Как это работает. Внутренняя банковская кухня
Есть при банках служба, которая называется малопонятным и сложнопроизносимым словом комплаенс. Их уставная задача — следить за тем, чтобы не нарушалось действующее законодательство. Это не машина, а живые люди, прошедшие обучение в Центробанке. Комплаенс призваны защитить свой банк от возможных претензий к нему со стороны ЦБ.
Как только вы попали под прицел комплаенс, тут же блокируется ваш счет. Да, это не очень корректно называть блокировкой. По закону заблокировать счет можно исключительно в случае доказанной экстремистской деятельности.
Ну а дальше вы будете собирать документы, оправдываться, вас будут изучать, подозревать. И тут возможны два варианта, по которым будут развиваться события.
Предположим, вы смогли в конце концов сформировать пакет документов, объясняющий ваши действия. Отлично, расходимся по местам и продолжаем работать.
Но бывает и так, что отбиться не получается. Банк парализует ваш счет, всячески дает понять, что удачного выхода из ситуации не светит. И вот в тот момент, когда вы решаете, что пришло время из этого банка бежать, выясняется, что на сайте банка в открытой оферте прописан пунктик, который почему-то раньше не привлекал вашего внимания. А там черным по белому указано, что если счет закрыт по вине клиента, банку причитается до четверти вашего остатка на счете. Бывают вегетарианские банки, которые берут 15%. Но чаще — 20.
Тут ваши отношения с этой кредитной организацией и подходят к финалу. Что дальше? Дальше новые отношения с новым банком. И вы туда приходите с огромной табличкой на груди, на которой написано «Не прошел проверку по 115-ФЗ». Как думаете, попробует новый банк присмотреться к вам повнимательнее? Наверняка попробует.
Что будет, если юрлицо оказалось в одной из трёх групп
Если клиент оказывается в жёлтой группе, банк будет запрашивать дополнительные документы и пояснения по тем операциям, которые провёл предприниматель. Решение о блокировке или допустимости операции будет приниматься по двум условиям — предоставил клиент пояснения или нет, и какой характер носила финансовая операция.
С зелёной группой всё просто — фирмы, которые отнесли в эту категорию, не заметят для себя каких-либо изменений. Банк не сможет отказывать в операциях ни по внутренним, ни по внешним счетам, однако стоит юрлицу провести хоть одну подозрительную операцию, и из этой зоны его могут убрать.
Как не попасть под 115-ФЗ. 9 правил
У организации есть история. Фирма должна периодически продавать, покупать, производить что-нибудь. Какие-то следы жизнедеятельности бизнеса должны быть заметны.
В штате есть несколько работников. Да, есть бизнесы, не предполагающие нескольких сотрудников, но наличие штата банком считается атрибутом функционирующего не на бумаге, а по факту бизнеса.
У организации помимо налогов есть расходы на оплату арендуемых площадей, телефона, интернета, тепла-электричества, скрепок и степлеров в конце концов!
Часто бывает, что фирма имеет счета сразу в нескольких банках. В таком случае хорошо бы платить по статьям, перечисленным в предыдущем пункте со всех счетов. Это ведь не очень сложно, зато сразу всем банкам будет видно, что организация работает.
Немного наличных денег нужно иногда снимать. Ведь в реальной жизни без расходов наличными средствами бизнес обойтись не может. А значит нужно показать, что ваша структура действительно живая. Только не переусердствуйте! Пусть вывод нала не превышает тридцати процентов.
Пусть счет будет активным. Хорошо, когда совершается много операций
И важно, чтобы контрагентов тоже было много. Хотя бы несколько
Уж точно не один.
Нужно помнить о своих ОКВЭД. Не соответствующие заявленным видам деятельности операции возбуждают контролирующие органы. Важно своевременно уведомлять банк о каждом изменении в ЕГРЮЛ.
Не оставляйте без ответов вопросы банкиров. Причем, делать это надо быстро. Утром вопрос — вечером ответ. Сегодня запрос — завтра письмо. Банк должен видеть, что вы не прячетесь.
Проверка контрагентов — обязательная процедура. Вы можете идеально выполнять восемь предыдущих правил, но один подозрительный контрагент способен поставит под удар вашу организацию.
Как не попасть под подозрение в финансировании терроризма
Существует ряд очень простых рекомендаций, соблюдение которых обычно позволяет избежать пристального внимания к себе со стороны контрольных подразделений банков и Росфинмониторинга.
