Цб россии - ключевая ставка на сегодня

Заморозка активов ЦБ РФ

Блокирующие санкции в этот раз были наложены не только на ряд крупнейших российских банков, но и на Центральный банк РФ. В результате большая часть активов Банка России (то есть, золотовалютных резервов страны) была заморожена. Заморожены активы в долларах США, евро, фунтах стерлингов, швейцарских франках и ряде других валют, которые хранились в странах-эмитентах этих валют в виде валюты на счетах, наличной валюты и ценных бумаг, номинированных в этих валютах.

Основными незамороженными активами остались золото в слитках, находящееся в хранилище самого Центробанка, и активы в китайских юанях.

В целом, из более 640 млрд. долларов ЗВР было заморожено порядка 60-70%. Точная цифра неизвестна, поскольку последние данные по структуре резервов имеются лишь на июль 2021 года, по сообщениям ряда СМИ это более 2/3 всех активов.

Изменения ключевой ставки: что уже было и чего ждать?

В период с декабря 2014 г. по март 2018 г. ключевая ставка снизилась с 17% до 7,25%, а затем была дважды повышена Банком России и в декабре 2018 г. достигла 7,75%. Снижение ставки было связано со множеством факторов: снижение уровня инфляции до рекордного минимума, действие программы доступных кредитов и ипотеки, уменьшение количества кредитных организаций (с 2013 г. Банк России отозвал более 400 лицензий на осуществление банковской деятельности) и др. Все это привело к снижению ставок по кредитам и исторически рекордному показателю выдачи ипотечных займов в 2018 г. – 1,3 трлн руб., как сообщало БКИ «Эквифакс». Сейчас снижение ставки Банком России крайне маловероятно. Большинство экспертов спорят лишь о сохранении или небольшом повышении до 8%.

Учитывать необходимо и другие факторы воздействия ЦБ. Они используются параллельно изменению ставки. В первую очередь речь идет о валютных интервенциях, т.е. прямом участии Банка России на валютном рынке. ЦБ осуществляет операции по покупке и продаже иностранной валюты в целях пополнения или использования золотовалютных резервов. Покупая иностранную валюту, Банк России увеличивает ее стоимость, так как она выводится из обращения и переходит в категорию резервов, а значит, ее количество на рынке уменьшается.

Что делает Центральный банк

Центробанк — главный регулятор финансового рынка России. Он занимается эмиссией рубля — выпуском наличных денег.

Банк России подчиняется правилам Международного валютного фонда, поэтому может выдавать кредиты другим странам, а России — нет: давать кредит своему государству запрещено. Еще Центробанк кредитует банки в кризисных ситуациях и при стабилизации курсов.

Контролирует банки. Банк России регулирует работу кредитных организаций, например банков, брокеров и страховых компаний: проводит проверки, налагает санкции за нарушения закона. Только он имеет право:

выдавать, отзывать, аннулировать банковские лицензии;
принимать меры для спасения банков — санации;
регламентировать расчеты и устанавливать правила банковских операций;
утверждать нормативные документы;
выступать оператором при расчетах между банками.

Регулирует денежно-кредитную политику. Вместе с правительством Центробанк разрабатывает и регламентирует денежно-кредитную политику — это действия, которые помогают контролировать темпы инфляции. Например, изменение ключевой ставки или поддержание стабильного курса рубля.

Определяет курс валют. Каждый день Центробанк устанавливает официальный курс валюты. На него ориентируются в национальных сделках и при управлении бюджетом страны.

Что такое валютный курс и конвертация

Официальный курс не используют для продажи валюты населению. Он нужен в бухгалтерском учете, при расчетах таможенных платежей и налогов.

Каждый день Центральный банк устанавливает курс валют

Курс бывает фиксированным и плавающим. В России применяется плавающий курс: это значит, что он меняется. На него влияют торги на биржах, операции межбанковского валютного рынка, политические и экономические явления. Такой курс нужен, чтобы сдерживать инфляцию.

Официальный курс валют ежедневно публикуют на сайте Центробанка. Он напрямую влияет на рост цен и уровень благосостояния населения.

Курс валют на сайте ЦБ

Устанавливает ключевую ставку. Ключевая ставка — это минимальный процент, под который коммерческие банки могут взять деньги в долг или сдать на хранение в Центробанк. Это основной инструмент денежно-кредитной политики, с ее помощью Банк России поддерживает оптимальный уровень инфляции. Банки опираются на ключевую ставку, когда устанавливают проценты по кредитам и депозитам: если растет ставка, проценты повышают. И наоборот.

