Новый закон и штрафы за переводы с карты на карту

Сервисы экспресс-переводов

Те системы мгновенных переводов, которые будут рассмотрены ниже, являются одними из самых популярных применительно к России. Они привлекательны своей универсальностью и оперативностью, хотя общее впечатление смазывает тарификация.

Золотая Корона

Золотая Корона традиционно пользуется большим спросом в России. Объясняется это и тем, что данная система – отечественного происхождения.

Одно из достоинств сервиса сводится к тому, что в рамках Золотой Короны операции по переводу и получению средств доступны не только физическим, но и юридическим лицам.

К недостаткам относится тот факт, что география ограничивается Россией и странами СНГ.

Среди разнообразных условий, с которыми приходится иметь дело, нужно в первую очередь обратить внимание на следующие:

• операции можно проводить в рублях, долларах и евро;
• комиссия – до 1,5% (в ряде случаев её может не быть);
• отправить средства можно как оффлайн, так и онлайн – на сайте Золотой Короны;
• при переводе наличными можно воспользоваться услугами салонов Beeline, МегаФон, Евросеть, Ростелеком, НОУ-ХАУ (ИОН), Kari.

Юнистрим

Главный плюс Юнистрима – глобальность. Это американская платёжная система, которая работает более чем в 200 странах мира.

Условия:

• применяемая валюта – рубли, доллары, евро;
• широкая сеть пунктов обслуживания, в том числе в России;
• возможность рассчитать размер комиссионного сбора на сайте до отправления средств;
• разнообразие способов отправки денег.

Другие сведения можно также получить на сайте Юнистрим.

Кроме того что можно сделать в кассах банка или на почте, а также через терминалы, доступна операция и в удалённом режиме:

• с банковской карты;
• со счёта мобильного телефона.

Сумма всегда отправляется с учётом комиссии. Получатель сбор не оплачивает.

Contact

Что доступно пользователю:

• операции с валютой;
• 0% комиссии за валютные переводы;
• лимит в 500 000 рублей для перевода по России и 10 000 долларов или евро для перевода на российской территории для нерезидентов РФ;
• лимит в 350 000 рублей для перевода из России в государства ближнего зарубежья (и 10 000 долл./евро);
• комиссия от 0% до 2%.

После отправления средств пользователь получает СМС с кодом операции. Его нужно сообщить получателю.

Примечание 3. Все пункты обслуживания можно найти на сайте системы.

MoneyGram

MoneyGram – это 240 офисов.

Партнёрами системы являются такие крупные банки, как:

• Сбербанк;
• Росбанк;
• Райффайзен;
• Восточный Экспресс;
• Связь Банк;
• др.

Помимо этого платёжная система сотрудничает с Евросетью, Связным и МТС.

Важно! Комиссия зависит от суммы перевода, стран отправления и получения.

Ограничение по операции – 10 000 долларов. Другие условия можно прочитать здесь.

Сколько денег можно переводить с карты на карту Сбербанка физическим лицам без последствий

Для банка важен каждый клиент и учреждение должно защищать его интересы, но только не в том случае, если это идет вразрез с законом. Для того чтобы создать комфортные условия для всех клиентов и при этом противостоять отмыванию доходов, которые были получены преступными способами, существуют определённые лимиты карточных переводов.

Согласно действующему законодательству, в 2021 году также увеличился список различных платежей, за которыми пристально следит Федеральная налоговая служба. Обязательный контроль ведётся за выводом средств с баланса телефона, почтовыми переводами, расчётам по договорам лизинга или аренды, расходам или доходам от азартного бизнеса и сделкам с недвижимостью. Каждая из перечисленных операций тщательно анализируется и проверяется.

Какая максимальная сумма предусмотрена законодательством

Если перевод по картам физических лиц превышает 600 тыс. руб. или он совершается в инвалюте, эквивалентной этой сумме, его могут заблокировать. Это предусмотрено на законодательном уровне Федеральным законом №115-ФЗ «О противодействии легализации доходов…» от 02.07.2021.

