Как безопасно оплатить картой через интернет

Какой способ оплаты выбрать для интернет-магазина?

Прием платежей с банковских карт

Платить за выставленные на торговых онлайн-площадках товары, используя пластиковые карты, — удобнее всего. В России число держателей дебетовых и кредитных карт с каждым годом растет. Но у этого типа расчетов есть недостаток — недоверие покупателей к онлайн-маркетам.

1. Скорость перевода средств. Деньги перечисляются банком на расчетный счет компании в течение пары часов.
2. Безопасность. Не слишком высокая — велико число мошенников, которые используют чужие карты для расчетов. В результате покупка отправляется к другому лицу, и компании приходится возвращать средства держателю карты.
3. Востребованность клиентами. Зависит от доверия к сервису. Увеличивается за счет появления постоянных покупателей и повышения статуса торговой площадки.
4. Простота подключения. Способ подключения определяет банк, однако решить этот вопрос, как правило, может любой программист.

Банковский перевод

Переводы на счет компании используются в случае расчета между физическими и юридическими лицами. Этот метод не слишком удобен для пользователей, так как требует изрядного количества времени и усилий. Однако его целесообразно предусмотреть региональным торговым площадкам.

1. Скорость получения. От 2 до 4 дней с момента посещения клиентом отделения банка. Деньги поступают сразу на расчетный счет.
2. Безопасность. Самая высокая, так как переводами занимаются служащие банков и сведения не могут попасть к третьим лицам.
3. Популярность у клиентов. Низкая — для перечисления средств необходимо лично посетить отделение банка, заполнить и оплатить квитанцию, не забыв при этом уточнить реквизиты фирмы. Однако с появлением интернет-банкинга, ситуация с переводами улучшилась. Теперь перечислять средства можно из дома, используя Личный кабинет на сайте банка.
4. Простота подключения. Подключение не требуется, если счета для покупателей готовятся вручную. Для автоматизации системы учета есть готовые решения.

Электронные деньги

Платежные сервисы «Яндекс.Деньги» и WebMoney прочно вошли в жизнь современных пользователей Всемирной паутины. Эти системы позволяют оплачивать услуги интернет-провайдеров, мобильных и телеоператоров, коммунальных служб и т. п.

Нет никаких преград для получения платежей на электронный кошелек, открытый на имя физического лица. Однако удобнее обзавестись кошельком продавца, привязанным к торговой площадке. Следует помнить о требованиях к онлайн-маркету, которые заключаются в наличии домена 2-го уровня на платном хостинге и присутствии контента на сайте (информации о товарах, прайс, сведений об оплате и доставке и т. п.).

Платежные терминалы

Этот вариант перечисления средств только набирает обороты. Самая известная сеть терминалов в РФ — QIWI. Фирма охотно подключает к себе онлайн-площадки и предоставляет услуги физическим и юридическим лицам. При этом проценты по выводу сумм с интернет-кошелька умеренные.

1. Скорость получения средств. От мгновенной до 1–2 дней.
2. Система безопасности. Высокая.
3. Популярность. Растущая. Платежные терминалы ставятся не только в городах-миллионниках, но и в небольших населенных пунктах.
4. Подключение. Самая простая схема подключения состоит в копировании кода с сайта QIWI и вставки его на своем ресурсе.

Наложенный платеж

Этот вариант перевода денег связан с почтовыми отправлениями и уместен при работе с регионами.

1. Скорость получения средств. От нескольких недель до нескольких месяцев — зависит от удаленности проживания покупателя. В процессе возможны потери посылок и денег.
2. Безопасность. Низкая — почтовые работники часто допускают ошибки в реквизитах и направляют средства в адрес другого получателя.
3. Востребованность у клиентов. Высокая — в удаленных регионах часто нет другого способа доставки.
4. Простота использования метода. Низкая — приходится упаковывать товары в соответствии с требования Почты России и заполнять большое количество бумаг.

Наличный расчет

Единственный метод расчетов, который требует кассового аппарата. Впрочем, его установки можно избежать, если пользоваться услугами сторонних курьерских служб.

Оплата покупок с карты банка

Оплата с помощью магнитных банковских карт системы VISA, MasterCard пока, наверное, самый распространенный способ. Правда, чтобы использовать для этих целей банковскую карту, она должна быть предназначена для покупок онлайн. С обратной стороны такой пластиковой карты должен находиться код CVV2/CVC2. Но не всегда это условие является единственным, чтобы оплачивать покупки заграницей. Уточняйте в банке, выдавшем вам карту, все ее возможности. Дополнительные банковские услуги, подключенные к пластиковой карте, значительно расширяют ее возможности. Например, услуга Сбербанка Мобильный банк позволит вам не только контролировать счет карты, но использовать современную технологию защиты карты Технологию 3-D Secure. Вам не потребуется больше указывать реквизиты карты. Вместо этого нужен будет только одноразовый пароль, высланный банком в виде СМС-сообщения на указанный в договоре номер мобильного телефона.