В целом, они заключаются в том, чего не стоит делать ни при каких обстоятельствах:
- Не стоит поддаваться уговорам знакомых и друзей дать данные карты «чтобы погонять через нее средства», то есть идти на поводу просьб о переводе средств на карту, особенно крупных денежных сумм, и выводом их потом на счета карт неизвестных вам лиц.
- Не снимать с карты крупные суммы наличных по чьей-либо просьбе. Или если банк звонит с вопросом — куда вам столько нала — уметь быстро ответить — зачем вам нужна такая купная сумма наличных. Да, банк может заблокировать карту во время снятия денег в банкомате.
- Стараться больше пользоваться безналичными способами оплаты товаров и услуг.
- Не использовать карту для незаконного предпринимательства без оформления ИП и открытия бизнес-карты.
- При самозанятости — не просить перечислять заказчиков деньги на счета и карты, на которых нет статуса «самозанятый».
- Не платить с личной карты за товары и услуги переводом денег на карту физ. лица, а не на бизнес карты ИП.
- Позаботиться о документах или хотя бы объяснениях, подтверждающих любые операций по счету.
- Платить налоги и не придумывать серых схем для ухода от них.
- Вовремя предоставлять документы по запросу банка. Чем более подробное объяснение финансовых операций поступает в банк, тем больше шансов на благоприятное для клиента решение вопроса.
- Работать по кодам внешнеэкономической деятельности (ОКВЭДам) и соблюдать правила валютного контроля.
- Соблюдать соответствие сведений, заявленных о себе в ЕГРЮЛ, с данными в платежке. Меняется бизнес — меняйте данные в реестре о себе. В платежке необходимо писать подробное назначение платежа, а не приводить только номера договора и счета.
- Исполнять принцип «утром документы, вечером — стулья», то есть оплата должна проходить после обоснования платежа. И надо быть всегда готовым к тому, что необходимо будет подтвердить законность операции документами.
- Не стоит участвовать в финансировании «серого» импорта.
Ужесточение старых требований
Нужно отметить, что существенная доля требований к организационным и техническим мерам в части системы защиты информации не стала новой для банков. «Они направлены на систематизацию и совершенствование общих подходов, установленных для финансовых организаций ранее. Ужесточаются лишь требования к обеспечению уровней соответствия и системному контролю реализации эти требований», — комментирует Александр Рожков, директор управления продаж продуктов и сервисов Softline.
Крупнейшие банки уже располагают зрелой ИТ-инфраструктурой с высоким уровнем безопасности, поэтому многие решения, внедрение которых предписаны постановлениями регулятора, уже находятся в эксплуатации. Например, директор департамента ИБ Московского кредитного банка Вячеслав Касимов рассказал CNews, что его банк готов выполнить требования Центробанка в указанный срок. Это стало возможным благодаря реализации в последние годы ряда проектов в области ИБ, обеспечивших безопасность работы как «внутренних» корпоративных систем, так и систем работы с клиентами.
В ВТБ, как заверила пресс-служба банка, уже обеспечен 3 уровень соответствия стандарту ГОСТ Р 57580.1–2017 и ведется работа по достижению 4 уровня соответствия к концу 2022 г.: «В настоящий момент внедряются системы контроля привилегированных учетных записей, проверки защищенности ИТ-инфраструктуры, анализа разрабатываемого программного кода». В «Россельхозбанке» сообщили, что деятельность по обеспечению требования ГОСТ «предусматривается в плановом порядке». Представители банка «Санкт-Петербург», «Райффайзенбанка» и «Совкомбанка» утверждают, что требования положений 672-П и 683-П уже выполнены к настоящему моменту и внедрение дополнительных решений не требуется.
Как работать ИП и ООО, чтобы банк не заблокировал счёт
Центробанк составил список рекомендаций для предпринимателей, которые помогут избежать блокировки счёта. При этом у разных банков свои механизмы контроля за соблюдением 115-ФЗ и требования к клиентам. Мы составили расширенный список рекомендаций, который избавит ИП и ООО от вопросов банка в большинстве случаев. Вот что нужно делать, чтобы снизить риск блокировки счёта.
Правильно заполняйте платёжные документы. В платёжном поручении должны быть указаны номер договора и счёта, подробное назначение платежа, сумма. Например, «Оплата за строительные материалы (щебень, песок) по Договору № 1 от 11.01.2021 по счёту № 3 от 30.03.2021, включая НДС». Заполняйте платёжные поручения максимально подробно и попросите это делать контрагентов.