Важно отметить, что в данном случае расчёты по сделкам с недвижимостью доступны на сумму до 3 млн руб., тогда как вывод с баланса телефона или почтовый перевод не должен превышать 100 тыс. За нарушение лимита предусмотрены определённые виды блокировок, которые будут рассмотрены ниже

Свободно переводить с карты на карту можно суммы до 600 тыс. руб. Иначе вступает в силу ФЗ№155

Какие действия налоговой и виды блокировок предусмотрены за нарушение лимита

Разумеется, если ваши финансовые действия никак не связаны с пунктами, которые представлены в законе об отмывании денег и финансирования терроризма, вы сможете самостоятельно решить вопрос с незаконной блокировкой, обратившись непосредственно в банк. Однако перед этим стоит рассмотреть виды блокировок для того, чтобы понимать, в каком случае необходимо предпринимать те или иные действия.

Блокировки поделены на следующие категории:

• Временная остановка операции по счёту. В данном случае у клиента нет возможности проводить как приходные, так и расходные операции. Основанием для такой блокировки является арест счетов, связанных с уголовной деятельностью, финансированием терроризма и так далее.
• Частичное приостановление операций, при которых блокируются приходные действия. В данном случае запрещено снятие средств, однако открыта возможность безналичного перевода. В некоторых ситуациях также блокируется онлайн банкинг.
• Приостановка конкретной операции. Такой запрет действует вплоть до устранения причины блокировки.
• Отказ в обслуживании счета одной или нескольких конкретных финансовых операций.
• Расторжение договора и требование перевести средства в другой банк.

Среди них следует отметить неправильное поступление денег от юрлиц, которые находятся в других регионах. Также это может быть связано с поступлением суммы, которая превышает лимиты, подозрительной деятельностью по типу некорректного поступления большого количества небольших сумм, нахождению владельца в чёрном списке, получение денег незаконными платежами и многое другое.

Данные поправки в законе напрямую нацелены на то, чтобы усложнить деятельность коррупционеров и тех людей, которые ведут бизнес, уклоняясь от налогов или не проводя регистрацию. Благодаря этому становятся сложно проводить финансовые операции в крупных суммах или легализовать доходы, которые получены неофициальным путем.

Если вы, например, получаете зарплату в «конверте», то в таком случае следует обсуждать с работодателем другие условия, ссылаясь на прямые нарушения трудовых соглашений. Представители Федеральной налоговой службы стараются отслеживать все подозрительные операции и по их распоряжению банковские организации блокируют все карты, на которых проводятся сомнительные переводы.

Однако если любые финансовые операции входят в лимиты, это не вызовет каких-либо проблем и совершенно неважно, что именно вы делаете, переводите деньги своим родственникам, даёте в долг, выделяете средства на подарки, принимаете оплату за продажу личных вещей и так далее

Почтовые переводы

Это старый “дедовский” метод, применяющийся ещё в советские времена. Но и сегодня люди от него не отказываются, особенно те, у кого нет возможности иметь приложение, пользоваться интернетом или отделение банка находится вдалеке от дома.

Основное преимущество почтовых переводов — деньги можно выслать абсолютно в любой регион России и даже в другие страны — бывшие СНГ, Франция, Китай, Сербия, Южная Осетия.

Офис

Услугу предоставляет Почта России, где всегда скапливается огромное количество людей. Большие очереди — самый явный недостаток. Другой минус — продолжительность перевода от 2 до 8 рабочих дней.

Есть и преимущества:

• это государственный орган, поэтому безопасность сделки по перечислению повышенная;
• для перевода достаточно знать только адрес проживания, личные данные получателя — не нужно номеров карт и счетов (ошибиться практически невозможно).

При посещении почтового отделения необходимо взять с собой паспорт и быть готовым к следующим комиссионным сборам при отправке денег по территории страны:

• 5 % и 80 руб. при переводе суммы до 1000 руб.;
• 4 % и 90 руб. — 1000–5000 руб.;
• 2% и 190 руб. — 5000–20000 руб.;
• 1,5% и 290 руб. — 20000–500000 руб.

Условия по сумме перевода:

• максимум 500000 руб.;
• при безналичной транзакции — 250000 руб.;
• с доставкой на адрес получателя — 120000 руб.

Процедура перевода идентична банковской. Отправитель предоставляет адрес, информацию о получателе, передаёт деньги, забирает квитанцию.

КиберДеньги

Эта система вошла в жизнь россиян в 2003 году. Представляет собой электронное перечисление, благодаря чему доставка денег осуществляется в кратчайшие сроки — на это требуется от 2 до 8 суток, в зависимости от оснащённости почтового отделения пунктами электронного обмена.