Очень удобно и выгодно подключить к карте систему интернет-банкинг, в Сбербанке она называется «Сбербанк онлайн». В личном кабине, на странице сайта Сбербанка, вы сможете выполнять любые операции с карты, в том числе и оплачивать покупки. Кроме того, у любого банка на сайте имеется огромный перечень торговых организаций и сервисов, с которыми у них заключены договора на обслуживание. Процесс оплаты покупок становится проще и безопаснее, а вы получаете дополнительно при покупке еще и скидки, бонусы.

Реквизиты карты, необходимые для оплаты покупок в интернете

Это как раз те данные, которые нам нужно будет ввести на сайте для совершения транзакции (банковский термин денежного перевода). Они несколько различаются при работе с Российскими и зарубежными сайтами. Все реквизиты мы можем найти на лицевой и тыльной стороне нашей карты:

Номер карты – это набор цифр, расположенный по центру лицевой стороны (не путать с номером карточного счёта!). Поскольку он состоит из 16-ти цифр, не найти его невозможно. В какой-то мере это наш основной идентификатор, и только он всегда 100%-но уникален. Другие реквизиты могут дублироваться у разных владельцев карт (однофамильцы, к примеру).

Срок действия карты мы сможем найти прямо под номером. Это месяц и год, когда ваша карта перестанет действовать. Четыре цифры разделенные знаком «слэш». К примеру, 05/18. Что читается как май 2018-ого года.

Имя держателя или владельца карты

Следует обратить пристальное внимание на тот факт, что имя владельца карты следует писать всегда в той форме, в которой оно занесено на карту. То есть на том же языке, располагать имя и фамилию лишь в том же порядке

Любая неточность заблокирует вашу идентификацию, и транзакция не состоится. Не пытайтесь написать свое имя по-русски, это самая частая оплошность.

Секретный код вашей пластиковой карты вы сможете найти уже на тыльной её стороне. Он состоит из трех цифр, которые находятся справа с самого края. Именуется он по-разному – CVV или CVC код. Или CVV2/CVC2. Смысл один и тот же, а различие в написании заключаются в различных платёжных системах карточки: Visa или MasterCard.

Для оплаты пластиковой картой в интернете на зарубежных ресурсах вам также может понадобиться:

• Страна;
• Город;
• Почтовый индекс;
• Тип карты.

Как правило, выдумывать тут ничего не надо – вам будет предложено выбрать нужное значение из выпадающего списка.

Более подробно о банковской карте и её «внешности» вы можете прочитать в нашей соответствующей статье.

Оплата пластиковой картой через устройства самообслуживания

Достаточно удобным способом исключить риски, связанные с платежами через интернет, может оказаться использование банковских устройств самообслуживания – банкоматов и информационно-платежных терминалов или инфокиосков.

С их помощью совсем нетрудно оплатить кредит картой (оформленный в том же банке, что и пластик, либо другом), сделать перевод с карты на карту, уплатить штраф либо налог, сделать прочие платежи.

Обратите внимание: некоторые банковские организации, не взимающие комиссии за операции с картсчетами в режиме онлайн, при произведении транзакций через терминалы и/либо банкоматы небольшую комиссию удерживают. Выбрав из всех способов, как оплатить банковской картой, устройство самообслуживания, нужно помнить, что оно тоже может подвергнуться действиям злоумышленников

Для воровства денег либо данных банковского пластика (включая PIN), преступники применяют:

Выбрав из всех способов, как оплатить банковской картой, устройство самообслуживания, нужно помнить, что оно тоже может подвергнуться действиям злоумышленников. Для воровства денег либо данных банковского пластика (включая PIN), преступники применяют:

• накладки на картридер;
• накладки на клавиатуру;
• поддельные банкоматы / терминалы, внешне очень похожие на настоящие, которые устанавливаются в труднодоступных для банковских служб безопасности местах.

Чтобы предотвратить потерю денег с картсчета, привязанного к пластиковой карточке, рекомендуется использовать устройства самообслуживания, установленные в отделениях банка-эмитента либо в охраняемых общественных местах (на вокзалах, в гостиницах, госучреждениях, крупных торговых центрах и др.).