Может ли банк из-за изменения ключевой ставки пересчитать проценты по кредиту или вкладу?

Денежно-кредитная политика государства – далекая от понимания рядовых граждан сфера. Людей интересуют обычно лишь низкая инфляция и дешевые кредиты. Кстати, эти два явления нередко противопоставлены друг другу, так как дешевые кредиты влекут за собой обесценивание денег.

Есть еще один вопрос, который заботит граждан: может ли банк после изменения ключевой ставки пересчитать в одностороннем порядке проценты по вкладам и кредитам? Лишь внимательное изучение договора позволит ответить на этот вопрос.

С одной стороны, в феврале прошлого года ЦБ рекомендовал банкам прописывать в кредитных договорах «плавающую ставку», изменение которой будет пропорционально изменению ключевой ставки. Такая зависимость может быть выгодна клиенту, если ставка снижается. Но это может быть и накладно: если ставка вырастет, то заемщик заплатит значительно больше процентов по кредиту. С другой стороны, доля таких кредитов в российских банках ничтожно мала: 3–5%, по данным ВТБ.

Большинство случаев одностороннего увеличения ставки по кредитам связано не с изменением ключевой ставки, а с отказом граждан от страховых услуг по потребительским кредитам. Тут закон стоит на стороне банка, так как ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусматривает право кредитора повысить ставку по кредиту, подразумевающему обязательное заключение страхового договора. Такое же право предоставлено банку, если клиент нарушил сроки возврата кредита или если деньги были выданы на льготных условиях (например, в рамках зарплатного проекта), но в период действия договора основания выдачи льготного кредита отпали.

Что касается вкладов, согласно ст. 838 ГК РФ, если не установлен размер процентов в договоре, он определяется ключевой ставкой, а значит, и изменяется вместе с ней. При этом указано, что по срочным вкладам физических лиц банк не может в одностороннем порядке уменьшать процентную ставку даже при изменении рыночной обстановки и ставки рефинансирования, а вот в случае со вкладами юридических лиц возможно предусмотреть такое право в договоре (но эта возможность не распространяется на вклады, удостоверенные сберегательными и депозитными сертификатами). Поэтому отразиться изменение ключевой ставки может в первую очередь на сбережениях организаций, а не населения.

Большие риски должны учитывать валютные заемщики и вкладчики. Ведь банк не обязан пересчитывать проценты по вкладам и кредитам в иностранной валюте при резких колебаниях курса, которые нередко связаны и с изменением ставки. А повышение курсов валют может привести к невозможности заемщиков платить проценты. Поэтому в данном случае кредитные организации могут пойти на изменение ставок и рефинансирование кредитов, т.е. повторно предоставить деньги в долг для погашения ранее полученных кредитов. Параллельно государство может запустить программы поддержки и льготного рефинансирования. Однако они нередко вызывали критику банковского сообщества, так как «убивают» рисковую составляющую валютных кредитов, сохраняя при этом такие риски для банков.

Как работают центробанки в других странах

Центробанки есть практически во всех странах мира. Исключение — некоторые карликовые государства, например Ватикан, Монако, Лихтенштейн, Маршалловы острова. Во всех развитых странах функции центральных банков схожи:

эмиссия национальной валюты;
проведение денежно-кредитной политики;
управление международными резервами;
кредитование финансового сектора;
управление платежной системой.

В Шотландии, Гонконге, Северной Ирландии и Макао отдельные частные банки тоже имеют право выпускать деньги. Главное, чтобы банкноты были полностью обеспечены денежными резервами, хранящимися в центральном банке страны.

В США функции центрального банка выполняет Федеральная резервная система (ФРС). В систему входит 12 банков, расположенных в самых крупных городах, и почти 3000 коммерческих банков-членов. ФРС не зависит от президента, но подконтрольна конгрессу, от которой получает полномочия.

Центральным банком стран еврозоны является Европейский центробанк, штаб-квартира которого расположена в Германии, во Франкфурте-на-Майне. В руководство входят представители всех стран — членов ЕС. Только эта организация имеет право эмитировать евро. Одна из главных задач — поддержание ценовой стабильности в еврозоне.

