Банк может сделать вас должником по овердрафту. как это отключить

Как получить

Физическим лицам

В каждом банке устанавливаются свои правила и условия получения овердрафта. Вот как может выглядеть процесс подключения овердрафта:

Человек оформляет карту в банке, где хочет подключить овердрафт. Можно воспользоваться и уже действующими картами.
Направляет заявку на получение услуги через личный кабинет или приложение банка. Оставить запрос можно также в офисе компании или по телефону горячей линии.
Отправляет при необходимости документы для проверки. Чаще всего банки не запрашивают документы, так как основной пакет у них уже есть — паспорт, ИНН. Этот перечень хранится у них с момента, как человек оформил карту. Но иногда банки могут запросить ещё справку о доходах и трудовую книжку клиента.
Банк проверяет человека и принимает решение о подключении услуги.
В случае одобрения клиенту подключают овердрафт.

Какие могут быть требования к клиентам:

имеется регистрация в регионе получения карты;
у человека есть постоянная работа;
на счёт клиента регулярно поступают зачисления.

Юридическим лицам

Предприниматели могут подключить овердрафт к расчётному счёту. В некоторых ситуациях такой вид кредитования может быть удобнее обычного кредита.

За услугу компания переплатила:

Как может выглядеть процесс подключения овердрафта:

Компания направляет заявку в банк на подключение овердрафта, где открыт расчётный счёт. Можно оформить услугу и в другом банке, но перед этим нужно будет открыть новый расчётный счёт.
Предоставляет дополнительные документы, если нужно. Это могут быть паспорта физических лиц, которые участвуют в сделке, или финансовая отчётность компании.
Банк проверяет заявку и принимает решение.
В случае одобрения к расчётному счёту компании подключается овердрафт с определённым лимитом.

Какими могут быть требования к бизнесу:

возраст компании — от трёх месяцев;
регулярное поступление денег на расчётный счёт, к которому планируется подключить овердрафт;
оборот по счёту не должен уменьшаться на время подключённого овердрафта, или же банк может в любой момент отказать в услуге.

Примеры использования овердрафта

Чтобы было легче понять, как работает овердрафт, приведем примеры, описанные простыми словами.

Пример 1. ООО «Ракета» обслуживается в коммерческом банке в течение 3 лет. Средние ежемесячные поступления по счету за последние 12 месяцев составляют 1 125 000 руб. (15 000 $ или 435 000 грн.).

В июне текущего года необходимо закупить крупную партию товара на сумму 750 000 руб. (10 000 $ или 290 000 грн.), который поставщик предоставляет со скидкой. Чтобы не потерять скидку, оплата должна происходить в несколько этапов:

1 июня – 225 000 руб. (3 000 $ или 87 000 грн.);
10 июня – 225 000 руб. (3 000 $ или 87 000 грн.);
20 июня – 225 000 руб. (3 000 $ или 87 000 грн.);
25 июня – 75 000 руб. (1 000 $ или 29 000 грн.).

Кроме того, 15 июня нужно выплатить заработную плату и налоги в размере 525 000 руб. (7 000 $ или 203 000 грн.), а в последний день месяца оплатить аренду и коммунальные платежи в сумме 105 000 руб. (1 400 $ или 40 600 грн.). Также банк взимает комиссию за расчетно-кассовое обслуживание – 1 500 руб. (20 $ или 580 грн.), платежи другим поставщикам составят примерно 225 000 руб. (3 000 $ или 87 000 грн.).

Подсчитаем расходы:

10000+7000+1400+20+3000=1 606 500 руб. (21 420 $ или 621 180 грн.).

ООО «Ракета» обратилось в банк за овердрафтом. Отделом кредитования было вынесено положительное решение. Договор был заключен на 12 месяцев со ставкой 10 % годовых. Сумма лимита – 562 500 руб. (7 500 $ или 217 500 грн.), что составляет 50 % от ежемесячных поступлений на расчетный счет.

Обороты по счету составили ($):

		Поступление (+)	Расход (-)	Остаток на конец дня
		27300	28427
Дата	Остаток на начало дня	Оплата от покупателя	Овердрафт	Оплата поставщику	Погашение овердрафта	Выплата ЗП	Уплата налогов	Арендная плата и КУ	Проценты банка за РКО	Проценты по овердрафту
1.06	1500	1250	250	3000
5.06		6000		1500	250						4250
7.06	4250	1500									5750
10.06	5750			4500							1250
15.06	1250	2000	3750			5500	1500
17.06		4250			3750						500
20.06	500		2500	3000
23.06		3000			2500						500
25.06	500		500	1000
30.06		2300			500			1400	20	7	373
ИТОГО:	X	20300	7000	13000	7000	5500	1500	1400	20	7	X

562 500 руб. (7 500 $ или 217 500 грн.)525 000 руб. (7 000 $ или 203 000 грн.)