Покупки через интернет с наложенным платежом

Во-первых, оформляя наложенный платеж, нужно оплатить проценты от стоимости товара дополнительно, за наложенный платеж (перевод денег). И это, помимо уже оплаченной до этого стоимости почтовой пересылки и страховки. Получатель, ведь обязан оплатить дополнительно проценты за перевод денег продавцу, при этом ему придется заполнять бланк с паспортными данными.
После длительного ожидания перевода, продавцу нужно опять с паспортом идти на почту. Отстоять очередь и получить 100 рублей. «Море» потерянного времени, и немалые дополнительные расходы, как для продавца, так и покупателя. А сколько случаев, когда посылки «покупатели» просто не получают и они возвращаются обратно, а продавец оплачивает все расходы за ее «путешествие» домой. Если у вас есть бизнес с доставкой товаров почтой, постарайтесь найти альтернативу этому способу. Единственным преимуществом такого способа является только то, что товар доставят даже в самый отдаленный уголок нашей страны.

Посылка с наложенным платежом
Чаще всего покупки в интернете отправляются покупателю посылкой с наложенным платежом. Однако такой способ покупки в интернете имеет ряд неудобств и недостатков.

Система интернет-банкинг
Если у вас есть банковская карта и вам постоянно приходится совершать всякого рода платежи, попробуйте подключить интернет-банкинг и начать пользоваться преимуществами виртуально мира.

Электронные деньги
Основное преимущество электронных денег в том, что за оплату товаров или услуги не требуется оплачивать большие комиссионные, а иногда и вовсе оплата производится бесплатно, без процентов.

Какие данные необходимо указывать при оплате?

Что нужно указать, чтобы оформить покупку? Для успешного перевода денег на счёт продавца потребуются реквизиты — сведения, которые следует вручную ввести в предложенную сервисом форму. Главное, что нужно знать — вся информация есть на самой карте, на лицевой и оборотной её сторонах. Итак, потребуются следующие сведения:

Серийный номер пластика — находится в центральной части на передней стороне

Внимание! Номер карты и карточного счёта — абсолютно различные понятия. Он состоит в основном из 16, реже из 12 символов и является полностью уникальным.
Период актуальности продукта — его следует искать сразу под номером (лицевая сторона, по центру)

Дата при этом не указывается — только месяц и год.
Персональные данные пользователя — прописываются имя и фамилия. При заполнении полей электронной таблицы своё имя следует писать таким образом, как это указано на пластике — на том же языке и в той же последовательной хронологии. Любое искажение порядка заблокирует транзакцию — это самая распространённая трудность, возникающая у пользователей.

Дополнительный защитный код — это секретная информация, расположенная на обороте (справа, ближе к краю).

Представители

Robokassa

4.4
21

Отзывы

Банковские карты
1,5 — 5 %

Webmoney
2,7 — 6,7 %

ЮMoney
3,3 — 9 %

QIWI
3,7 — 8 %

Интернет-банкинг
3,3 — 4,7 %

Cypix

4.63
17

Отзывы

Банковские карты
2,8 — 3 %

Webmoney
5 — 6 %

QIWI
5,5 — 7,5 %

Тинькофф

4.39
32

Отзывы

Банковские карты
2,3 — 3 %

Webmoney
3,9 — 5 %

Интернет-банкинг
1,29 — 2,79 %

ENOT

4.25
7

Отзывы

Банковские карты
от 2,5 %

Webmoney
от 4 %

ЮMoney
от 10 %

QIWI
от 7 %

Интернет-банкинг
от 2%

WalletOne (Единая Касса)