Как может быть адресован перевод:

• на домашний или юридический адрес получателя;
• до востребования;
• на абонентский ящик.

Особенности по переводимой сумме:

• максимум 500000 руб.;
• если деньги перечисляются на подразделение Почты России — 250000 руб.

Комиссионный сбор зависит от суммы. Он варьируется от 1,5 до 5 %, плюс доплата от 40 до 250 руб.

Как воспользоваться системой КиберДеньги:

1. Посетите отделение Почты России.
2. Предоставьте оператору свой паспорт
3. Получите бланк заявления, который соответствует форме почтового перевода 112эф. Посмотреть, как он выглядит, можно по ссылкам, и тут.
4. Внесите все необходимые данные — свои и получателя.
5. Отдайте бланк оператору, внесите деньги.

Эта система актуальна только для переводов по России.

Форсаж

Ещё одна система Почты России. Она предполагает переводы не только внутри страны, но и за рубежом (чаще это страны СНГ). В отличие от КиберДеньги время доставки варьируется от 20 минут до 3-х суток, но в последнем случае причиной задержки выступает неправильно введённая информация отправителем.

Лимиты и комиссионный сбор, особенности:

• по стране можно отправить до 500000 руб.;
• за границу — максимум 150000 руб. за один раз;
• минимальная стоимость перевода — 99 руб.;
• максимальная — 2000 руб.;
• дополнительные проценты по России — 1,5 %, в другие страны — 1,8 %.

Форсаж предполагает получение денежных средств исключительно в пунктах выдачи переводов.

Как отправить:

1. Посетите отделение почты.
2. Предоставьте работникам свой паспорт и заполните бланк.
3. Внесите сведения о себе и получателе.
4. Передайте его оператору вместе с деньгами.

Действующие варианты трансграничных переводов сегодня

1. Валютные операции через финансовые организации, не попавшие под ограничения и работающие с системой SWIFT — это «Райффайзенбанк», «Газпромбанк», «Росбанк», «Русский Стандарт», «Ренессанс Кредит», «МТС Банк». Но в этом случае не получится осуществить перевод в определенных валютах, необходимо уточнять условия в конкретном банке. Гарантий того, что деньги дойдут быстро или вообще дойдут нет.
2. Через счет в иностранном банке. Открыть счет в другой стране сейчас непросто. Например, в Греции или Франции зачастую не открывают местные счета гражданам России. Лучше пробовать в странах СНГ. Хотя в некоторых могут отказать в открытии счета, если нет вида на жительство (ВНЖ), договоров о трудоустройстве, аренде жилья. Также о появлении счета за рубежом необходимо в обязательном порядке оповестить Федеральную налоговую службу России;
3. С помощью системы переводов денежных средств. Здесь не требуются открытый счет, банковские реквизиты. Необходимо всего лишь прийти в отделение с паспортом, указать контактные данные адресата, сумму перевода. Переводят валюту сейчас через «Юнистрим», «Золотую корону», «Contact». Отправлять деньги с территории России этим способом возможно в Восточную Европу, Среднюю Азию. Актуальный перечень стран следует проверять.
4. С помощью систем переводов и оплаты зарубежных счетов. Подобным образом можно перевести деньги даже в западные страны. Выбор сервисов большой. Процесс заключается в том, что можно совершить рублевый перевод на выпущенную в России карту, а сервис за свои оборотные средства осуществит трансграничный перевод или оплатит покупки. До адресата деньги дойдут в требуемой валюте. Главное – проверить надежность сервиса и не отправить деньги мошенникам.
5. Криптовалютные переводы. Это удобный способ для тех, кто хорошо ориентируется в теме. Новички рискуют столкнуться с мошенничеством.
6. Оформление зарубежных карт платежных систем «Mastercard», «Visa». Можно выпустить карту, например, в Турции, странах СНГ и переводить деньги с нее. В последнее время набирают популярность «карточные туры». Данный способ имеет смысл, если планируете регулярно пользоваться банковской картой за границей. В России она будет недействительна.
7. Переводы на карты заграничных банков с карты платежной системы «МИР». До недавнего времени карты «МИР» функционировали на территории Турции, Вьетнама, некоторых стран СНГ. По ним совершались переводы, оплачивались покупки, услуги, снимались деньги. Однако в некоторых государствах уже отказались от работы с российскими картами, где-то становится все меньше банков, которые готовы их поддерживать. Поэтому бесперебойная работа платежной системы гарантируется только в России, Абхазии и Южной Осетии.