Проценты были начислены следующим образом:

\[ \% = p* \sum * 365/t , где \]

p – процентная ставка;

$ \sum $ – выданные средства;

t – количество дней пользования средствами.

Сумма, $	Период пользования средствами, дней	Начисленный процент, $
250	5	0,34
3750	3	3,08
2500	4	2,74
500	6	0,82
ИТОГО:	6,98

Пример 2. Александр оформил дебетовую карту, по которой договором был предусмотрен овердрафт в размере 37 500 руб. (500 $ или 14 500 грн.) в месяц (это примерно половина зарплаты Александра, ежемесячно зачисляемой на карту).

На начало месяца остаток по карте составлял 15 000 руб. (200 $ или 5 800 грн.). Далее было зачислено:

5 числа – зарплата за предыдущий месяц (41 250 руб. (550 $ или 15 950 грн.));
12 числа – отпускные (82 500 руб. (1 100 $ или 31 900 грн.)).

До отъезда в отпуск Александр потратил 22 500 руб. (300 $ или 8 700 грн.) и на момент прибытия в другую страну остаток по карте составлял: 200+550+1100-300=86 250 руб. (1 150 $ или 33 350 грн.).

В отпуске Александру понадобились деньги на покупки в размере 135 000 руб. (1 800 $ или 52 200 грн.). Из них 123 750 руб. (1 650 $ или 47 850 грн.) имелось на карте, включая овердрафт и 11 250 руб. (150 $ или 4 350 грн.) наличными.

Во время пребывания Александра в отпуске курс доллара резко подскочил, что привело к образованию курсовой разницы в размере приблизительно 8 250 руб. (110 $ или 3 190 грн.). В результате возник технический овердрафт на эту сумму.

О долге перед банком Александр узнал не сразу. Спустя несколько недель он получил заработную плату, с которой автоматом были списаны 8 250 руб. (110 $ или 3 190 грн.) плюс штрафные санкции в размере 0,1 % от этой суммы за каждый день технического овердрафта.

Чем овердрафт отличается от других видов кредитов

Банки предоставляют ИП и компаниям разные виды кредитов. Овердрафт — один из них. Посмотрим, чем он отличается от остальных кредитов.

Порядок использования. Овердрафтом можно пользоваться, только когда на счете не хватает денег. Например, чтобы оплатить поставку. Деньги по другим кредитам можно тратить, даже если есть свои.

Сумма займа. Сумма овердрафта часто зависит от оборотов компании. Чем выше обороты, тем на большую сумму можно уйти в минус. У разных ИП и компаний сумма овердрафта по карте разная.

Даже если банк одобрит большую сумму, ее нужно вернуть в короткий срок. Поэтому деньги по овердрафту не используют для инвестиций: скорее всего, бизнес не отобьет вложенные деньги и не вернет долг банку через месяц.

Срок займа. Обычно овердрафт нужно погасить за 1–2 месяца. Другие виды кредитов банк может дать на больший срок — на полгода или несколько лет.

Скорость одобрения. Обычно банки одобряют овердрафт своим клиентам за несколько минут, так как у них уже есть данные по обороту средств на счете. По другим видам кредитов банк может рассматривать заявку дольше, особенно если бизнесу нужна большая сумма.

Стоимость кредита. Бизнес платит за каждый день использования овердрафта, поэтому его выгодно брать на короткий срок. Например, можно уйти в минус на 2 дня и заплатить только за два дня.

По другим кредитам бизнесу обычно начисляют проценты иначе: клиент платит минимум за месяц использования кредитных денег. Поэтому на короткий срок такой кредит не подойдет: клиент заплатит за месяц, хотя пользовался деньгами банка всего два дня.

Получается, если деньги нужны на долгий срок, овердрафт брать невыгодно. Бизнес заплатит больше процентов, чем при других видах кредита.

Зато ИП или компания не платят проценты за овердрафт, когда не уходят в минус. По другим видам кредита обычно нужно платить проценты, даже если деньги не тратили. Овердрафт подходит бизнесу для подстраховки.