4.19
21

Отзывы

Банковские карты
2,7 — 4 %

ЮMoney
3,6 — 4,5 %

QIWI
3,6 — 4,5 %

Интернет-банкинг
2,5 — 4,5 %

CloudPayments

4.11
11

Отзывы

Банковские карты
3,9 — 4,9 %

Net Pay

3.84
6

Отзывы

Банковские карты
0,7 — 2,5 %

Webmoney
4,5 %

ЮMoney
4,5 %

QIWI
4,5 %

PayMaster

3.57
5

Отзывы

Банковские карты
1,4 — 2,95 %

Webmoney
3 — 4 %

ЮMoney
3,5 —  5,5 %

QIWI
4 — 6 %

Интернет-банкинг
3 %

PayOnline

3.37
20

Отзывы

Банковские карты
0,4 — 2,9 %

Webmoney
5 — 7 %

ЮMoney
5 — 8 %

QIWI
4 — 7 %

PayKeeper

3.35
10

Отзывы

Банковские карты
0,55 — 1,95 %

Onpay

2.75
3

Отзывы

Банковские карты
1,7 — 3 %

QIWI
7 %

Интернет-банкинг
3 — 4 %

ЮKassa

2.65
24

Отзывы

Банковские карты
2,8 — 7 %

Webmoney
5 — 7 %

ЮMoney
3 — 7 %

QIWI
5 — 7 %

Интернет-банкинг
3,5 — 7 %

Uniteller

2.59
3

Отзывы

Банковские карты
1,6 — 2,9 %

Webmoney
2,5 — 5 %

ЮMoney
3,5 — 6 %

QIWI
3,5 — 6 %

Интернет-банкинг
5 %

Free Kassa

2.02
22

Отзывы

Банковские карты
4 — 5 %

Webmoney
3,5 — 4 %

ЮMoney
6,5 — 7 %

QIWI
6,5 — 7 %

Интернет-банкинг
2,5 — 6 %

Райффайзен Банк

Отзывы

Банковские карты
1 – 2,7 %

Все платежи

Отзывы

Банковские карты
0,8 — 3,5 %

УралСиб

Отзывы

Банковские карты
1 — 3 %

Модульбанк

Отзывы

Банковские карты
2,29 — 2,69 %

Банк Санкт-Петербург

Отзывы

Банковские карты
1,8 — 4 %

Payture

Отзывы

Банковские карты
0,7 — 3 %

ЮMoney
2,5 %

Почта Банк

Отзывы

Банковские карты
1,9 — 2,8 %

ChronoPay

Отзывы

Банковские карты
2,8 — 3 %

Webmoney
3,4 %

ЮMoney
4,2 %

QIWI
5,2 %

ФК Открытие

Отзывы

Банковские карты
1,95 – 2,7 %

QIWI Касса

Отзывы

Банковские карты
0,6 – 2,9 %

QIWI
0.5 – 5 %

ДелоБанк

Отзывы

Банковские карты
0,89 — 2,99 %

Совкомбанк

Отзывы

Банковские карты
2,6 %

Fondy

Отзывы

Банковские карты
2,9 — 3 %

Фридом Финанс

Отзывы

Банковские карты
0,9 — 2,5 %

Интернет-банкинг
0,9 — 2,5 %

ВТБ

Отзывы

Банковские карты
1,6 – 2,7 %

ДеньгиOnline

Отзывы

Банковские карты
2,5 — 3,5 %

Webmoney
3,5 %

ЮMoney
6 %

QIWI
5 — 5,5 %

Platron

Отзывы

Банковские карты
2 — 3,1 %

Webmoney
2 — 4 %

ЮMoney
3,5 — 6 %

QIWI
3,3 — 3,5 %

Интернет-банкинг
2,5 — 3,1 %

Сбербанк

Отзывы

Банковские карты
1,2 — 2,5 %

Точка

Отзывы

Банковские карты
2,3 – 2,8 %

Lifepay

Отзывы

Банковские карты
1,7 — 2,7 %

Webmoney
2,3 — 3,2 %

ЮMoney
5,3 — 6,2 %

QIWI
5,3 — 6,2 %

Альфа-Банк

Отзывы

Банковские карты
2,6 — 3,2 %

Авангард

Отзывы

Банковские карты
3 — 3,45 %

Payler

Отзывы

Банковские карты
2,5 — 4,5 %

Webmoney
3 %

ЮMoney
3 %

QIWI
3 %

Интернет-банкинг
2,5 %

Московский кредитный банк

Отзывы

Банковские карты
2,49 %

ЛокоБанк

Отзывы

Банковские карты
1,45 — 3,5 %

СДМ-банк

Отзывы

Банковские карты
2,2 %

RBKMoney

Отзывы

Банковские карты
2,5 — 3,9 %

Интернет-банкинг
2,5 — 3,9 %

АбсолютБанк

Отзывы

Банковские карты
1,3 — 4 %

PayPal

Отзывы

Банковские карты
2,9 — 5 %

УБРиР

Отзывы

Банковские карты
2,1 %

Мегакасса

Отзывы

Банковские карты
4,9 %

Webmoney
0 %

ЮMoney
4,9 %

Интернет-банкинг
4—5 %

PayAnyWay

Отзывы

Банковские карты
1,8 — 2,7 %

Webmoney
2,5 — 4,5 %

ЮMoney
3 — 8 %

QIWI
4 — 7 %

Интернет-банкинг
2,9 %

Gateline

Отзывы

Банковские карты
0,2 — 2,3 %

PayU

Отзывы

Банковские карты
2,1 — 3 %

Webmoney
3 — 5 %

QIWI
4 — 7 %

Интернет-банкинг
3,5 %

Как удержать клиентов и заставить их выбрать тот вариант перевода средств, который выгоден вам

Чем больше на сайте предусмотрено вариантов платежей, тем большее число пользователей со всей России вы сможете привлечь. Но здесь есть и другие аспекты. Их мы и рассмотрим ниже.