Российские особенности

Из России так же растет поток переводимой наличности.

В первом полугодии 2012 года физлица перевели в страны СНГ порядка 7,7 млрд. долларов США, в то время как в дальнее зарубежье было переведено 13,4 млрд. долларов США.

В Швейцарию перевели 1,3 млрд.долларов, а в США — 1,2 млрд.долларов.

Эта любопытная статистика свидетельствует о возросшем стремлении наших соотечественников складывать свои средства на хранение в более труднодоступные гавани, полагаясь на историческую веру в надежность швейцарских банков.

При этом, согласно статистике Всемирного банка объемы переводов за аналогичные периоды последующего 2013 года выросли на 3,6%, что говорит уже о тенденции.

И, если ее анализировать с целью делать необходимые выводы, то надо обратить внимание, на то, что в России надо создавать условия для более привлекательного размещения средств, во избежание усиления сложившейся негативной тенденции. P.S. Если Вы еще не подписаны на мою ультраполезную рассылку, Вы можете сделать это в форме ниже

Если Вы еще не подписаны на мою ультраполезную рассылку, Вы можете сделать это в форме ниже

P.S. Если Вы еще не подписаны на мою ультраполезную рассылку, Вы можете сделать это в форме ниже.

Как заработать, сохранить и преумножить? Подпишитесь и получите бесплатные видеокурсы по управлению личными финансами.

Искренне Ваш, Иван Захаров.

Часто задаваемые вопросы

Работает ли сейчас в России Moneygram?

Возможен ли перевод денег через UnionPay?

Будут ли появляться новые сервисы для международных переводов?

Что делать, если я не могу получить карту местного банка для вывода криптовалюту?

Как выпустить карту виртуального зарубежного банка?

Могут ли зарубежные банки отказать россиянам в открытии счета или выпуске виртуальной карты?

Где можно получить актуальную информацию о работающий сервисах?

Как получить перевод из заграницы в долларах в Россию?

Как перевести деньги из России на Украину?

Сколько налички разрешено вывозить из России в валюте?

Международные системы переводов

Для перевода денег по России и в любую страну мира пользователи применяют одну из международных систем. Это такие сервисы, как Вестерн Юнион, Контакт, Юнистрим и т. д. В основе — получение денег в пункте выдачи (отдельно взятый офис или банк).

На проведение транзакции уходит несколько минут. МСП считается отличной альтернативой всем вышеперечисленным способам отправки денег.

Contact

Довольно старая система, существующая не один десяток лет. Занимается обслуживанием только физических лиц, сотрудничает с банками в 180 странах. Особенности и плюсы:

• можно переводить средства не выходя из дома посредством карты или в Киви-терминале, из электронных кошельков;
• возможность получения денег в отделении или сразу на карту;
• упрощённая система идентификации для получения средств на карту;
• пониженные тарифы.

Недостатков пользователи не отмечают. Тарифная система по России начинается с 1 %, если сумма в валюте равна 20, в рублях — 1000. Если лимит превышается, то увеличивается комиссионный сбор, но максимальная ставка всего 2 %.

Особенность — когда деньги уйдут адресату, отправитель получит смс с кодом, который нужно передать получателю.

Более подробная информация представлена в видео. Здесь же рассказано о всех правилах совершения перевода:

MoneyGram

Сервис сотрудничает со многими крупными российскими банками, системой МТС, Евросеть и т. п., но комиссионный сбор зависит в большей мере не от партнёров, а от страны, куда направляются средства и непосредственно суммы.

Особенность — переводы осуществляются исключительно в долларах с максимальным лимитом в 10000 долларов.

MoneyGram предлагает минимальную комиссионную ставку в 0,9 %. Максимальная ставка 90 долларов, но для этого необходимо перевести 5000–10000 единиц денег в валюте.

Другие особенности:

• деньги зачисляются через 3–5 минут;
• комиссия взимается с отправителя;
• срок хранения средств в системе — 30 календарных дней.