	Овердрафт	Другие кредиты
Порядок использования	Когда собственных денег не хватает на оплату	В любое время независимо от суммы на счете
Сумма займа	Небольшая сумма на текущие расходы бизнеса	Большие суммы на развитие бизнеса
Срок займа	До 1,5 месяца	На несколько месяцев или лет
Скорость одобрения	От 2 минут до нескольких дней	От 2 минут до нескольких недель
Стоимость кредита	Банк взимает проценты, только когда клиент пользуется деньгами, даже если это 1–2 дня. В пересчете на годовые проценты — дороже других кредитов	Банк обычно взимает проценты за кредит сразу за месяц

Что такое овердрафт по карте?

Обычно понятие овердрафта применяется к дебетовым картам. В первую очередь зарплатным.

Чего перерасход?

Собственных средств клиента по карте.

Мы все привыкли, что расплачиваясь в магазине кредитной картой, в расход идут именно заемные средства. В пределах установленного банком кредитного лимита.

Конечно, теоретически (и практически) можно положить на кредитку собственные деньги и тратить только их. Превратив карту по сути в обычную дебетовую.

А вот именно с дебетовой картой все однозначно и просто. Сколько есть у вас на счете денег, столько и можете потратить. Ни копейкой больше.

Если конечно у вас не подключен овердрафт.

Представьте, что вы пришли в магазин, набрали товаров вагон и маленькую тележку. И на кассе вам озвучивают общую сумму покупки. Например, 10 000 рублей. Но вы точно знаете, что на карте у вас всего 8 тысяч и на все не хватит.

Как быть? Отказаться от части товара. И да и нет.

С подключенным овердрафтом, банк ссудит вам необходимому недостающую сумму. В пределах выделенной кредитной линии.

Не за бесплатно конечно. А за определенный процент. Банк может заработает на этом дополнительную прибыль.

Овердрафт можно назвать кредитом доверия. Он обычно доступен либо зарплатным, либо лояльным клиентам банка, пользующихся банковскими услугами постоянно.

Для таких «надежных» клиентов банк идет на некоторые льготы. В виде предоставления овердрафта.

Виды овердрафта

Овердрафт по дебетовой карте бывает разрешенным и неразрешенным (техническим, запрещенным).

Разрешенный

Разрешенный овердрафт банк подключает с ведома и по взаимной договоренности с клиентом. В рамках зарплатного проекта дебетовые карты часто выдают уже с этой услугой: банк знает, какая сумма ежемесячно будет приходить держателю.

Клиент может запросить лимит к своему счету в отделении банка или через интернет-приложение. Эмитент выдвигает встречные условия: сумму, проценты, штрафы, сроки. Клиент соглашается и получает овердрафт, не меняя при этом карту.

Банк учитывает доходы держателя карты и его финансовое поведение. Он может снизить лимит практически до 0 (10 копеек), не отключая услугу. Изменение могут происходить автоматически, например, если за 2–3 месяца на счет не поступала зарплата.

Технический

Технический, неразрешенный овердрафт — это когда банк не открывает доступную кредитную линию, но счет клиента уходит в минус. Такое часто случается:

при списании очередной абонентской платы в отсутствии средств. Современные банки, чтобы избежать перерасхода и не вводить клиента в долги, списывают плату по частям по мере поступления;
задержке в обработке платежа. Клиент видит по остаткам, что средств хватает, и тратит их. На самом деле деньги «заморожены» за более раннюю, но еще не завершенную операцию. Известно, что такой технический овердрафт по карте часто случается при оплате маршрутного такси, если компания-перевозчик списывает средства вечером или даже на следующий день;
оплате товаров в иностранных магазинах, например на AliExpress. Хотя цены там указаны в рублях, деньги переводятся в валюту страны-продавца. В результате конвертации с карты списывается больше, чем по ценнику.

Это тот же заем, но предоставленный клиенту без предварительной договоренности с банком. Технический овердрафт возможен даже по кредитной карте и по любой дебетовой. На него нельзя поставить запрет. Разница лишь в том, как банки реагируют на его появление и, как правило, проценты по техническому перерасходу выше, чем по разрешенному.

Вам может быть интересно — «Популярные способы заработка в интернете для новичков без какого либо опыта и портфолио».

Как оформить овердрафт?

