Денежные переводы: самые популярные системы переводов

Оформление трансакции

Международный банковский перевод осуществляется на основании заявления. В нем указывается:

Сумма трансакции (цифрами и прописью) в валюте цены контракта. Если платеж осуществляется в иной денежной единице, то перевододатель приводит точный курс пересчета. Разница регулируется за счет отправителя.
Способ выполнения (воздушной почтой или телеграфом).
Наименование бенефициара, его адрес.
Название банка, обслуживающего клиента.
Цель перевода.

Пример реквизитов	Описание полей
Beneficiary:	1. ФИО получателя (на английском языке)
Account:	2. Номер счёта
Beneficiary bank:	3. Название банка
Adress	4. Адрес (город, страна)
SWIFT:	5. Код в SWIFT
Cor. account:	6. Номер счёта в банке
With	7. Наименование корреспондента
Adress	8. Адрес банка
SWIFT:	9. SWIFT корреспондента (если есть)

Вместе с заявлением представляется также копия контракта. Отправитель обязан сообщить, кто будет оплачивать комиссию, расходы по переводу и другие данные. Заявление оформляется в 3-х экземплярах: один подписывает руководитель или главный бухгалтер предприятия отправителя. Сверху ставится печать. Корректно оформленные документы принимаются банком под расписку на копии. На основании данных, указанных в заявлении, составляется платежное поручение иностранному корреспонденту.

Правовые особенности проведения сделок посредством банковских переводов

Расчеты с использованием платежных поручений – форма, которая достаточно часто применяется в имущественном обороте. Существуют правоотношения, в которых применение данной формы расчетов приобретает приоритетный характер, например во взаимосвязях касательно поставок товаров покупатель производит оплату поставленных товаров с соблюдением установленного порядка, формы расчетов, которые предусмотрены договором поставки. Когда в соглашении сторон порядок, формы расчетов не зафиксированы, они производятся посредством платежных поручений.

Применение такой формы расчетов подразумевает, что банк обязан по поручению своего плательщика перевести конкретную сумму из средств, находящихся на счету его, на счет лица, указанного плательщиком, в данном банке либо другом указанном банке в предусмотренный законом срок. Если в договоре не предусмотрен более короткий срок или не устанавливается традициями делового оборота, используемыми в практике банка, то отталкиваются от установленного на основании закона.

Переводы физических лиц

Для данной категории граждан весьма привлекателен банковский перевод денег, он функционирует без какого-либо дополнительного соглашения (агентского), по которому взимается оплата оператора, к примеру, «Аваль-экспресс».

У срочных переводов есть альтернатива – пересылка с обязательным открытием счета. При отсутствии срочности и наличии значительной денежной суммы лучший вариант – открытие личного текущего банковского счета, затем перевод средств на счет уже получателя.

Банковский перевод может производиться без открытия счета, через зачисление на банковский счет, наличными.

Без открытия текущего счета можно отправить деньги как на свое собственное имя, так и на имя другого. Экономические взаимосвязи 2-х субъектов поддерживаются разными формами взаиморасчетов (банковских). В целях проведения клиентских платежей между банками может быть определен договор на осуществление аккредитивных, инкассовых, прочих операций.

Тарифы и размер комиссии

Условия тарифов и размеры комиссий при различных перечислениях:

При безналичном отправлении средств на пластик, открытый в другом регионе ‒ 1% от перечисления, но не более 1 тыс. руб. Аналогичный тариф действует при транзакциях с карты на счет.
При переводе наличных средств на карточку или счет Сбербанка в том же регионе ‒ 0 рублей. В другом регионе ‒ комиссия 1,5–2%.
При перечислении с пластика Сбербанка на кредитку другой финансово-кредитной организации ‒ 1–1,5% от размера транзакции.
Международное отправление SWIFT, совершенное в офисе Сбербанка ‒ комиссия 2% от размера перечисления, максимум 1,5 тыс. руб.

Информация о совершении перевода

Деньги через банковский перевод поступают получателю на протяжении 3-х рабочих дней. Вернуть их можно только до того момента, пока платежка не получит статус «Исполнено». Получить сведения о том, поступили ли средства на счет, можно только у получателя, банки такие сведения предоставляют только владельцам счетов.

Если деньги получателю не пришли, можно запросить банковскую проверку. Для этого необходим личный визит в свой банк и подача заявления с указанием номера платежки, даты и суммы операции. Делать это стоит не ранее, чем через 3 дня после отправки средств, поскольку они могут вернуться на счет отправителя из-за ошибок при заполнении платежного поручения.