Отправляется перевод в банковском отделении так:

1. Заполните заявление с указанием страны, Ф. И. О. отправителя и получателя, паспортными данными, целью перевода и т. д.
2. Передайте заявление вместе с купюрами оператору.
3. Получите квитанцию, а на телефон 8-значный код.

Есть возможность воспользоваться онлайн-сервисом. О его использовании рассказано в видео:

Western Union

Сервис принадлежит Америке и считается наиболее популярным среди пользователей, так как запущен ещё в 1991 году. Сотрудничает почти со всеми банками России, перевод осуществляется в любой валюте. Отличается демократичным комиссионным сбором — 0,1 % на каждую 1000 руб.

Другие особенности процентной ставки:

• свыше 25000 руб. — 0,5 %;
• по России до 5000 руб. — 100 руб. комиссии, а в долларах — 3 единицы за перевод до 200 дол, 1 % — на остальную сумму.

При этом конвертация осуществляется не банком, через который перечисляются деньги, а системой Вестерн Юнион. Время зачисления денег до 5 минут, срок хранения в системе — 1,5 месяца.

Перевод в банке осуществляется по стандартной схеме (как и в случае с другими международными системами). Но есть возможность сделать это в онлайн-режиме. Во многих банковских приложениях Western Union уже включён в список систем по переводам.

Если такая опция отсутствует, можно воспользоваться официальным сайтом Вестерн Юнион. Что для этого нужно:

1. Зарегистрируйтесь стандартным способом.
2. Подготовьте нужную информацию — Ф. И. О. получателя, страну и город.
3. Лайкните по иконке “Сделать денежный перевод”.
4. Нажмите на функцию онлайн.
5. Введите данные.
6. Определитесь с картой списания.
7. Укажите номер карты получателя (или город).
8. Получите КНДП и отправьте код получателю.

Подробное описание процесса перевода смотрите в видео:

https://youtube.com/watch?v=35pHAd0ut5Y

Как обезопасить себя

Чтобы избежать подобных неприятных ситуаций, как и лишних проблем с налоговой, необходимо заранее принимать меры предосторожности

Важно помнить о том, что в рамках нового закона, отслеживаются все банковские операции и денежные переводы, в том числе и почтовые, и при этом учитываются не отдельные разовые суммы, а их совокупность за определенный период времени. Но этот период времени не имеет точных сроков и ограничений

Отчета о получении денег могут потребовать не только с отправителя денежного перевода, в том числе и с карты на карту, но и с его получателя. А вдруг это нелегальный доход? Поэтому при переводе денег другому лицу, особенно в случае банковского перевода с карты на карту, необходимо писать назначение денег – сообщение получателю. Например, «Возвращаю долг, спасибо» или «Мам, тебе на расходы (на подарок, ремонт, лечение, лекарства, продукты)», «Пап, тебе на ремонт (на продукты, на лекарства и т.д.)», «С днем рождения! Купи подарок» и все в этом роде.

А что вы думаете по этому поводу?

*****

Читайте и другие статьи

*****

Что запомнить

• Граждане России могут законно иметь банковские и брокерские счета в зарубежных банках, а также иностранные электронные кошельки. 
• В виде исключения можно получать валюту от нерезидентов в виде арендной платы, процентов, купонов, дивидендов по ценным бумагам и денег по трудовому договору, переводить валюту с одного своего зарубежного счета на другой при определенных условиях, а также ежемесячно зачислять с российского счета на зарубежный в пределах $1000 000 и переводить с российских счетов других россиян в пределах $1000 000
• Валютные резиденты РФ обязаны предоставлять в налоговую уведомления при открытии и закрытии счета, смене реквизитов, а также ежегодно отчитываться о движении денег. 
• Те зачисления денег, которые не подпадают под разрешенные исключения — незаконные валютные операции. За их совершение может быть штраф до 100% от суммы операции. Например, если вы зачислите на счет в армянском банке 10 000 евро по консалтинговому договору, это создаст риск штрафа от 7,5 до 10 000 евро. Незаконным в том числе могут считаться и списание денег, и переводы. Они тоже создают риск штрафа.

Как переводить из Сбербанка без комиссии?

Чтобы с 01.08.2022 переводить средства из Сбербанка в другой банк без комиссии безналично, остался всего 1 способ: отправка по СБП (Система Быстрых Платежей) в мобильном приложении “Сбебанк-онлайн” по номеру телефона.

