиентов.
4. Передача помещения в аренду.

На первый взгляд все просто, но на каждом из этапов есть свои трудности, расходы и подводные камни.

Поиск помещения

Квартира, которая будет сдаваться в субаренду, должна быть ликвидной и соответствовать некоторым требованиям. Например, собственник должен быть готов заключить договор на длительный срок. К тому же, квартира должна находиться в удачном месте.

Большинство субарендаторов – это гости города и туристы, которые хотят пожить в центре города, им неинтересны городские окраины и промышленные зоны.

В помещении должен присутствовать нормальный ремонт и мебель. Конечно, субарендатор может заключить договор на долгий срок и самостоятельно привести квартиру в божеский вид, однако в любой момент владелец имеет право разорвать договор и вселиться туда сам. Конечно, суд обяжет его вернуть потраченные средства, но волокита и простой принесут бизнесмены существенные убытки.

Месячная аренда однокомнатной квартиры эконом или бизнес – класса в хорошем месте стоит 15 000. Расчет производится для небольшого областного города, в столицах эта цифра выше, в маленьких городках – ниже, но и стоимость субаренды там изменяется в соответствующих пропорциях.

https://youtube.com/watch?v=1rr8QBUMFGM

Заключение договора с собственником

Согласно Гражданскому Кодексу РФ, в договоре о найме жилого помещения указываются:

1. Паспортные данные и реквизиты договаривающихся сторон.
2. Адрес жилого помещения.
3. Срок аренды.
4. Сумма, способ и сроки платежей.
5. Кто и как оплачивает коммунальные услуги.
6. Права и обязательства каждой из сторон.

По соглашению сторон в него вносятся дополнительные пункты, при этом субаренда как бизнес требует обязательного внести в договор пункт о праве на этот шаг.

Дополнительно подписывается акт приема – передачи. В него подробно вписывается все имущество, находящееся в квартире. Очень хорошо, если кроме стандартного набора мебели присутствует холодильник, микроволновая печь, стиральная машина и кондиционер.

https://youtube.com/watch?v=Ulvmf-8HWZc

Поиск клиентов

Ответственный шаг, который определяет успешность всего предприятия. Реклама посуточной сдачи жилой недвижимости проводится как через сеть интернет, так и через печатные СМИ.

В сети есть сайты, но которых путешественники и туристы оставляют отзывы о гостеприимстве различных городов. Предприниматель, ищущий как заработать на субаренде квартир, может получить большой поток постоянных клиентов с таких сайтов. Это не требует дополнительным материальных вложений, нужно будет только попросить довольного клиента оставить отзыв об услуге.

Много клиентов приходит с сайтов, посвященных продаже недвижимости. На них есть специальные разделы аренды, с разбивкой по городам, районам, ценам и видам услуг. Чтобы арендодателю получать оттуда постоянный поток клиентов, нужно купить платный аккаунт. Его стоимость варьируется от 500 до 2000 рублей.

Однако на первом этапе значительная часть клиентуры приходит из местных бесплатных газет. Часто людям требуется ночлег на пару суток в родном городе, или парочки ищут пристанища для совместного отдыха.

Клиенты, ищущие квартиру в собственном городе для проведения досуга, это отдельная клиентура, которым требуются не просто ночлег, а апартаменты. Для развития такого направления необходимо иметь в распоряжении номера повышенной комфортности.

Что прописано в краткосрочном договоре аренды

Соглашение с клиентом не сильно отличается от соглашения с собственником квартиры. В нем имеются все те же пункты. Кроме того, часто берется залог, который служит гарантией сохранности имущества, поскольку с приезжающих из дальних городов трудно будет получить компенсацию даже в судебном порядке. Суточная арендная плата составляет около 1000 рублей, залог – до 5 000.