Международные переводы

Для тех, кто интересуется, что такое банковский перевод за границу, расскажем, что эта операция по передаче средств в валюте между счетами клиентов или банков, находящихся в разных странах.

Такие операции принято совершать в валюте страны получателя или в денежных единицах, отнесенных к валютам первой категории:

доллары;
евро;
йены;
фунты стерлингов;
швейцарские франки;
и т.д.

Для международных операций используются несколько банков-посредников. Они расположены в основном в США, Германии, Японии, Великобритании. Через их корреспондентские счета проходят практически все международные переводы.

Для этого используются системы SWIFT, TELEX и некоторые другие. Они помогают совершать безопасные переводы между разными странами.

Для международных реквизитов используются данные банков-корреспондентов, SWIFT-коды, номера счетов и IBAN.

Мгновенные трансакции

Услугу перевода средств с лицевого счета на банковский в России предоставляют многие операторы: «МегаФон», «Билайн», «МТС», TELE2 (Ростелеком). Деньги снимаются с карты платежной системы VISA или MasterCard.

В случае с оператором «Мегафон» перевод на банковскую карту можно заказать на сайте компании. В форме нужно ввести номер телефона. На него придет пароль, который открывает доступ к сервису. После авторизации нужно ввести номер карты получателя. Тарифы:

от 1 до 4999 рублей — 7,35 % + 95 руб.;
от 5 тыс. до 15 тыс. руб. — 7,35 % + 259 рублей.

Перевод на карту с «Билайна» осуществляется через услугу «Оплата со счета». В форме заявки нужно выбрать вид пластикового носителя, вписать номер мобильного, сумму и счет получателя. Тариф — 4,95 %.

Если говорить об операторе «МТС», перевод на банковскую карту можно заказать также на сайте компании. Для формирования заявки нужно указать номер телефона, сумму, счет, с которого будут списаны деньги, реквизиты получателя. Тарифы: от 1700 до 15000 руб. — 4 %, но мин. 25 руб. В сутки можно сделать только 5 заявок.

Перевод на карту с TELE2 осуществляется через сайт компании. В соответствующем разделе нужно указать номер телефона, сумма и карту получателя. Тарифы: от 50 до 15 тыс. руб. —5,75 %, мин. 25 руб. Ограничение: 10 переводов за день.

Во всех случаях плата за SMS не взимается. Выводить с абонентского счета бонусные или кредитные средства нельзя.

Типы банковских переводов

Характеристика платежной карты как банковского продукта представлена в табл. 2…

Безналичные расчеты с использованием банковских платёжных карточек: состояние и перспективы развития

…

Безналичный денежный оборот: формы и принципы организации

2.1 Сущность расчетов с использованием пластиковых карт

Пластиковая карта — это персонифицированный платежный инструмент, предоставляющий пользующемуся картой лицу возможность безналичной оплаты товаров и услуг…

Безналичный денежный оборот: формы и принципы организации

2.2 Платежная система с использованием пластиковых карт

Платежной системой называют совокупность методов и реализующих их субъектов, обеспечивающих в рамках системы условия для использования банковских пластиковых карточек оговоренного стандарта в качестве платежного средства…

Безналичный денежный оборот: формы и принципы организации

Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных размеров (85,6 мм х 53,9 мм х 0,76 мм), изготовленную из специальной, устойчивой к механическим и термическим воздействиям, пластмассы…

Изучение видов банковских карт, их применение, технологии расчетов в современных условиях

1.3 Услуги банков с использованием банковских карт

Появившись в 1951 году в США, банковские карты как платежное средство очень быстро распространились по всему миру.

Превращение их в массовый инструмент расчетов, неуклонный рост популярности среди широких групп населения…

Организация расчетов с использованием пластиковых карт

В последнее время все более широкое применение в сфере предпринимательской деятельности приобретают расчеты между контрагентами с помощью, так называемых, пластиковых карт, что помогает хозяйствующим субъектам экономить время…

Расчеты пластиковыми картами

1.2 Порядок расчетов с использованием пластиковых карт в России

Банковские пластиковые карты, эмитируемые банками, являются удобной формой осуществления безналичных расчетов…

Расчеты пластиковыми картами

2.1.1 Общая схема расчетов с использованием пластиковых карт

На основании положения ЦБ №266-П кредитная организация может осуществлять следующие операции с использованием банковских карт: 1 Клиенты физические лица 1.1 Получать наличные средства в валюте РФ и в инвалюте на территории РФ. 1…

Расчеты пластиковыми картами

…

Рынок межбанковского кредитования и его участники

Порядок осуществления расчетов с использованием пластиковых карт

Одним из прогрессивных направлений организации безналичных расчетов является развитие платежных систем, основанных на использовании пластиковых карт. Со времени своего возникновения, к которому, по мнению ряда авторов, следует отнести 1946 г…

Совершенствование банковского обслуживания физических лиц на региональном уровне

1.1 Обслуживание физических лиц с использованием банковских карт

В соответствии с целым рядом документов программного характера (Стратегией развития платежной системы, Стратегией развития банковского сектора Российской Федерации…

Современное состояние рынка банковских услуг с использованием банковских карт

Раздел 1.

ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАСЧЕТОВ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ БАНКОВСКИХ КАРТ

…

Современное состояние рынка банковских услуг с использованием банковских карт

1.1 Нормативно-правовая база расчетов с использованием банковских карт

Обращение банковских карт в Российской Федерации регулируется Положением «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», утвержденным Центральным Банком Российской Федерации 24 декабря 2004 года №266-П…

Современное состояние рынка банковских услуг с использованием банковских карт

Межгосударственные переводы

Переводы международного масштаба обычно не осуществляются напрямую, для этого используются несколько корреспондентских счетов в зарубежных банках, взаимодействующих между собой на условиях клиринга (взаимных расчетов). Для контроля перемещения средств создана система СВИФТ, которая передает информацию о совершенных операциях, отвечает за их безопасность и скорость проведения. При этом цена каждого конкретного банковского перевода напрямую зависит от количества банков, участвующих в сделке.

У SWIFT-системы есть несколько недостатков:

На перевод может потребоваться до 5-7 дней;
Во многих случаях предусмотрены дополнительные комиссии. Поскольку платеж проходит через несколько банков;
Для перевода средств в валюте, отличной от действующей в стране адресата, нужно уплачивать комиссионный сбор;
Комиссия за срочность составляет 30%;
За обналичивание средств получатель платит до 2%.

Для проведения перевода через систему Свифт необходимо указывать:

Паспортные данные отправителя;
Номер счета получателя;
Назначение перевода;
СВИФТ-код финансовой организации, выступающей получателем средств;
Город и страну бенефициара, корреспондирующего банка;
Код IBAN (для государств Евросоюза).

По этим данным оператор формирует ордер, который предъявляется в кассу для осуществления перевода. Для подтверждения операции клиенту выдается чек с номером.

Банковский перевод в межгосударственном формате выполняется следующим образом:

Заказанную сумму списывают со счета отправителя;
Деньги переводятся поочередно на корсчета банков-посредников;
Средства зачисляются на корсчет принимающего банка;
Сумма поступает на счет получателя.

СВИФТ-система используется юридическими и частными лицами как для межгосударственных, так и для внутренних переводов.

Особенности денежных переводов от Сбербанка

Денежные переводы ‒ это опция, востребованная как в России, так и за рубежом. Зачастую это единственный способ выслать материальную поддержку родственникам, находящимся в другой стране. В Сбербанке любой желающий сможет выбрать наиболее подходящий для себя способ денежного отправления.

Все денежные переводы Сбербанка подразделяются на наличные и безналичные перечисления. В последнем случае операция осуществляется на более лояльных условиях для пользователя и, как правило, практически всегда без комиссии. Наличный расчет предполагает посещение банковского отделения и часто облагается процентами.

В зависимости от условий транзакции, операция может быть осуществлена не только в рублях, но и в другой валюте. Благодаря наличию сети партнеров у Сбербанка перевести деньги возможно не только между филиалами банка, но и в другие финансовые учреждения.

Перевод средств в другой банк

Перевод денежных средств другому банку, который находится на территории РФ, называется межбанковский трансфер. Для такой операции используется корреспондентский счет, зарегистрированный в Центробанке.

Существуют корреспондентские счета ЛОРО, открытые ЦБ в конкретном банке, и НОСТРО – счет в самом Банке России. Счет НОСТО является счетом ЛОРО у банка-корреспондента и наоборот.

Межбанковский перевод осуществляется следующим образом:

Клиент банка А составляет платежное поручение на перевод денег из своего банка на счет получателя, открытый в банке В;
Банк А списывает деньги с расчетного счета;
Через транзитный счет средства попадают на корсчет Банка России, одновременно проводится проверка законности транзакции;
Деньги направляются на транзитный счет банка В (если в базе банка А нет банка В, деньги возвращаются в Центробанк, а затем отправителю с пояснением причины возврата);
Средства поступают на счет получателя в банке В.