Для этого у вас должно быть:

1. Собственно мобильное приложение Сбера
2. В нем нужно включить переводы СБП на отправку
3. Перевод нужно делать именно через СБП вот с таким значком:

Если вы еще не пользовались СБП в Сбере, никогда на поздно включить эту функцию, она вот где:

Профиль (человечек слева вверху) – Настройки (шестеренка справа вверху) – Система быстрых платежей (в самом низу) – Надо включить “Исходящие переводы”.

Чтобы сделать перевод по номеру телефона, идем:

Платежи (внизу) – Перевести (По телефону, карте или счету) – Вводим номер телефона

Затем, когда вы делаете перевод по номеру телефона, например в Тинькофф, вас ждет главный подвох:

Нужно нажимать первую строчку, где значок СБП, только тогда перевод будет без комиссии, в любой банк, где у вас есть счет и система быстрых платежей. Если нажать внизу значок банка Тинькофф или Альфы или любого другого банка, перевод будет не через СБП, и Сбер возьмет комиссию 1% (которую, впрочем, честно покажет до перевода). Будьте внимательны!

Штраф за неуплаченный НДФЛ

Непредставление в установленный законодательством о налогах и сборах срок налоговой декларации в налоговый орган по месту учета влечет взыскание штрафа в размере 5 процентов не уплаченной в установленный законодательством о налогах и сборах срок суммы налога, подлежащей уплате (доплате) на основании этой декларации.

Неуплата НДФЛ, отягощенная неподачей декларации 3-НДФЛ, приводит к взысканию штрафа в размере 20% от суммы неуплаченного налога (п. 1 ст. 122 НК РФ).

Если же представители налоговой докажут, что вы умышленный неплательщик, то штраф станет двойным — до 40 % от суммы недоимки. Причем одним штрафом вы не ограничитесь, выставят также пени, опираясь на статью 75 НК РФ.

Стоит знать, что существует простой и прозрачный путь избавить себя (или почти избавить) от налогов за доходы, поступающие на карту. Мы говорим о том, чтобы зарегистрироваться в качестве самозанятого гражданина. И пока в ходу налоговые каникулы, обещают, что они продлятся до конца 2020 года, вы свободны от налогов. Правда в ряде регионов сейчас введен налог на самозанятых, но, его размер всего 4%, что, согласитесь, гораздо комфортнее, чем 13% НДФЛ.

Как налоговая узнает, что вы уходите от налогов

Встает вполне резонный вопрос: как налоговой удается узнать, что мы что-то получаем и не платим при этом налогов? – Очень просто – от банков, которые по запросу налоговой сообщают той — открыли мы или закрыли счета или вклады, изменились ли их реквизиты…

Соответственно, если сотрудник налоговой обратит внимание, что в прошлом году вы приобрели машину, но не задекларировали никаких доходов, у него возникнет подозрение и он запросит у вашего банка выписку по счету. Проблемы могут возникнуть совершенно неожиданно

Представьте ситуацию – вы продали на «Авито» домашний кинотеатр, ваш покупатель попользовался им какое то время и также его продал. Но после продажи он задекларировал доход от продажи и приложил квитанцию о переводе на вашу 70 тысяч рублей, чтобы получить имущественный вычет. Таким образом в налоговую поступила информация о том, что в прошлом году в результате продажи кинотеатра вы получили 70 тысяч рублей, а налог не заплатили

Проблемы могут возникнуть совершенно неожиданно. Представьте ситуацию – вы продали на «Авито» домашний кинотеатр, ваш покупатель попользовался им какое то время и также его продал. Но после продажи он задекларировал доход от продажи и приложил квитанцию о переводе на вашу 70 тысяч рублей, чтобы получить имущественный вычет. Таким образом в налоговую поступила информация о том, что в прошлом году в результате продажи кинотеатра вы получили 70 тысяч рублей, а налог не заплатили.

В случае если вы сдаете квартиру и не платите налоги, велика вероятность, что «добрые» соседи могут сообщить налоговикам о ваших тщательно скрываемых доходах.

Соседи могу заявить на вас в налоговую. Например, вы сдавали квартиру шумным арендаторам и поругались с соседями. А они сообщили в налоговую, что вы скрываете доходы и не платите налоги.