Крупнейшим финансовым институтом в мире по объему собственных резервов является Народный банк Китая (более $3,2 трлн). В отличие от других центробанков, имеющих независимый статус, Народный банк Китая работает под руководством правительства страны.

Ещё по теме:

Научиться инвестировать

17 мая 2022

Как устроена мировая экономика и как можно на нее повлиять

12 минут

Повышение ключевой ставки ЦБ до 20%

Благодаря заморозке валютных активов, ЦБ потерял возможность поддерживать курс рубля путем проведения валютных интервенций. Подобным образом он, к примеру, действовал в 2014 году в период первой волны санкций. Поэтому нынешние механизмы поддержки российской национальной валюты и банковской системы сводятся не к рыночным, а к регуляторным механизмам — введению разного рода ограничений и запретов.

Так, первым шагом стало резкое поднятие ключевой ставки более чем в 2 раза — с 9,5% до 20%, которое было произведено на внеочередном заседании. Тогда же Банк России ввел обязательную продажу экспортерами 80% валютной выручки (в последний раз подобные правила действовали в начале нулевых годов и были полностью отменены в 2006 году).

Запрет валютных переводов и вывоза валюты

Одновременно российским законодательством вводится ряд запретов на осуществление валютных переводов за границу и вывоз наличной валюты.

Так, с 1 марта 2022 года резидентам России запретили любые переводы валюты за границу, в т.ч. на собственные счета за рубежом. Стало невозможно оплатить товары и услуги за рубежом, пополнить свои банковские или брокерские счета, выдать или погасить кредит за рубежом и т.д.

С 6 марта 2022 года условия изменились: теперь резидентам и нерезидентам России разрешили отправлять валюту за рубеж в сумме не более 5000 долларов в месяц, но такие платежи могут осуществляться только в пользу физлиц, в т.ч. родственников при подтверждении родства. Большие суммы можно переводить только ближайшим родственникам, являющимся резидентами России и находящимся за границей при подтверждении родства.

Также в России ввели ограничение на вывоз наличной валюты за рубеж при пересечении границы: вывезти можно не более 10000 долларов.

Кратко

Центробанк контролирует работу всех финансовых учреждений страны, выдает и отзывает лицензии.
Если банк в одностороннем порядке повысил процент по кредиту, навязал дополнительные платные услуги или нарушил другие права клиента, разрешено подать жалобу в Банк России.
Банком России управляет председатель, в его подчинении — совет директоров.
Функции большинства центральных банков во всем мире схожи: выпуск национальной валюты и проведение денежно-кредитной политики.

Данный справочный и аналитический материал подготовлен компанией ООО «Ньютон Инвестиции» исключительно в информационных целях. Оценки, прогнозы в отношении финансовых инструментов, изменении их стоимости являются выражением мнения, сформированного в результате аналитических исследований сотрудников ООО «Ньютон Инвестиции», не являются и не могут толковаться в качестве гарантий или обещаний получения дохода от инвестирования в упомянутые финансовые инструменты. Не является рекламой ценных бумаг. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и предложением финансовых инструментов. Несмотря на всю тщательность подготовки информационных материалов, ООО «Ньютон Инвестиции» не гарантирует и не несет ответственности за их точность, полноту и достоверность.

Структура Банка России

У Банка России есть центральный аппарат в Москве, территориальные и вспомогательные учреждения. Их много, в 2020 году штат Центробанка России составил 45 746 сотрудников. Чтобы было проще представить масштабы, это чуть меньше населения Фарерских островов.

Банком России управляют:

Национальный банковский совет. Он рассматривает годовой отчет Банка России, вопросы развития банковской системы и проект кредитно-денежной политики.
Председатель. Он возглавляет Центробанк, действует от его имени без доверенности и несет полную ответственность за деятельность организации. У председателя 7 заместителей и 4 первых заместителя.
Совет директоров. Он руководит Центральным аппаратом Банка России, может принимать решения об изменении процентных ставок, выпуске новых наличных денег и изъятии старых. В совет директоров входят 12 человек и председатель. Каждую кандидатуру представляет Президент и утверждает Государственная дума.

В Банке России есть еще одна важная должность, она приравнивается к заместителю председателя, — главный аудитор. Это человек, который контролирует, соответствует ли работа Центробанка законодательству.