1. Действуйте постепенно. На старте достаточно небольшого числа форматов расчета. Помимо наличных и наложенного платежа, покупателям можно предложить электронные деньги и платежные терминалы, которые легко подключать и использовать.
2. Автоматизируйте бизнес-процессы. Деньги, которые вы потратите на подключение к платежным системам, быстро вернутся. К тому же вы избавите себя от необходимости вручную выставлять счета.
3. Проверяйте данные покупателя. Если имена клиента и пользователя банковской карты не совпадают, это повод насторожиться.
4. Придерживайтесь золотой середины. Покупателям нужно предоставить возможность выбора из нескольких вариантов оплаты и при этом не перегружать сервис лишними предложениями. Обычно востребованными у покупателей остаются 2–3 платежных инструмента. Крупные покупки чаще всего предпочитают оплачивать наличными, чтобы проверять качество продукции при получении.
5. Ориентируйтесь на покупательские привычки. Представьте, как бы вы вели себя на месте покупателя. Нарисуйте портрет клиента. Во многом он зависит от того, какого типа продукцию вы предлагаете. Так, заказчики софта предпочитают переводить средства с электронных кошельков. А за подписку на онлайн-игры оптимально взимать средства со счета мобильного.
6. Введите бонусы за предоплату. Этот вариант уместен при отправке товаров почтой. Предложите покупателям скидку или подарки — так вы уменьшите риск отказов от отправленных посылок.
7. Расставьте акценты. На странице с перечисленными вариантами оплаты выделяйте цветом или шрифтом и предлагайте в начале списка те из них, которые выгодны вам.
8. Не пугайте клиента терминологией. Используйте при описании способов расчета понятную лексику. Сложные термины только отпугнут потенциальных покупателей.
9. Не перегружайте страницу заказа. Лишние ссылки на странице позволят вашим клиентам переключиться от покупки на изучение другой информации. А это может уменьшить процент заключенных сделок.

Индивидуальные настройки

Почему это важно. У интернет-эквайринга много дополнительных опций для удобной работы

Перечислим некоторые из них:

• полные и частичные возвраты платежей. Если покупатель хочет вернуть деньги, бизнес может сделать это самостоятельно в личном кабинете, без звонка в банк;
• заморозка платежа, или холдирование. Деньги блокируются на карте покупателя, пока компания не подтвердит покупку. Это удобно, если нужно проверить наличие товара на складе или будет примерка;
• рекуррентные платежи. Покупатель один раз соглашается на списание денег, и оно автоматически происходит в любой заданный срок. Подходит для бизнеса по подписке;
• разделение платежей между счетами, или сплитование. Если бизнесу нужно разделять платежи между несколькими счетами компаний или исполнителей. Например, для франшизы или сервиса клининга;
• автозаполнение платежной формы. Если клиент нажмет на кнопку «Запомнить карту», при повторных покупках ему не нужно вводить полные данные, только трехзначный код с обратной стороны карты;
• оплата по ссылке. Интернет-эквайринг позволяет принимать оплату не только с помощью формы. Также у некоторых подрядчиков продавец может сделать ссылку на оплату в личном кабинете и отправить ее покупателю в мессенджер;
• брендирование формы оплаты. Можно добавить логотип компании на платежную форму и окрасить ее в фирменные цвета;
• подключение по API. Можно интегрировать интернет-эквайринг с привычными программами бизнеса — например с CRM-системой. Тогда информация об оплате будет автоматически появляться в программе и статус заказа изменится.

Индивидуальные настройки помогают разному бизнесу настроить онлайн-оплату под себя: добавить способы оплаты для покупателей, упростить оформление платежа, обеспечить регулярные поступления денег и многое другое.

«Продажи выросли на 18%»: кейс дилера

На что обратить внимание. Если есть потребность в индивидуальной настройке — например вы продаете одежду с примеркой или сервис по подписке, спросите у поставщика, есть ли у него такие возможности

Если возможностей нет — возможно, стоит поискать другого поставщика.

Вот несколько примеров, как бизнес используют разные функции интернет-эквайринга:

1. Интернет-эквайринг помог школе подготовки к ЕГЭ сократить время на обработку платежей с недели до одного дня.

Как «Маков и партнеры» переходили на онлайн-платежи

2. Благодаря функциям интернет-эквайринга компания смогла восстановить продажи после пандемии и увеличила выручку на 18%.

Как дилер Festool справился с оттоком клиентов

3. Тинькофф Касса помогла аптеке запустить прием платежей в онлайне: настроили выборочную оплату — какие-то лекарства можно оплачивать онлайн, а какие-то нет.

Как Еаптека запускала онлайн-продажи

Какими картами и за что мы можем производить оплату через интернет?