Одним словом, вариантов много, и чтобы не попадать в неприятные истории, лучше честно соблюдать закон.

А вот если вы получаете на карту переводы, которые не являются доходами, делать вам ничего не нужно. Доказывать, что закон нарушен должна налоговая, а не вы оправдываться, что не нарушали его.

Знайте, налоговая не вправе просто так получить выписку из вашего банка и, заметив какое-либо денежное поступление, начислить вам налог. Сперва ей нужно доказать, что данное поступление является для вас доходом.

В случаях, когда вы не уверены – должны ли вы подавать декларацию и уплачивать НДФЛ, направьте свои сомнения в виде запроса в свою инспекцию.

Какие теперь есть альтернативы для международных переводов

Western Union — одна из старейших компаний в мире по переводу денег. Она покрывает почти все страны и дает возможность получить наличные в офисах партнеров. Но в мире существуют еще минимум 3 подобных сервиса ↓

Wise

Чем эта система отличается от банковского счета? Вы не сможете класть деньги на депозит под проценты, а также получать кредиты и овердрафты. Деньги не страхуются программой компенсаций в сфере финансовых услуг (FSCS), которую обычно обеспечивают банки.

Но все-таки основное преимущество – это возможность денежных переводов без грабительских комиссий и оплата услуг в местной валюте без взимания процентов за международные транзакции.

Paysend

Данная система работает по такому же принципу, как и Wise: вы открываете мультивалютный счет и переводите деньги на банковские счета и электронные кошельки. Для разновалютных переводов установлена фиксированная комиссия 49 Р., 1.5 €, 1 £.

Удобнее всего работать с этой системой через приложение, вы можете присоединить все свои банковские карты, а в мультивалютном кошельке можно хранить до 8 валют одновременно.

KoronaPay (в России “Золотая корона”)

Еще один удобный сервис для перевода денег из Европы, в отличие от двух предыдущих есть возможность получить перевод наличными.

Для того чтобы воспользоваться услугами компании, необходимо установить приложение, затем выбрать страну получателя, указать сумму и способ оплаты. Деньги придут на карту  или наличными в один из офисов партнеров, список можно посмотреть на сайте компании.

Комиссия зависит от страны, в которую делается перевод и варьируется от 0,75 до 1,5%.

Какие действуют ограничения на переводы

В апреле 2022 года ЦБ ограничил переводы средств за рубеж. В течение одного месяца гражданам разрешалось переводить на счета в иностранных банках не более 10 тыс. долларов США. В мае регулятор повысил лимит на переводы до 50 тыс. долларов США, в июне — до 150 тыс. долларов США, в июле — до 1 млн долларов США. Порядок распространяется на резидентов России и нерезидентов из стран, которые не поддерживают санкции против России.

Гражданам из «недружественных» стран, работающим в России по трудовым или гражданско-правовым договорам, разрешается переводить деньги с российских счетов за рубеж в рублях и валюте в размере зарплаты или платы за выполнение работ и оказание услуг. Граждане из «недружественных» стран, которые не работают в РФ, не смогут делать переводы за рубеж до 1 октября.

Как “стянуть” в приложении Тинькофф с карты Сбербанка без комиссии?

Несмотря на новую комиссию, вы можете пополнить карту Tinkoff в ее приложении с карты Сбербанка. Для этого используется механизм СБП. Вам потребуется:

• нажать на свой счет в «Тинькофф», найти кнопку «Пополнить» и выбрать пункт «С моего счета в другом банке»
• в меню выбрать «Сбербанк» и ввести сумму перевода
• в первый раз смартфон «перебросит» вас в приложение «Сбербанка» — там нужно подтвердить привязку счетов друг к другу.

Готово! Алгоритм пополнения будет сохранен, и в дальнейшем вам нужно будет лишь выбрать «Пополнить» → «С моего счета в другом банке» и ввести сумму пополнения.

Такой тип пополнения фактически равен обычному переводу через «Систему быстрых платежей», который «Тинькофф-банк» «замаскировал» для своих клиентов под пополнение. Поэтому стоит учитывать, что подобные операции будут расходовать ваш лимит переводов через СБП, составляющий 100000 рублей в месяц. При этом никаких комиссий со стороны «Сбербанка» или «Тинькофф» взиматься не будет, а сам процесс проходит удобнее — «перебросить» деньги со «Сбера» можно, не выходя из приложения «Тинькофф».