Запрет на ввоз евро и долларов в Россию

Европейский Центробанк официально объявил о запрете ввоза банкнот евро на территорию РФ. Ограничение вступит в силу с 12 марта и касается продажи, поставки, экспорта банкнот. При этом физические лица, посещающие Россию, могут ввозить купюры для личного пользования.

В СМИ появляется информация и о запрете (или возможном запрете) ввоза долларов в Россию, однако, на данный момент она носит неофициальный характер. Официального запрета ввоза наличных долларов в Россию по состоянию на 9 марта нет.

Ранее в феврале российские банки заказали и завезли в Россию рекордный объем наличной валюты — доллары и евро на общую сумму около 5 млрд. долларов.

Почему продолжают сохраняться оба понятия?

Сохранение ставки рефинансирования объясняется наличием в нормативных правовых актах отсылок к ней при расчете величины штрафов и пеней. Так, она является важным элементом законодательства о налогах и сборах. В ст. 75 НК РФ устанавливается, что, если физлицо, ИП и организация просрочили уплату налога на срок до 30 дней, пеня за каждый календарный день неисполнения такой обязанности определяется 1/300 действующей в это время ставки рефинансирования, а при просрочке более чем на 30 дней – 1/150 ставки рефинансирования.

При этом в гражданском законодательстве величина ключевой ставки применяется уже как полноценный инструмент. Например, согласно ст. 809 ГК РФ, если стороны договора займа не установили условия о величине процентов за пользование займом, их размер определяется действовавшей на тот момент ключевой ставкой. Аналогичная норма предусмотрена ст. 395 ГК РФ в отношении процентов за неправомерное удержание денежных средств и уклонение от их возврата.

В актах Правительства также было принято решение использовать как индикатор и процентный показатель ключевую ставку, что закреплено в Постановлении Правительства РФ от 8 декабря 2015 г. № 1340 «О применении с 1 января 2016 года ключевой ставки Банка России».

Какие факторы могут повлиять на ключевую ставку в 2023 году

В обычной ситуации Центробанк руководствуется динамикой инфляции и кредитования, когда принимает решение по ставке. Но в 2022 году появились и новые факторы, повлиявшие на денежно-кредитную политику. Соответственно, и в 2023 году они также будут воздействовать на показатель.

Основные из этих факторов следующие:

блокировка валютных счетов ЦБ РФ за границей, заморозка активов организаций и физлиц в США и на территории стран Евросоюза;
введение санкций в отношении российских банков, что изменило работу всей расчетной системы;
форсированный переход на расчеты в рублях и импортозамещение;
образовавшийся дефицит бюджета (как следствие дополнительных мер, направляемых на трансформацию экономики и снижения доходов от экспорта нефти и газа);
введение эмбарго и ограничения цен на нефть из России;
введение потолка цен на импортируемый российский газ странами-членами Евросоюза;
изменение рынка труда как следствие частичной мобилизации;
общее ухудшение условий для торговли на внешнем рынке;
ослабление курса рубля.

Дальнейшее развитие ситуации зависит от быстроты и успешности адаптации компаний и граждан к изменившейся среде. В среднесрочной перспективе остаются высокими неопределенность в экономике и напряженность в геополитике. Особое беспокойство вызывает:

возможная инфляция и неизбежность ужесточения денежно-кредитной политики;
неясность динамики спроса и сложности в международных поставках;
изменчивость цен на рынках продовольствия и энергоресурсов, накопление долгов.

Как показала практика, в 2023 году могут добавиться и новые факторы – в том числе те, о которых сейчас никто даже не задумывается.

Visa и Mastercard уходят из России

О прекращении своей деятельности в России объявили две ведущие международные платежные системы Visa и Mastercard, а также American Express, PayPall и ряд других международных платежных систем. Что это означает для клиентов?

На этом фоне многие российские банки начали продлевать срок действия уже выпущенных карт Visa и Mastercard на несколько лет, а некоторые даже — делать их бессрочными, чтобы максимально продлить время действия. Эмитировать новые карты этих платежных систем в России будет невозможно.

Также в России нельзя будет использовать карты Visa и Mastercard, выпущенные в других странах.

Это основные изменения и ограничения в банковской системе России на сегодняшний день. Разного рода нововведения сейчас вводятся практически ежедневно, поэтому актуальную информацию стоит уточнять. Рекомендую также прочесть: Санкции и экономический кризис: что делать простым людям?

Оставайтесь на Финансовом гении и повышайте свою финансовую грамотность! Если сайт перестанет открываться — используйте ВПН-соединение. До новых встреч!