Обязательные требования для подключения овердрафта – регистрация в регионе обслуживания карты, постоянная работа и хорошая кредитная история.

Самый простой вариант – обратиться в банк, который оформил вам зарплатную карту, и попросить подключить овердрафт.

Банк проанализирует, сколько денег поступает на карту и с какой регулярностью, и определит сумму доступного вам овердрафта. Сроки возврата и проценты по долгу, как правило, стандартны для всех клиентов.

Если ваш банк не предлагает овердрафт частным клиентам, можно перевести свою зарплату в другой банк и сообщить новые реквизиты своей бухгалтерии.

Иногда, наоборот, банки подключают овердрафт к зарплатным картам автоматически. Но это обязательно должно быть прописано в договоре на обслуживание карты. Если вы принципиальный противник жизни в долг, то можете попросить банк отключить овердрафт или установить нулевой лимит по нему.

Чем овердрафт отличается от кредита

Он похож на обычное кредитование, однако есть ряд принципиальных отличий. А именно:

За использование этой услуги предусмотрены более высокие проценты, чем за кредит. Процентная ставка составляет 14-20% годовых. В случае нарушения условий договора эта цифра поднимается до 35-40%.
Обычно предоставляется на сумму, не превышающую объем минимальных ежемесячных поступлений на счет, в то время как сумма стандартного кредита определяется тем, насколько кредитоспособным заемщика сочтет банк. Так, объем лимита по кредиту может быть в разы выше месячного дохода.
Кредитные карты в большинстве своем имеют льготный период, на протяжении которого проценты не взимаются. Для овердрафта большинство кредитных учреждений не подключает льготный период, и проценты за его использование насчитываются ежедневно с первого дня, либо этот период очень короткий.
На его погашение клиент получает 30-60 дней, а кредитный договор может быть оформлен даже на несколько лет.
Средства, взятые в кредит, возвращаются ежемесячными платежами, в которых уже учтены проценты. Овердрафт же погашается поступлениями на текущий счет, к которому он привязан, при этом зачастую банк требует, чтобы возврат был выполнен одним платежом.
Overdraft становится снова доступным сразу после погашения задолженности, кредит же потребуется оформлять заново, плюс есть риск, что в нем откажут.
Оформив овердрафт, деньгами можно распоряжаться в удобное время – сразу или позже, проценты будут начисляться только при обращении к банковским средствам. Кредит же оформляется на сумму, которая используется сразу, и если речь не идет о кредитной карте, он не может «лежать до востребования».
Он может быть выдан также по инициативе самого банка.

Так, главными отличиями можно назвать более высокую процентную ставку и порядок получения и возвращения денежных средств.

Как подключить овердрафт в Сбербанке?

Для подключения овердрафта в Сбербанке юридическому лицу необходимо иметь открытый расчетный счет, помимо этого требуется предоставить определенный пакет документов:

заявление на подключение;
данные о руководителях и учредителях;
анкета заемщика;
анкета поручителя;
правоустанавливающие документы;
финансовая отчетность.

Банком анализируется информация из предоставленной документации и обороты по счетам. На основании этого принимается решение о возможности предоставления овердрафта и размере максимального лимита, который можно установить.

Что касается физических лиц, то оформление происходит намного проще. В анкете на выпуск карты клиент указывает, желает ли он получить овердрафт себе на карту и какую сумму.

Для клиентов, которые ценят свое время и используют передовые технологии, Сбербанк предоставляет возможность управления подключением услуги овердрафт, используя сервис Сбербанк онлайн. С помощью него можно через интернет подключать услугу, контролировать размер лимита, начисление процентов, погашения и в случае необходимости отключить.

Особенности овердрафта

В наши дни рынок кредитов довольно развит. Банки не ограничиваются предоставлением одного-двух видов займов, прекрасно понимая потребности разных клиентов, они разрабатывают программы, призванные удовлетворить запросы большинства из них, тем самым переманивая заемщиков у конкурентов.

Если у юридических лиц кредитование курируют специалисты, которые прекрасно разбираются в тонкостях процесса, то физические лица часто путают условия некоторых кредитов. Например, бытует мнение, что займ на кредитной карте – это овердрафт, а это категорически неверно. На кредитную карту банки предоставляют возобновляемую линию с определенными условиями погашения.

Основной отличительной особенностью овердрафта является короткий срок пользования и обязательное полное погашение, в то время как по кредитным картам и другим займам существует возможность погашения частями.