Ответственность за ошибки в платежном поручении несет его составитель, в данном случае – клиент банка А.

Переводы через Мобильный банк

Мобильный банк ‒ это удобный способ совершать перечисления, используя только свой сотовый телефон. Согласно официальной статистике, пользователи этого сервиса ежедневно совершают порядка 4 млн таких транзакций. Для того чтобы получить возможность использования системы, необходимо сначала подключить ее.

Сделать это можно в офисе банка, в системе Сбербанк-Онлайн либо через один из банкоматов сети. Использование Мобильного банка совершенно безопасно, ведь мошенники не имеют возможности удаленно отследить баланс и операции пользователя.

По СМС-сообщению

Чтобы перечислить другому пользователю Сбербанка средства, необходимо отправить на номер 900 СМС, включающую в себя такую информацию, как:

Текст «ПЕРЕВОД».
Номер сотового телефона другого человека.
Сумму перечисления.

В итоге сообщение должно наподобие образца: «ПЕРЕВОД 9191234567 1200»

По номеру карты

Перечислить финансы можно и по номеру пластика. Для этого на номер 900 стоит выслать сообщение такого вида: «ПЕРЕВОД 1111 500», где 1111 ‒ номер кредитки, а 500 ‒ размер отправления.

Через USSD-команды

Короткими командами Сбербанка можно пользоваться на территории РФ совершенно бесплатно. Воспользовавшись одной из них, можно перечислить средства пользователю Сбербанка по номеру мобильного. Для этого достаточно набрать команду следующего вида: «*900*12*9191234567*500#». Комбинация 9191234567 — номер мобильного, 500 ‒ сумму перечисления.

Внутренний перевод и его особенности

Для осуществления точной отправки денег пользователь должен знать основные данные своего получателя.

К платежным реквизитам относятся следующие сведения:

наименование банка;
номер открытого расчетного счета;
БИК – цифровое значение банковского идентификационного кода;
ИНН;
сумма;
предназначение.

Что означает банковский перевод?

В случае недостоверности в указанных реквизитах транзакцию отменяют, средства будут возвращены отправителю кроме комиссии.

Пересылать деньги на территории одного государства можно между разными финансовыми учреждениями они осуществляются с помощью национального банка.

Что предлагает Альфа-Банк по переводам между картами? Подробнее здесь.

Действия выполняет операционист на основании поданной заявки или при использовании интернет-банкинга, в этом случае происходит экономия на финансирование обслуживающего персонала.

Межфилиальной пересылкой пользуются менеджеры, если возникла необходимость рассчитаться между разными отделениями, но в одном учреждении. Подобный метод используют при недостаточности средств в пункте, чтобы выплатить клиенту значительную сумму.

Что такое реквизиты банковских переводов

Каждый клиент Банка имеет свои уникальные данные, присваемые Автоматизированной Банковской Системой и называются реквизитами клиента. Кроме этого, сам Банк при регистрации в Центральном Банке РФ получает личные идентификационные данные, которые также называются реквизитами Банка. Для того, чтобы отправить Банковский перевод Плательщик составляет платежное поручение.

Это расчетный документ, позволяющий владельцу счета (плательщику) давать распоряжение Банку на перевод безналичных денежных средств в пользу клиента другого Банка (Получателю). Платежное поручение принимается Банком к безоговорочному исполнению и является безотказным, если остаток на расчетном счету клиента-отправителя позволяет произвести транзакцию. В исполняемом документе указываются полностью все реквизиты Банка-плательщика, Банка-получателя и клиента-плательщика и клиента-получателя.

Обязательными реквизитами к заполнению являются: для Банка:

Наименование Банка-плательщика и Банка-получателя
Банковский Идентификационный Номер (БИК) Банка-плательщика и Банка-получателя
Форма отправки (факсимильная, телеграфная, электронная)для клиента-плательщика:
Наименование клиента
№ расчетного счета(обычно 20 символов)
Общероссийский Классификатор Предприятий и Организаций (ОКПО)
Индивидуальный Номер Налогоплательщика (ИНН)
Сумма платежа (цифрами и прописью)
Назначение платежа (не должно противоречить законодательству РФ)для клиента-получателя:
Наименование клиента
№ расчетного счета
Индивидуальный Номер Налогоплательщика (ИНН)

Структура заявления на банковский перевод

В нем перевододатель указывает следующие данные:

полное (расшифрованное) наименование плательщика;
номер дебетуемого банковского счета;
код суммы, валюты платежа;
расшифрованное наименование бенефициара, номер счета его;
название, номер, дату документа, на основании которого осуществляется оплата;
лицо, которое несет расходы на проведение перевода (почтовые, телефонные расходы, банковская комиссия);
цель, назначение перевода (название товара, услуг, которые оплачиваются данным переводом).