Работайте с проверенными контрагентами. Перед тем, как подписывать договор и переводить деньги новому партнёру по бизнесу, убедитесь в его положительной деловой репутации. Проверьте контрагента на сайте налоговой, в базе судебных решений и других ресурсах. Подробно о том, как проверить контрагента, мы рассказывали в нашем материале «Как составить договор, чтобы контрагент вас не подвёл».
Следите за налоговой нагрузкой. Адекватная налоговая нагрузка без учёта социальных отчислений в бюджет составляет 1% от дебетового оборота по счёту за отчётный период (обычно это квартал). Если банк увидит, что компания платит меньше налогов, может заблокировать счёт.
Следите за оборотом наличных. Все операции с наличными на сумму 600 тыс. руб. и более подлежат обязательному контролю.
Выполняйте разные виды расчётов. Операции по счёту должны включать расчёты с контрагентами, уплату налогов и других отчислений в бюджет, выплату заработной платы, арендные платежи. Такие операции признак того, что вы занимаетесь реальным бизнесом. Если компания регулярно получает деньги от контрагентов, но не платит налоги и зарплату, банк может усомниться в экономической обоснованности таких операций и запросить подтверждающие документы.
Аргументируйте и документально подтверждайте расчёты с физическими лицами. Если вы регулярно переводите деньги сотрудникам в рамках трудовых отношений, то у вас одновременно с выплатой заработной платы должна проходить уплата НДФЛ. В случае расчётов с физическими лицами банк может запросить штатное расписание с указанием фонда оплаты труда, приказы на выдачу командировочных и на выдачу денег в подотчёт, договоры гражданско-правового характера. Будьте готовы предоставить эти документы.
Оперативно предоставляйте банку документы по запросу. Заметив что-то подозрительное, банк не блокирует счёт сразу — он запрашивает документы, которые могут обосновать ведение бизнеса. Предоставлять такие документы в срок в интересах клиента. Если этого не сделать, банк предпримет более решительные меры вплоть до установления лимитов и блокировки карт, привязанных к счёту фирмы.
Не дробите бизнес. Если на одного предпринимателя зарегистрировано несколько ООО или ИП, это сигнал для банка: скорее всего, фирма участвует в отмывании доходов, уходит от налогов или использует другие мошеннические схемы.
Экспресс-дайджест
Центробанк ужесточил антиотмывочные требования для банков с апреля 2021 года. Теперь банки, у которых объём операций с безналичными и наличными деньгами превышает 0,5 млрд руб. в квартал, будут считаться участниками сомнительных операций. Их обяжут пристальнее проверять своих клиентов — компании, ИП и физических лиц.
Новое требование Центробанка усложнит жизнь и банкам, и клиентам
Банки будут более внимательно контролировать операции по счетам клиентов, а клиенты должны будут выполнять больше условий, чтобы счёт не заблокировали.
Особое внимание банков привлекут операции по счетам новых организаций, расчёты с ненадёжными контрагентами, операции по снятию наличных, переводы физическим лицам и ИП, транзитные операции.
Чтобы избежать блокировки счёта, сообщайте банку об изменениях в учредительных документах, подробно заполняйте платёжные документы, работайте с надёжными контрагентами, следите за объёмом оборота наличных и налоговой нагрузкой, оперативно предоставляйте документы банку по запросу.
Отключение российских банков от SWIFT
Ряд крупнейших российских банков были отключены от международной системы передачи финансовых сообщений SWIFT. Что это означает для клиентов?
Это означает, что клиенты этих банков, вероятнее всего, не смогут совершать международные денежные переводы (как получение, так и отправку) с большинством стран мира. В первую очередь — переводы в главных мировых валютах: долларах, евро и т.п. То есть, любая международная деятельность этих банков будет если не полностью остановлена, то, как минимум, очень сильно ограничена.
На операции внутри России это не окажет никакого существенного влияния.
Перспективы изменений для МСП
Новая инструкция не затронет уже существующие счета: предпринимателям не придется обновлять документы или собирать дополнительные сведения. Даже карточки с образцами подписей можно будет не оформлять заново: до 1 октября 2022 года действует переходный период, в течение которого банки обязаны принимать карточки старого образца (т.е. утвержденные инструкцией № 153-И).