Наконец, последний способ – это снять наличные в банкомате Сбербанка и положить в нужный вам банк.

Мне нравится10Не нравится26

По реквизитам счёта через интернет-банк

Бесплатный перевод на банковский счёт, открытый в другом финучреждении, тоже встречается нечасто. Тот же Рокетбанк в рамках тарифа «Всё включено» декларирует 10 операций без комиссии.

Отменил плату за эту услугу и Альфа-Банк. Бесплатно перечислить деньги на счёт, открытый в другом финучреждении, можно через Альфа-Клик или Альфа-Мобайл.

Для отправки средств нужно указать БИК банка, ФИО и номер счёта получателя, назначение платежа.

На карту через партнёров

Бесплатно перечислить наличные деньги на карту можно через партнёров банка Тинькофф. В числе его партнёров – МКБ, Бинбанк, салоны связи Билайн, МТС, терминалы Элекснет. Ограничение по сумме средств, которые переводятся без взимания комиссии – 300 тыс. руб. в месяц.

В 2016 году соцсеть запустила сервис безналичных денежных переводов. Он работает через диалог с получателем (пункт меню «Деньги»). Для перечисления денег указываются реквизиты карты отправителя: имя и фамилия, номер, срок действия и CVC/CVV2-код. Номер карты получателя указывать не надо – он сам решит, куда зачислить средства.

Единовременно допускается перечислить от 100 до 75 тыс. руб., до 150 тыс. руб. в сутки с одного пластика.

Для владельцев карт MasterCard и Maestro услуга предоставляется бесплатно.

Через UnionPay перевести деньги из-за рубежа не получится

По картам UnionPay не предусмотрены трансграничные p2p-переводы (person-to-person), пишет Frank Media. В то же время перевод средств через границу между держателями карт системы возможен через сервис UnionPay MoneyExpress, но перевести деньги можно только на карты UnionPay, выпущенные китайскими банками.

В то же время на территории Российской Федерации переводы могут совершать только физические лица, согласно правилам UnionPay. Дневной лимит по переводу денежных средств в порядке p2p-операций составляет ₽600 тыс. или эквивалент в иностранной валюте. При этом максимальная сумма одной операции — ₽150 тыс.

Перевести средства на карту UnionPay внутри России можно следующими способами:

• с другой карты UnionPay;
• через пополнение своей карты UnionPay;
• через списание денежных средств с банковского счета или уменьшение остатка электронных денежных средств плательщика и зачисление денежных средств на счет получателя или увеличение остатка электронных денежных средств счета получателя.

В России операции по картам UnionPay проводятся в рублях за исключением таких случаев, как снятие наличных денежных средств в банкоматах, расчеты в магазинах беспошлинной торговли, указано в правилах системы. Конвертация валюты происходит по курсу Банка России на момент осуществления операции.

Какой же вариант в итоге самый выгодный?

Вариантов отправить деньги по России и за границу, как видно, очень много. Большая часть из них – это мгновенные переводы, а комиссия составляет в среднем от 1 до 2% от суммы.

Выбирать проще всего ту систему, с которой комфортно работать отправителю и получателю денег. Так как не все банки сотрудничают с системами, нужно проверить, что предлагает ближайший банк.

В целом, при выборе нужно учитывать такие особенности:

• если нужно отправить деньги с карты по России и в ближнее зарубежье, подойдут Western Union, CONTACT, Юнистрим и «Золотая Корона» – тарифы у них примерно похожие. Через CONTACT можно получить отправленный перевод прямо на карту;
• национальные особенности: например, в Украине запрещены российские системы и подойдет только Western Union;
• если нужно отправить деньги в дальнее зарубежье, проще воспользоваться системой MoneyGram, у нее очень широкий выбор партнеров за границей, а тарифы чуть ниже, чем в Western Union;
• если перевести деньги нужно в отдаленный населенный пункт, где нет банков, проще это сделать через «Почту России»;
• если у получателя нет времени ходить по банкам, лучше посмотреть в сторону систем переводов с карты на карту.

Так что выбор есть, и он очень хороший – подобрать систему можно буквально под свои потребности, и заплатить за перевод совсем небольшую комиссию.