Оценить:

История изменения ключевой ставки

Срок, с которого установлена ставка	Размер ключевой ставки (%, годовых)
с 17 декабря 2018 г.	7,75
с 17 сентября 2018 г.	7,50
с 26 марта 2018 г.	7,25
с 12 февраля 2018 г.	7,50
с 18 декабря 2017 г.	7,75
с 30 октября 2017 г.	8,25
с 18 сентября 2017 г.	8,50
с 19 июня 2017 г.	9,00
со 2 мая 2017 г.	9,25
с 27 марта 2017 г.	9,75
с 19 сентября 2016 г.	10,00
с 14 июня 2016 г.	10,50
с 3 августа 2015 г.	11,00
с 16 июня 2015 г.	11,50
с 5 мая 2015 г.	12,50
с 16 марта 2015 г.	14,00
cо 2 февраля 2015 г.	15,00
c 16 декабря 2014 г.	17,00
c 12 декабря 2014 г.	10,50
с 5 ноября 2014 г.	9,50
с 28 июля 2014 г.	8,00
с 28 апреля 2014 г.	7,50
с 3 марта 2014 г.	7,00
с 13 сентября 2013 г.	5,50

Кто управляет Банком России

В состав правления ЦБ РФ входят председатель и 14 членов совета директоров. Кандидатуру председателя предлагает президент страны. Госдума рассматривает предложение и путем голосования назначает председателя на должность. Тот, в свою очередь, представляет список членов совета директоров. Состав согласовывает президент и утверждает Госдума. Председателем ЦБ РФ может стать исключительно гражданин России.

Руководителя Банка России назначают на должность сроком на пять лет. Один и тот же человек не вправе занимать должность председателя более трех раз подряд. В каких случаях председателя могут освободить от должности:

истечение срока полномочий;
личное заявление об отставке;
невозможность исполнять обязанности по состоянию здоровья;
совершение преступления;
нарушение законов, регулирующих работу ЦБ РФ;
бездействие в случае конфликтов, если одной из сторон является сам председатель;
сокрытие доходов (своих или членов семьи), а также представление неполных или недостоверных сведений о личном имуществе и расходах;
прекращение гражданства РФ либо получение гражданства другой страны.

Кроме председателя и совета директоров, в управлении ЦБ РФ участвует Национальный финансовый совет (НФС). В состав НФС входит 12 человек, включая председателя ЦБ РФ. Председатель — единственное лицо, которое работает в центробанке на постоянной основе. Остальные члены Национального финансового совета не трудоустроены в ЦБ РФ и не получают зарплату за эту деятельность.

Как изменение ключевой ставки влияет на инфляцию и другие экономические показатели

Ключевую ставку устанавливает Центробанк – главный денежно-кредитный регулятор страны. Это тот минимум процентной ставки, под которую он выдает деньги в кредит коммерческим банкам и максимальная ставка для привлечения депозитов. От ее изменения зависит темп экономического роста: снижением показателя он стимулируется, а повышением – сдерживается.

Поэтому от размера ключевой ставки напрямую зависят:

Ставки по кредитам и вкладам коммерческих банков. Они, в свою очередь, определяют объемы потребления, сбережения и инвестирования физических лиц и организаций. При наметившейся тенденции изменения ключевой ставки на повышение – растут проценты по кредитам и депозитам, при понижении – также следуют за ней. Воздействуя на совокупный спрос, государство регулирует рост цен.
Инфляция. Влияние на инфляцию происходит через воздействие на ставки, потому что за счет снижения спроса замедляется темп роста цен.
Объем производства предприятий – он сокращается из-за уменьшения спроса, что отрицательно отражается на уровне безработицы и чревато банкротствами.
Валютные курсы. Привлекательность рубля повышается при изменении ключевой ставки в большую сторону, что помогает национальной валюте укрепиться. Именно поэтому ЦБ в кризисные для рубля моменты резко поднимает ставку (как в декабре 2014-го и феврале 2022-го).
Рынок облигаций. При росте ключевой ставки растет доходность облигаций на фоне снижения цен на них. При понижении – цены на бумаги растут, а прибыль по ним снижается.

И еще один важный момент – ключевая ставка влияет на сумму налога с дохода по вкладу, который вкладчик должен заплатить в бюджет. От ключевой ставки зависит сумма необлагаемого минимума дохода – для этого на нее умножается сумма в 1 миллион рублей. Ключевая ставка учитывается наибольшая за год из тех, что действовали на начало каждого месяца.