К положительным изменениям для бизнеса можно отнести:
-
Снятие ограничения, касающегося права подписи, для юридических лиц. Сейчас подписывать документы могут только сотрудники организации, а с 1 апреля 2022 года право подписи будет распространяться и на лиц, действующих от имени компании. Например, бухгалтеры или управляющие, в отношении которых действуют не трудовые договоры, а гражданско-правовые. Для подтверждения полномочий предпринимателю достаточно будет оформить доверенность.
-
Отмена правила о предоставлении документов. Сейчас клиенты банка должны в обязательном порядке представитьподтверждающие документы, если сведения, указанные при открытии счета, поменялись. С апреля 2022 года – только по требованию банка. То есть, при смене наименования компании или адреса регистрации достаточно будет уведомить банк об изменениях, и если в ответ сотрудники учреждения не попросят документы, то дополнительно никаких бумаг высылать не нужно.
-
Единые правила открытия, ведения и закрытия счетов для физических и юридических лиц. В действующей инструкции они разнесены по главам и в некоторых моментах отличаются, в новой – прописан единый порядок для всех клиентов.
-
Отказ от дублирующей информации. Если лицо, открывающее счет, является представителем сразу нескольких организаций, то повторно предоставлять информацию о личности представителя или его реквизитах не нужно: банк вправе сам сделать копии нужных бумаг для нового юридического дела. То же правило действует в том случае, если ИП или юридическое лицо открывают сразу несколько счетов.
В целом эксперты оценивают новые изменения как положительные: к удаленному открытию счетов, конечно, мы еще не перешли, но многие дублирующие процедуры (особенно связанные с документами) уже можно будет исключить.
Что ЦБ подразумевает под подозрительными операциями
К подозрительным финансовым операциям могут отнести случаи, например, когда клиент без указания причин отказался предоставить по операции пояснительные документы. Или, например, когда через счёт фирмы или предпринимателя проводятся только транзитные финансовые операции. Если клиент не оплачивает налоги с данного счёта, не начисляет зарплату или получает деньги на счёт и сразу же их снимает, это также может вызвать у банка вопросы. Если подобные ситуации повторяются из раза в раз или, хуже всего, комбинируются друг с другом, это даст банку основание отнести клиента к красной группе риска и установить за ним контроль.
Повышение ключевой ставки ЦБ до 20%
Благодаря заморозке валютных активов, ЦБ потерял возможность поддерживать курс рубля путем проведения валютных интервенций. Подобным образом он, к примеру, действовал в 2014 году в период первой волны санкций. Поэтому нынешние механизмы поддержки российской национальной валюты и банковской системы сводятся не к рыночным, а к регуляторным механизмам — введению разного рода ограничений и запретов.
Так, первым шагом стало резкое поднятие ключевой ставки более чем в 2 раза — с 9,5% до 20%, которое было произведено на внеочередном заседании. Тогда же Банк России ввел обязательную продажу экспортерами 80% валютной выручки (в последний раз подобные правила действовали в начале нулевых годов и были полностью отменены в 2006 году).
Какую информацию нужно предоставлять банку
Банк может заинтересоваться практически любой информацией о вашей фирме. Вплоть до справки о деловой репутации из другого банка, в котором вы обслуживаетесь. В списке запрашиваемых документов наверняка будут платежные поручения об уплате налогов, договоры купли-продажи со всеми сопутствующими документами (счет-фактура, товарно-транспортная накладная, допсоглашения и т.д.), штатное расписание с документами об уплате НДФЛ, информационная записка с подробным обоснованием экономической целесообразности проводимых по счету операций. На самом деле, что угодно может оказаться в этом списке.
Татьяна Секерина, индивидуальный предприниматель в концертно-развлекательной сфере, поделилась своим опытом:
Что такое 115 закон и что он требует от банков
Пластиковая карта — это доступ у деньгам на счете. Пользоваться картами в наше время удобно, безопасно и давно привычно. Карты вошли в повседневный обиход людей так плотно, что иногда клиенты банков не сразу понимают, что банк карту заблокировал.
Центральный банк РФ на основе норм закона создал и разослал в банки и другие финансовые организации массу инструкций. Из них следует, что необходимо отслеживать и анализировать все расчетные операции юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц.
Все создаваемые позже 2012 года инструкции только «закручивали гайки» контроля за операциями клиентов.