Кроме того, овердрафт не имеет льготного периода, процент за пользование по нему начинается с момента траты средств.

Овердрафт – удобная форма кредитования. Несмотря на незнакомое название, многие клиенты, в том числе и физические лица, оценили его прелесть. Это краткосрочный займ, который предоставляется в виде возобновляемой кредитной линии.

Лизинг: что это такое? Лизинг авто для физических лиц. — здесь больше полезной информации.

Часто он оформляется «на всякий случай», так как процент по нему начисляется только за фактически использованные средства. Клиент расходует овердрафт на свое усмотрение в пределах лимита, рассчитанного банком.

Для юридических лиц овердрафт является хорошим источником финансирования деятельности, в случае оборачиваемости товара менее месяца. Часто его используют для расширения ассортимента или увеличения объема продукции.

В большинстве случаев такой кредит предоставляется без обеспечения под поручительство учредителей или третей стороны. В редких случаях, когда речь идет об особо крупной сумме, банк может требовать предоставить залог.

Вас заинтересует эта статья — Факторинг: что это простыми словами?

Часто задают вопрос, что такое овердрафт на зарплатную карту? Для физических лиц это удобный кредит до зарплаты, который не нужно оформлять и он всегда под рукой

Им просто воспользоваться, но важно точно разделять собственные и заемные ресурсы, так как при поступлении средств на счет или карту, автоматически происходит погашение овердрафта

Для контроля за этим рекомендуется использовать системы удаленного доступа, такие как Сбербанк онлайн или Мобильный банк. Также для расчета сумм, которые необходимо будет заплатить при использовании средств за счет овердрафта, можно применять кредитный калькулятор. Он находится на сайте, это поможет более качественно планировать свои расходы.

– оцените статью, 3 / 5 (кол-во голосов — 23)

You need to enable JavaScript to vote

Условия и использование

3.1. Какой лимит овердрафта

Овердрафт не «резиновый», он имеет строгий кредитный лимит. В зависимости от банка и его условий, суммы могут быть разные. Чаще всего они привязываются к зарплате или другим поступлениям на счёту. Например, если зарплата 50 тыс. рублей в месяц, то лимит вполне может составить 300 тыс. рублей.

Срок овердрафта небольшой: до 12 месяцев, но в периоды спецпредложений и акций можно найти больше.

3.2. Требования к заемщику

Рассматривая заявку на получение лимитного кредита банк будет ориентироваться на следующие моменты:

Возраст (рассматривается трудоспособный возраст);
Минимальный доход;
Наличие стабильной работы;
Чистая кредитная история;

3.3. Как подключить овердрафт

Для подключения может потребоваться сходить в банк для подписания договора. Для этого потребуется следующие документы:

Заявка;
Анкета;
Паспорт;
СНИЛС;
ИНН;
Справка о доходах (2 НДФЛ);

Как работает овердрафт? И что в нём плохого?

Овердрафт позволяет тратить больше денег, чем есть на счету карты. То есть уходить в «минус».

При использовании таких (фактически заёмных) средств, списания не блокируются – можно совершать покупки, как ни в чём ни бывало, пока не упрётесь в потолок выданного вам овердрафта.

Конкретная сумма «потолка» зависит от условий банка, его алгоритмов оценки вашей платежеспособности и прочих закрытых для внешнего мира факторов.

От кредита овердрафт отличается тем, что он выдается без процентов на довольно небольшой срок, от нескольких дней до недель. Затем по нему начинают начисляться проценты.

Также за сам факт перерасхода могут взыматься фиксированные суммы: от 70 рублей и до 3000 рублей в зависимости от жадности банка.

Для тех, кто тратит деньги с карты вслепую, овердрафт может навлечь дополнительные и непредвиденные расходы. К тому же он мешает финансовому планированию.

Если у вас много счетов в разных банках, легко забыть баланс одной из них. Одна, вторая подписка оттуда списалась, забыли на пару месяцев – и всё, баланс отрицательный, проценты начали капать, а вы по-прежнему думаете, что там ещё лежат ваши деньги.

Привыкшим обходить кредиты стороной надо отключать овердрафт в первую очередь.

Какие встречаются виды овердрафта

Есть разные виды овердрафта. Например, могут отличаться требования к бизнесу для одобрения кредита или способ погашения долга. Коротко расскажем про основные виды, которые предлагают банки.