Соответственно, меняя всего один показатель, ЦБ может воздействовать на экономику через несколько отдельных механизмов.

К чему приводит повышение ключевой ставки

Увеличение ставки приводит к тому, что финансирование для банков становится дороже, а это ведет к росту процентов по ипотечным и потребительским кредитам. Ипотека становится менее доступной, однако в этом случает начнет расти рынок аренды жилплощади.

Например, в феврале 2022 года ставка возросла до 20%. ЦБ объяснил решение необходимостью повышения процентов по вкладам для компенсации девальвации рубля и возросшей инфляции. Решение позволило сохранить стабильность цен и предотвратить обесценение сбережений. В тоже время ставки по стандартным ипотечным программам , тем самым замедлив развитие ипотечного кредитования.

Взаимосвязь инфляции и ключевой ставки

Для граждан рост ставки означает увеличение размера неустойки за несвоевременную оплату услуг ЖХК, так как расчет суммы зависит от ставки рефинансирования (п. 14 ст. 155 ЖК РФ). Положительным результатом увеличения показателя можно считать повышение ставок по банковским вкладам и возможность заработать на депозитах.

Повышение ставки несет негативные последствия и для организаций. Невозможность получения кредита приводит к нехватке оборотных средств. Как следствие, сокращается ликвидность и платежеспособность предприятий, возникает риск банкротства. Займы под высокие проценты влекут рост цен на выпускаемую продукцию и снижение спроса на нее.

В расчете пени за неуплату налогов и неустоек за нарушения условий договора также применяется ставка ЦБ (ст. 75 НК РФ), рост которой влечет увеличение размеров санкций.

Таким образом, повышение ключевой ставки влечет замедление роста российской экономики, подорожание кредитов и снижение потребительского спроса. Что, в свою очередь, помогает бороться с инфляцией и способствует стабилизации экономики.

К чему приводит понижение ключевой ставки

Снижение показателя оказывает обратное воздействие:

понижение процентов по кредитам и вкладам;
рост покупательской способности и совокупного спроса из-за удешевления кредитов;
рост объемов производства;
рост инфляции на фоне увеличения спроса и не успевающего за ним предложения.

Снижение ставки в 2022 году происходило 8 раз – так Центробанк постепенно переходил от режима сдерживания инфляции к ускорению экономического роста. И в целом это удалось – инфляция будет вдвое ниже начальных прогнозов, а ВВП упадет всего на 3%, хотя мартовские прогнозы показывали спад до 8-10%.

Заседания ЦБ по ключевой ставке в 2023 году

Обсуждения об изменении или сохранении размера ключевой ставки проходят на специальных заседаниях по вопросам денежно-кредитной политики. Их график составляется и публикуется заранее.

Раз в три месяца проходят основные заседания Совета директоров ЦБ РФ, касающиеся ключевой ставки. По результатам каждого такого обсуждения публикуется прогноз в среднесрочной перспективе на основе базового сценария. Между этими датами есть и заседания без составления прогноза.

Всего в год ЦБ проводит 8 заседаний, на которых может поменять ключевую ставку. На 2023 год календарь заседаний выглядит следующим образом:

Мероприятия	Что происходит	Дата
Заседание Совета директоров	Принимается решение по ключевой ставке, проводится пресс-конференция Председателя ЦБ. Озвучивается пресс-релиз по ставке со среднесрочным прогнозом	11.02.2023 г.
28.04.2023 г.
21.07.2023 г.
27.10.2023 г.
То же, но без среднесрочного прогноза	17.03.2023 г.
09.06.2023 г.
15.09.2023 г.
15.12.2023 г.
Доклад о денежно-кредитной политике	Публикуется очередной выпуск доклада и статистических материалов к нему	20.02.2023 г.
11.05.2023 г.
31.07.2023 г.
07.11.2023 г.

Таким образом, за 12 месяцев решение по ключевой ставке в плановом порядке принимается 8 раз. Но возможно проведение внеочередных заседаний из-за внезапных изменений во внешних условиях и необходимости адаптации к ним российской экономики, как и было в 2014 или 2022 годах.

Рост ставок по кредитам и депозитам

Сразу же после поднятия ключевой ставки банки так же, в разы начали поднимать ставки по кредитам и депозитам.