Как понять, по какой причине заблокирована карта? Закажите звонок юриста
Но активно требования 115 закона в жизнь стали внедрять банки примерно с середины 2017 года, когда, например, банки стали блокировать счета ИП за малейший недочет. Например, если налоги за несколько компаний платились с одного IP — адреса, когда бухгалтерия у ИП была выведена на аутсорсинг. Причина — в изменении требований Центробанка к анализу проведения операций клиентов банками. Банки жестко обязали тщательно отслеживать операции клиентов и блокировать подозрительные платежи и переводы.
И хотя требования ЗСК больше касаются операций клиентов — юрлиц, а также ИП, но попасть под блокировку могут и карты обычных граждан. Требования 115 ФЗ касается всех, кто имеет счет в банке и использует его для проведения платежей, например, для перечислений «денег в долг», плату за услуги, для получения средств от подработок, личных расчетов или регулярных переводов на счета других физ. лиц или компаний.
Это могут быть предприниматели и граждане, которые ведут обычный бизнес или даже не ведут никакого бизнеса, а просто переводят средства родственникам. И при этом они не нарушают никаких норм российского законодательства.
Безопасно ли на одной карте совмещать переводы за самозанятость и, например, получение пенсии?
Снятие средств со счетов
Многие российские банки начали вводить огромные комиссии за снятие клиентами средств, поступивших безналичным образом. Комиссии за выдачу средств со счетов достигают 10% от суммы, чтобы избежать этой комиссии, необходимо, чтобы средства пролежали на счете, в среднем, от 30 дней и выше. В некоторых банках такие тарифы еще не введены, условия остаются прежними (например, комиссия составляет всего 1%, как и было ранее, или вообще отсутствует). Это касается как валютных, так и рублевых счетов.
О комиссии за обналичивание зарплат, пенсий, социальных выплат, речи пока не идет.
Также банки начинают вводить большие штрафы за досрочное расторжение вкладов по вновь заключаемым договорам. По информации СМИ, рекомендации по введению таких комиссий поступают непосредственно из ЦБ.
Многие клиенты банков жалуются на невозможность снять валюту со своих счетов — банки устанавливают сроки снятия на неделю-две позднее обращения, ссылаясь на логистические трудности.
Visa и Mastercard уходят из России
О прекращении своей деятельности в России объявили две ведущие международные платежные системы Visa и Mastercard, а также American Express, PayPall и ряд других международных платежных систем. Что это означает для клиентов?
На этом фоне многие российские банки начали продлевать срок действия уже выпущенных карт Visa и Mastercard на несколько лет, а некоторые даже — делать их бессрочными, чтобы максимально продлить время действия. Эмитировать новые карты этих платежных систем в России будет невозможно.
Также в России нельзя будет использовать карты Visa и Mastercard, выпущенные в других странах.
Это основные изменения и ограничения в банковской системе России на сегодняшний день. Разного рода нововведения сейчас вводятся практически ежедневно, поэтому актуальную информацию стоит уточнять. Рекомендую также прочесть: Санкции и экономический кризис: что делать простым людям?
Оставайтесь на Финансовом гении и повышайте свою финансовую грамотность! Если сайт перестанет открываться — используйте ВПН-соединение. До новых встреч!
Оценить:
Что делать, если банк упорствует в своем решении не размораживать счет
Если банк принял решение, что после предоставления всех документов счет все равно останется заблокированным, то такой клиент имеет право обратиться с жалобой в межведомственную комиссию при ЦБ. Там документы человека или компании рассмотрят сотрудники ЦБ с привлечением специалистов Росфинмониторинга. При необходимости привлекаются и сотрудники других ведомств.
Подать документы можно через сайт ЦБ или обычной почтой. К заявлению нужно приложить:
- Обращение в банк и ответ на него.
- Документы, которые передавались в банк для проверки операции.
Комиссия должна обработать жалобу в течение 20 рабочих дней. Ответ клиент получает так же, как и подавал жалобу — через обычную или электронную почту.
В итоге комиссия:
- пересмотрит решения банка об отказе и примет решение в пользу клиента;
- примет решение о невозможности пересмотра — счет останется заблокированным.
Есть ли общие правила того, как не попасть в блокировку? Спросите юриста
Кто еще следит за операциями по счетам, кроме банков
За операциями следит не только банк. Еще обязанность сообщать о нетипичных сделках в Росфинмониторинг без предупреждения клиентов есть у ряда специалистов, сопровождающих общий бизнес компании или отдельные ее сделки:
- у бухгалтеров
- у юристов и адвокатов
- у аудиторов
- у нотариусов
Они обязаны сообщать в Росфинмониторинг о подозрениях по поводу чистоты сделок. Речь идет о покупке, например, квартиры, регистрации фирмы или оформлении доли в бизнесе. При этом нужно сообщать в Росифнмониториг без предупреждения клиента и объяснения ему причин.