А вот ещё совет: используйте для оплаты дополнительную карту или, что ещё удобнее – виртуальную. Завести их дело нескольких минут (особенно виртуалку) – тем самым вы защитите свою основную карту (дебетовую или кредитную) от компрометации. Этим термином обозначают факт «раскрытия» данных вашей карточки мошенниками (т.е. их воровство), что позволит им перевести деньги со счёта вашей скомпрометированной карты в неизвестном направлении. О безопасности расчетов в сети мы поговорим ниже, но в любом случае надо «начинать» с принципов безопасного использования вашего пластика – эту базовую информацию вы должны знать и применять «на автомате», как мыть руки перед едой!

Значительная часть нашего общества – это консерваторы, которые с большой опаской принимают любые новшества. А другая часть – те, кто слишком легко и беззаботно воспринимают современные технологические возможности. И где-то посередине – люди, которые серьезно подходят к вопросам безопасности онлайн-расчётов и интересуются этой темой, но, к сожалению, таких не так много.

Далеко не все знают, как оплатить картой через интернет товары и услуги даже в текущих реалиях. А многие также опасаются это делать, считая подобный способ очень ненадежным и уязвимым. Что же, сегодня мы попробуем разобраться, как именно можно произвести оплату банковской картой через интернет, а начнём с реквизитов карты – без чего ни одна покупка не совершится.

Какие данные нужны для оплаты интернет-покупки картой

Следующее обязательное поле для заполнения – срок действия карты. Его также можно найти на лицевой стороне платежного инструмента. Две пары цифр, написанные через косую черту, помечены на карточке соответствующим заголовком. Вводить их следует так же через черту либо вносить каждую пару в отдельное окошечко, в зависимости от формы на сайте.

Важный реквизит – имя и фамилия держателя карты. Их нужно в точности скопировать с пластика. Если вы допустите погрешность хотя бы в одном символе, возможность оплаты будет для вас блокирована. Имя и фамилия вводятся либо через пробел, либо в разные поля формы оплаты.

Последний обязательный реквизит для оформления покупки – код безопасности. Для карт Visa он будет называться CVV или CVC, для MasterCard — CVV2/CVC2. Найти его можно на обороте карты, рядом с местом для подписи. При затруднениях ищите подсказку в форме заполнения. Чаще всего рядом с окошком для этого кода есть ссылка на фотографию участка карты, где его следует искать.

Платежные системы для интернет магазина: какую выбрать

Электронные деньги

Такой тип платежных систем очень удобен и популярен на сегодняшний день, ведь очень большое количество людей используют электронные деньги для совершения различных покупок, получение оплаты за работу и т.д. Наиболее популярными из них являются WebMoney, Qiwi кошелек и Яндекс-деньги.

Также, огромным плюсом такого варианта является их простота подключения и использования. Ведь завести кошелек в таком сервисе можно очень быстро, без каких-либо платежей. Причем, пополнять и снимать деньги можно различными способами, а оплачивать, используя свой электронный кошелек.

Пластиковые карты

Однако, также возможно и очень распространено. Правда, здесь нужно продумать защиту от мошенничества, когда люди оплачивают за покупки не своими картами. Поэтому, нужно сделать так, чтобы ФИО того, кто оплачивает и того, кто получает должны быть одинаковыми.

Перевод на банковский счет

Соответственно, многие люди не хотят выполнять все эти действия. Однако, стоит отметить, что такой тип платежей имеет высокую степень безопасности и надежности, по сравнению с другими вариантами.

Оплата наличными деньгами

Это, наверное, самый популярный и распространенный способ оплаты услуг и товаров магазинов в сети. Суть его заключается в том, что вы передаете деньги либо курьеру при доставке к вам домой, либо в месте выдачи, непосредственно при получении товара. Объясняется это тем, что многие люди просто-напросто не доверяют магазинам и боятся потерять свои деньги.

Такой тип оплаты подходит как покупателю, так и продавцу. Однако, если сфера вашей деятельность – дропшиппинг, то вам такой вариант ну представляется возможным использовать. Большинство магазинов принимают в более чем 90 % случаях оплату именно наличными.

Наложенный  платеж

Это также очень популярный способ оплаты. Суть его в том, что вы платите за вашу посылку при получении ее на почте. Однако, здесь есть некоторые нюансы.

https://youtube.com/watch?v=CgmwP-ItAjA

Терминалы оплаты

Платежные терминалы сегодня стоят во многих супермаркетах и других мест скопления людей. Наиболее часто встречаются терминалы Qiwi. Наверное, каждый пользовался специальным аппаратом с сенсорным экраном для совершения различных платежей.

Агрегаторы платежных систем

Такой вариант очень интересен для магазинов онлайн. Это объясняется тем, что не нужно тратить время и силы на подключение каждого способа оплаты отдельно. Вы подключаете один агрегатор, которые включает в себя различные варианты и возможности для платежей.