Классический овердрафт. Это самый популярный вид овердрафта. Суть в том, что банк одобряет овердрафт только своим действующим клиентам и устанавливает лимит — максимальную сумму, на которую можно уйти в минус.

Как открыть расчетный счет

У разных ИП и компаний лимит может отличаться. Для этого банк смотрит на обороты бизнеса по счету. Чем больше обороты, тем выше лимит по овердрафту. Индивидуальные условия по овердрафту банк прописывает в договоре с клиентом.

Авансовый — овердрафт для новых клиентов. С его помощью банк может привлекать ИП и компании открыть у себя расчетный счет. Особенность авансового овердрафта в том, что банк еще не знает обороты по счету бизнеса, поэтому не может рассчитать индивидуальный лимит. Банк предлагает всем новым клиентам одинаковые условия при открытии расчетного счета. Со временем банк может увеличить лимит, когда увидит реальные обороты по счету.

Под инкассацию. Этот овердрафт могут использовать ИП и компании, которые работают с наличными деньгами и передают деньги в банк через инкассацию.

Особенность в том, что бизнес берет деньги у банка, а возвращает после ближайшей инкассации. Это работает так. Инскассаторы забирают деньги с тороговой точки клиента и привозят их в банк. Далее банк зачисляет их на расчетный счет и гасит долг по овердрафту.

Технический овердрафт. Это не разновидность кредита — так называют ситуации, когда клиент уходит в минус случайно или по технической ошибке. Такое может случиться из-за конвертации валют, при автоматическом списании денег со счета, низкой скорости подключения к интернету.

Технический овердрафт — это случайность, но заплатить за него можно как за настоящий кредит. Чтобы не платить проценты за случайную ошибку, нужно проверять договор с банком: каждый банк сам решает, будет он начислять проценты в таких случаях или нет. Например, Тинькофф не начисляет проценты, если погасить долг в тот же день или потратить из лимита меньше 490 рублей.

Кому поможет овердрафт

Для банка овердрафт — такой же риск, как и кредит, поэтому его получают не все. И для предпринимателей тоже риск, потому что овердрафт нужно вовремя выплачивать и следить за процентами. Но если все делать правильно, овердрафт выручает. Перечислим стандартные ситуации, когда имеет смысл воспользоваться овердрафтом.

Работаете с клиентами по постоплате. Андрей поставляет продукты в кафе и рестораны. Клиенты работают с отсрочкой: Андрей привозит продукты, а деньги получает в конце месяца. В свою очередь, со своими поставщиками Андрей должен рассчитаться в середине месяца, а деньги от клиентов поступят только через неделю. Закрыть этот недельный разрыв можно за счет овердрафта.

При сезонном спаде продаж. Летом в компании Игоря сезонный всплеск и на протяжении трех месяцев продажи вырастают до 2 млн рублей Игорь радуется росту прибыли и решает потратить больше обычного. Лето закончилось, и продажи упали. Выручка — снова 1 млн, но расходы выросли, а оплату подрядчикам никто не отменял. Игорь может взять кредит (что по срокам довольно долго) или воспользоваться овердрафтом.

Возникли непредвиденные расходы. Магазин затопило и в помещении нужно срочно делать косметический ремонт. Борис не готов к неожиданному ремонту: на расчетном счете нет запасных денег, вся прибыль уйдет на регулярные выплаты. Он может подождать две недели, и если будет прибыль — сделать ремонт. Но тогда будет спад продаж, уйдут клиенты. А может просто взять овердрафт.

Не хватает на закупку товара. Магазину цветов необходимо сделать большую закупку товара к 8 марта, а денег на расчетном счете не накопилось. Уменьшаем закупку и теряем прибыль — или пользуемся овердрафтом и потом просто возвращаем то, что взяли в долг у банка.

Вывели слишком много дивидендов из бизнеса. Петр вывел деньги из бизнеса и купил машину — но не учел, что на горизонте несколько крупных выплат поставщикам. Пришло время рассчитываться, а денег нет. Петр может выставить Мерседес на продажу — а может воспользоваться овердрафтом.

Не нужно бояться ни кредитов, ни овердрафтов. Нет ничего страшного в том, чтобы взять в долг — главное отдавать себе отчет в том, что это целесообразно и вы сможете расплатиться. Ведь все беды от займов (что в бизнесе, что в реальной жизни) возникают именно из-за этого. Пока одни проклинают банки из-за своей же нерасчетливости, другие используют займы как инструмент для роста.