Как правило, основанием для подозрительности такой операции считается мутное, не до конца документами подкрепленное, происхождение средств на проведение подобных сделок. Или вывод денег от этих операций на счета в неясные банки, или вообще за рубеж.
Запрет на снятие наличных более 10000 долларов
Также с 9 марта по 9 сентября 2022 года в российских банках запрещено снимать со своих счетов валюту в сумме более 10000 долларов на протяжении всего указанного периода. При этом выдачу указанной суммы банки обязаны обеспечить.
Выдача с валютных но не долларовых счетов (в евро, фунтах, франках и т.д.) в пределах обозначенной суммы будет автоматически конвертироваться в доллары. Снять со счетов евро и другие валюты в данный момент невозможно.
Все суммы снятия более 10000 долларов за указанный период будут автоматически конвертироваться в рубли по рыночному курсу. Рыночным является средневзвешенный курс валюты по сделкам за предыдущий день.
Эти ограничения касаются валютных счетов, остатки на которых были до момента их введения. По всем вновь открываемым валютным счетам (в т.ч. вкладам) или новым поступлениям валюты выдачи будут производиться только в рублях в пересчете по рыночному курсу.
Кто, помимо банка, может «сдать» вас Росфинмониторингу
Банк не единственная структура, которая обязана информировать контролирующие органы о подозрительной финансовой деятельности фирм и предпринимателей.
Бухгалтеры, нотариусы, адвокаты, юристы, аудиторы — все они не просто могут, а обязаны сообщать в Росфинмониторинг о ставших им известными сделках, возможно попадающих под Федеральный закон №115.
Любопытно, что закон требует от вышеперечисленных категорий не просто уведомить Росфинмониторинг, а сделать это без предупреждения. В противном случае они сами станут мишенью.
Эта норма была в законе давно. Но в 2018 году Росфинмониторинг настойчиво напомнил бухгалтерам, нотариусам и юристам об их обязанности. А чуть позже вышли поправки к закону, в которых, наряду с ними, упоминались уже и аудиторы. Раньше требование касалось их не в полной мере. До 4 мая 2018 аудиторы должны были сообщить о вскрытых нарушениях руководству фирмы, и только потом, через три месяца, если меры по устранению нестыковок не были приняты, доложить о них Росфинмониторингу.
В 2018-м после публикации новых норм поведения, соцсети наполнились сообщениями от бухгалтеров и других упомянутых категорий, которые торжественно обещали своим клиентам никому ничего не сообщать. Но давайте трезво смотреть на вещи. За недоносительство предусмотрены серьезные штрафы, и вряд ли многие захотят идти на риск.
Валютный контроль в РФ: какими законами регулируется
Под валютный контроль подпадают валютные операции, в том числе денежные расчёты между российскими резидентами и нерезидентами. Операции могут проходить как иностранной валюте, так и в рублях. Расчёты с иностранными компаниями в рублях также подпадают под валютный контроль. Также контролируются операции между нерезидентами на территории РФ в рублях, переводы резидентов между своими счетами и операции между резидентами — в предусмотренных законом случаях. Большую долю операций, подлежащих валютному контролю, составляют сделки по внешнеторговым контрактам.
Справка! Валютные резиденты — граждане РФ и иностранцы, у которых есть российский вид на жительство, вне зависимости от того, сколько времени они в реальности проводят в России. Организации, созданные в РФ по внутреннему законодательству, а также их филиалы и представительства (в том числе, находящиеся за рубежом), находящиеся за рубежом официальные представительства РФ (в том числе представительства федеральных органов исполнительной власти, дипмиссии, консульства, представительства при международных организациях), вступающие в валютные правоотношения субъекты и муниципальные образования РФ.
Валютный контроль регулируется рядом нормативных актов.
- Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».
- Инструкция Банка России от 16.08.2017 № 181-И «О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам подтверждающих документов и информации при осуществлении валютных операций, о единых формах учёта и отчётности по валютным операциям, порядке и сроках их представления».
Вопросы и ответы по итогам принудительного перевода
1. Я физическое лицо/юридическое лицо, которое не имеет договора депо с НРД. Как я могу перевести бумаги из НРД в другой депозитарий?