Итак, выбор платежной системы для магазина – это очень важный вопрос, ведь от его стабильности будет зависеть ваша платежеспособность и надежность получения средств за товар и услуги.

Поэтому не нужно каким-то образом лишать клиентов возможности оплачивать так, как он этого желает. Для начала можно подключить агрегатор платежных систем, который обеспечит вас всем необходимым, а после этого уже смотреть, как будет работать весь механизм, в том числе и доставка товара.

С сайта: https://biznes-prost.ru/vybor-platezhnoj-sistemy-dlya-internet-magazina.html

Перевод другу

Все платёжные системы, которыми можно было оплачивать подписочные сервисы и сайты, — Western Union, PayPal, PaySend, Paysera, Wise — прекратили работу на территории России. По-прежнему работают сервисы переводов KoronaPay, Contact, Unistream, Skrill. Однако их можно использовать только для переводов за границу физическим лицам.

При наличии надёжного зарубежного друга, который готов вам помочь и оплатить иностранный сервис или подписку, такой вариант можно рассмотреть. Однако не стоит забывать, что некоторые сервисы (например, Netflix) вообще прекратили работу в России, а некоторые аннулируют подписки и лицензии, если их активируют в границах РФ. Поэтому нужно тщательно изучать условия каждого сервиса и следить за локацией в VPN.

Скорость зачисления денег на счет

Почему это важно. Поставщики интернет-эквайринга зачисляют деньги от покупателей на счет бизнеса не в момент оплаты, а потом

Например, у одного поставщика деньги приходят на следующий день после оплаты, а у другого — в последний день месяца или реже.

Вот некоторые факторы, которые могут влиять на скорость:

• участие в сделке нескольких компаний. Бывает, что компания заключает договор на интернет-эквайринг с одним поставщиком, а по факту услугу оказывает другой. Например, подключает интернет-эквайринг через агрегатора, а операции оплаты проводит банк. При этом банк получает указания не напрямую от компании, а от агрегатора → из-за дополнительного участника сделки скорость зачисления денег может затягиваться;
• режим работы в выходные и праздничные дни. Не все подрядчики зачисляют деньги на счет в выходные: в таком случае все пятничные оплаты будут приходить на счет не раньше понедельника;
• наличие расчетного счета в банке, предоставляющем услугу интернет-эквайринга. В некоторых банках зачисление на свои счета происходит быстрее, чем на счета сторонних банков;
• банк не использует СБП. Если банк подключен к Системе быстрых платежей, деньги будут приходить на счет в день оплаты. Без СБП такая скорость невозможна.

Скорость зачисления может зависеть и от других факторов: технических возможностей поставщика, договоренностей с платежными системами, количеством способов приема платежей. У каждого поставщика могут быть свои обстоятельства, которые влияют на скорость.

На что обратить внимание. Спросите у поставщика интернет-эквайринга, как происходит зачисление на расчетный счет: сколько занимает времени, приходят ли деньги в выходные

Оцените, насколько для вашего бизнеса критична задержка поступления на счет, и принимайте решение.

Например, Тинькофф Касса предлагает такие условия: если у вас есть счет в Тинькофф — деньги поступят на следующий день, даже в выходные, а если счет в другом банке — на следующий рабочий день. Если вы согласитесь принимать платежи по СБП — возможно зачисление денег в тот же день.

Тинькофф Касса: прием платежей для вашего бизнеса в онлайне

Какие проблемы могут возникнуть?

Несмотря на то, что совершать покупки в сети совсем не сложно, некоторые проблемы всё-таки могут возникнуть. Что это за сложности и как их можно устранить? Самыми распространёнными ситуациями, вызывающими затруднение пользователя, являются:

Важно отметить, что проблем, которые нельзя было бы решить, нет. Главное — уметь их грамотно устранять, и тогда процесс виртуального шопинга из утомительной процедуры превратится в удовольствие, обеспечив при этом и существенную экономию времени

Лучшие кэшбэк-карты 2023

Tinkoff Black
Тинькофф Банк
Дебетовая карта

• до 15% кэшбэка
• до 4% на остаток
• 0-99₽ за обслуживание

Подробнее

Opencard
Открытие
Дебетовая карта

• до 2,5% кэшбэка на всё
• до 7% на остаток
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Польза
Хоум Кредит Банк
Дебетовая карта

• до 5% кэшбэка
• до 5% на остаток
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Часто используемые термины

Рассмотрим различные способы оплаты для интернет магазинов.

Как настроить агрегатор

• Выбрать систему.
• Владельцу онлайн-магазина необходимо зарегистрироваться в ней.
• Подключить свой магазин и настроить связь.