Например, ставки по потребительским кредитам наличными выросли до 30% годовых и выше. А ставки по вкладам — до 20-23% в рублях и до 8-10% в валюте.

С кредитами все ясно — они стали еще недоступнее, и брать их под такие проценты в условиях полной финансовой неопределенности, на мой взгляд, было бы крайне непредусмотрительно. А что же со вкладами?

Не стоит полагать, что ставки выросли в 3 раза, а риски остались прежними. Не забывайте, что доходность и риск любых вложений всегда находятся в прямой зависимости. Сейчас вклад в банке нельзя воспринимать, как 100% надежное вложение, которое вам обязательно вернут в пределах гарантированной государством суммы, даже если у банка отзовут лицензию.

Средства для выплаты компенсаций по вкладам сосредоточены в АСВ. Даже при массовых отзывах лицензий у небольших региональных банков в 2014-2016 годах этих средств не хватало, и АСВ прибегало к получению кредитов в ЦБ для осуществления компенсационных выплат. Если же придется выплачивать компенсации вкладчикам даже 1-2 крупнейших системных банков, средств может не хватить ни в АСВ, ни в ЦБ.

Поэтому оформление вкладов под высокие ставки в нынешних условиях возможно лишь при адекватном восприятии и осознании повышенных рисков таких вложений.

Запрет на снятие наличных более 10000 долларов

Также с 9 марта по 9 сентября 2022 года в российских банках запрещено снимать со своих счетов валюту в сумме более 10000 долларов на протяжении всего указанного периода. При этом выдачу указанной суммы банки обязаны обеспечить.

Выдача с валютных но не долларовых счетов (в евро, фунтах, франках и т.д.) в пределах обозначенной суммы будет автоматически конвертироваться в доллары. Снять со счетов евро и другие валюты в данный момент невозможно.

Все суммы снятия более 10000 долларов за указанный период будут автоматически конвертироваться в рубли по рыночному курсу. Рыночным является средневзвешенный курс валюты по сделкам за предыдущий день.

Эти ограничения касаются валютных счетов, остатки на которых были до момента их введения. По всем вновь открываемым валютным счетам (в т.ч. вкладам) или новым поступлениям валюты выдачи будут производиться только в рублях в пересчете по рыночному курсу.

Как взаимосвязаны Банк России и остальные банки страны

В России двухуровневая банковская система. Банк России — первый уровень, все остальные банки относят ко второму. Центробанк устанавливает правила, по которым работают финансовые учреждения страны. Госрегулятору подчиняется около 4 тыс. организаций: банков, МФО, негосударственных пенсионных фондов, страховых компаний, брокеров. Банк России выдает им разрешение на работу и отзывает лицензии, когда этого требует ситуация. Если гражданин столкнулся с нарушениями в работе коммерческого банка (например, ему навязали платные услуги или в одностороннем порядке повысили ставки по займу), он может направить жалобу. Госрегулятор проверит работу компании и обяжет исправить нарушение, если оно подтвердилось.

Банк России не работает с физлицами, он сотрудничает с финансовыми институтами: открывает счета, кредитует и принимает вклады. Когда у коммерческой финансовой организации не хватает собственных средств для ведения бизнеса, она может занять деньги под процент в Банке России.

Задача центрального банка — сделать услуги финансового рынка более доступными для всех граждан. Система быстрых платежей, финансовые маркетплейсы, мобильные приложения для составления европротокола при ДТП — эти и многие другие сервисы созданы при непосредственном участии Банка России.

Валютный контроль, борьба с отмыванием денег и киберпреступностью в финансовой сфере тоже находятся в компетенции госрегулятора. ЦБ РФ установил правила, по которым банки должны контролировать денежные переводы между счетами. При любой сомнительной транзакции доступ к счету могут заблокировать в рамках действия 115-ФЗ («антиотмывочного закона»).

Еще одна функция Банка России — способствовать повышению финансовой грамотности населения. Эксперты регулятора разрабатывают специальные курсы, проводят онлайн-уроки, тематические олимпиады. Ресурсы размещены в открытом доступе на официальном сайте госрегулятора, в разделе «Финансовая грамотность».

Банк России напрямую владеет долями в капиталах ряда российских компаний. Среди таких организаций (по состоянию на апрель 2022 года) — Московская биржа и банк «Открытие».

Ещё по теме:

Научиться инвестировать