**********
**********
Как только вам будут доступны бумаги (закончится срок блокировки) или в случае если требование о блокировке к вам не относится, вам нужно подать заявление о переводе ценных бумаг в другой депозитарий. Заявление подается очно, в офисе НРД по адресу: г. Москва, ул. Спартаковская, д.12 (вход со стороны Плетешковского переулка).
Для сокращения времени ожидания отчетов в офисе НРД рекомендуем предварительно записаться. Для записи используйте электронную форму на сайте НРД.
Записаться
**********
———-
———-
2. Как мне получить отчет о переводе?
**********
**********
Если вы являетесь депонентом НРД, отчет вам будет направлен в рамках стандартной процедуры по ЭДО.
Если вы не являетесь депонентом НРД, то, в связи с тем что счет вам был открыт без заключения депозитарного договора и договора ЭДО с НРД на основании статьи 5 319-ФЗ, вы можете получить отчет на бумажном носителе в офисе НРД по адресу: г. Москва, ул. Спартаковская, д.12 (вход со стороны Плетешковского переулка).
Для сокращения времени ожидания отчетов в офисе НРД рекомендуем предварительно записаться. Для записи используйте электронную форму на сайте НРД. В поле «Цель визита» обязательно укажите «Получение отчета по итогам принудительного перевода (ст. 5 319-ФЗ)».
Записаться
Отчет будет выдаваться на основании запроса по форме, заявителю при предъявлении паспорта, либо его представителю при предъявлении паспорта и доверенности с соответствующими полномочиями (если такая доверенность ранее предоставлялась в НРД, повторное предоставление не требуется). Запрос можно заполнить в офисе НРД.
**********
———-
———-
3. Когда бумаги будут разблокированы?
**********
**********
В соответствии с Предписанием Банка России от 04.08.2022 № 018-34-2/7457 последним днем блокировки является 3 февраля 2023 года включительно. Если Банк России не продлит срок блокировки, то распоряжаться ценными бумагами без ограничений, предусмотренных указанным Предписанием ЦБ РФ, можно будет начиная с 4 февраля 2023 года.
**********
———-
———-
4. Могут ли бумаги быть разблокированы раньше указанного выше срока? В каком порядке?
**********
**********
Это возможно, если ценные бумаги были приобретены владельцем до 1 марта 2022 года. Для этого в НРД должны быть предоставлены соответствующие документы, подтверждающие дату приобретения. Далее НРД проверит возможность осуществления такой разблокировки, включая соблюдение требований Предписания Банка России от 04.08.2012 № 018-34-2/7457 (или иного нормативного документа, принятого взамен такого Предписания) и иных нормативных актов, в срок не менее 7 рабочих дней. При необходимости НРД может запросить дополнительные документы, связанные с возможностью разблокировки бумаг.
**********
———-
———-
5. Что мне делать, если я до сих пор не предоставил банковские реквизиты?
**********
**********
Если вы подавали анкету по форме АА116 без указания банковских реквизитов и по вашему заявлению было принято положительное решение, вам необходимо заполнить и направить в НРД уведомление о банковских реквизитах. Подписанную форму можно направить в виде скана на электронный адрес , в этом случае получателем дохода должен быть указан заявитель.
**********
———-
———-
6. Есть ли право наследования по ценным бумагам, полученным в результате принудительного перевода?
**********
**********
Вы приобретаете все без исключения права по ценным бумагам, зачисленным в результате принудительного перевода.
**********
———-
———-
7. Есть ли право передать бумаги в РЕПО до снятия блокировки?
**********
**********
Нет, любые переводы ценных бумаг до снятия блокировки недоступны.
**********
———-
———-
8. Будет ли НРД удерживать налоги при выплате доходов в соответствии с законодательством?
**********
**********
Да, пока бумаги находятся на счете владельца в НРД, НРД выступает по ним налоговым агентом и удерживает налог.
**********
———-
———-
9. Поступят ли мне денежные средства если по переведенным бумагам будут проходить корпоративные действия (выплата купонного дохода, выплата дивидендов)?
**********
**********
Выплаты, которые ожидаются в будущем, вы сможете получить на те реквизиты, которые были указаны в заявлении на принудительный перевод либо дополнительно предоставлены в НРД на электронный адрес по установленной форме (Форма Уведомления о банковских реквизитах).
**********
———-
———-