Как работают агрегаторы

• Покупатель делает заказ, которому присваивается код.
• Человек отправляется автоматически на сайт ПА.
• Сервис предлагает выбрать способ оплаты в ИМ: карта, перевод, электронные деньги и т.п. Если клиент выбирает карту, то ПА проверяет данные и проводит платеж на безопасных условиях.
• Затем он говорит об успехе или неудаче платежа и возвращает клиента на сайт-магазин.

Как выбрать платежный сервис

При выборе агрегатора следует обратить внимание на следующие моменты:

• Число включенных в него платежных систем.
• Номера городских телефонов.
• Подключенные магазины.
• Разрешения и сертификаты.
• Отзывы партнеров.
• Простота подключения.
• Возможность оплачивать через терминалы.
• Комиссия за вывод ДС.

Интеграция с облачной онлайн-кассой

Почему это важно. Процесс оплаты покупки и процесс создания чека для фискализации продажи не одно и то же

За первое отвечает интернет-эквайринг, а за второе — облачная онлайн-касса. Это две разных технологии.

Во время продажи первым в игру вступает интернет-эквайринг: бизнес выставляет счет на оплату, покупатель вводит свои данные, интернет-эквайринг переводит деньги со счета покупателя на счет продавца. Данные об операции могут сохраняться в личном кабинете интернет-эквайринга, но не сообщаются в налоговую и покупателю.

Чтобы операция оплаты стала законной, ее нужно фискализировать: зафиксировать факт продажи и сообщить информацию контролирующим органам и участникам сделки. Для этого данные передаются облачной онлайн-кассе: она создает чек и отправляет его в налоговую и покупателю.

Оформлять продажу приходится дважды: сначала сотрудник вводит данные в интерфейс интернет-эквайринга, потом — в интерфейс облачной онлайн-кассы. При этом не получится провести оплаты одним днем, а выдать чеки другим — все нужно делать сразу.

Двойное оформление отнимает время и увеличивает вероятность ошибок: при ручном выставлении счета или формировании чека можно случайно написать не ту цифру или ввести некорректные реквизиты. Так бизнес рискует оформить операцию неправильно и получить штрафы.

Выход — интеграция облачной онлайн-кассы и интернет-эквайринга. Это свяжет две технологии между собой: чек будет создаваться в моменте оплаты без помощи сотрудника. Интеграция автоматизирует продажи.

Без интеграции оформление платежа может занимать до получасаЕсли есть интеграция, оформление платежа занимает несколько минут

На что обратить внимание. Рынок предлагает бизнесу два варианта подключения интернет-эквайринга и облачной онлайн-кассы — готовым пакетом или по отдельности

При подключении технологий по отдельности вы заключаете два договора с поставщиками и берете интеграцию интернет-эквайринга и облачной онлайн-кассы на себя.

При подключении готовым пакетом вы подписываете договор с поставщиком, а он делает все за вас: подключает способы оплаты, оформляет облачную онлайн-кассу и делает интеграцию. Например, такая возможность есть у некоторых агрегаторов.

Если подключать технологии по отдельности, нужно учитывать их совместимость друг с другом: не каждую облачную онлайн-кассу можно подключить к интернет-эквайрингу. Готовый пакет выглядит более удобным для бизнеса, но он может стоить дороже подключения по отдельности.

Смена карты

Некоторое время спасением для зарубежных покупок виделась карта китайской платёжной системы UnionPay. Её принимают более чем в 180 странах мира, включая некоторые европейские. Но у такого решения немало минусов, начиная от высокой стоимости обслуживания и кончая отсутствием гарантий, что Китай не уступит международным финансовым регуляторам и не лишит россиян возможности пользоваться этой системой.

Всё ещё можно выпустить карту Visa или Mastercard в банках третьих стран, таких как Армения, Грузия или Казахстан. Долгое время это можно было сделать даже дистанционно, если физическая карта не нужна — для оплаты покупок в интернете достаточно и виртуальной. Но сейчас банки сильно ужесточили правила открытия счетов, ссылаясь на процедуры AML (антиотмывочные) и KYC («знай своего клиента»).

Так что этот способ может потребовать немалый квант сил, времени и документов, которые придётся предоставить, чтобы заполучить заветную карту. Да и пополнять её из-за отключения России от системы SWIFT придётся на месте с запасом. Или же искать друзей за границей, которые готовы периодически подкидывать туда денег по запросу.

Наконец, некоторые сервисы по продаже цифровых ключей и лицензий предлагают купить заранее оплаченные виртуальные банковские карты с некоторым количеством валюты. Курс при этом будет сильно отличаться в невыгодную для россиян сторону, аккаунт придётся маскировать через VPN, а из-за того, что такие сделки находятся в серой зоне, пользователя банально могут кинуть.