Если сумма платежа в валюте другой стороны, а сам платеж имеет отличную валюту, в заявлении прописывается курс перерасчета либо способ установления данного курса. Это заявление подписывается руководителем, главным бухгалтером (их заместителями), затем скрепляется печатью.

Банки, которые принимают к исполнению такого рода заявления при оплате такого поручения, как инкассовое, осуществляют процедуру строго под расписку, она делается на копии заявления (поданного). В случае, когда перевод предусматривает еще и оплату товара, который импортируется, в данном документе указывается и срок его отгрузки в России.

Банковские переводы на бирже и форексе

Практически все брокеры форекс и биржи принимают банковские переводы при пополнении счета и выводе денег без всяких лимиты на вывод средств. Для открытия реального торгового счета (депозита) трейдерами и инвесторами, международный Рейтинг брокеров Форекс Академии Masterforex-V рекомендует лишь 12 проверенных , представленных в таблице, с каждым из которых трейдеры и инвесторы могут выстраивать финансовые взаимоотношения в том числе посредством безналичных банковских переводов.

№	Название брокера, год основания, сайт	Финансовые инструменты и активы	Лицензии финансовых регуляторов
Валюты	Товары	Фондо- вый рынок	Крипто- валюты	ПАММ
1.	NordFX (2008 г.) nordfx.com	+	+	+	+	+	CySEC, MiFID
2.	Swissquote (1996 г.) swissquote.com	+	+	+	+	—	FINMA, FCA, SFC, Dubai FSA
3.	Dukascopy (1998 г.) dukascopy.com	+	+	+	—	—	FINMA, FCMC
4.	Alpari (1998 г.) alpari.com	+	+	+	+	+	АРФИН
5.	FxPro (2006 г.) fxpro.com	+	+	+	—	—	FCA, CySEC, FSB, Dubai FSA, BaFin, ACPR, CNMV
6.	Interactive Brokers (1977 г.) interactivebrokers.com	+	+	+	—	—	NFA, CFTC, FCA, IIROC
7.	Oanda (1996 г.) oanda.com	+	+	+	—	—	NFA, CFTC, FCA, , MAS, ASIC
8.	FXCM (1999 г.) fxcm.com	+	+	+	+	—	FCA, BaFin, ACPR, AMF, Dubai FSA, SFC, ISA, ASIC, FSB
9.	Saxo Bank (1992 г.) home.saxo	+	+	+	—	—	Danish FSA, Consob, CNB, ASIC, MAS, FINMA, JFSA, SFC Hong Kong
10.	FOREX.com (1999 г.) forex.com	+	+	+	+	—	NFA, CFTC, FCA, ASIC, , MAS, SFC
11.	FIBO Group (1998 г.) fibogroup.com	+	+	+	+	+	CySEC
12.	ФИНАМ ФОРЕКС (1994 г.) forex.finam.ru	+	—	—	—	—	Банк России

Как осуществить рассматриваемый перевод?

Операция банковского перевода включает:

Экспортер передает требуемый пакет документов согласно заключенному контракту, импортеру.
Другая сторона – импортер — выставляет в свой банк платежное поручение.
Банк, обслуживающий импортера, направляет приказ касательно перечисления определенной суммы в пользу экспортера в банк корреспондента.
Последний перечисляет денежные средства, списывая их с корсчета банка, обслуживающего импортера, в банк экспортера.
Банк, обслуживающий экспортера, зачисляет принятые средства уже на счет экспортера, затем авизует его о поступлении конкретной суммы денег.

Термины, наиболее часто встречающиеся со словосочетанием «банковский перевод»

В Wiki Masterforex-V вы найдете подробное описание следующих терминов, наиболее часто встречающиеся со словосочетанием «банковский перевод»:

финансовые активы;
финансовые инструменты;
свободно и частично конвертируемые валюты;
резервные валюты;
банкноты;
депозитная ставка;
депозиты (вклады);
ключевая ставка;
коды валют ISO 4217;
фиатные (фидуциарные) деньги;
официальные валюты;
депозиты (вклады);
квазиденьги;
банки брокеры;
авуары;
депозитарий;
банковский клиринг;
андеррайтинг банков;
РЕПО;
депозитарные расписки;
фиксированный процент;
вексель;
финансовый регулятор;
финансы.

Подробнее см. в основной статье: Основные термины банков и фондовой биржи от трейдеров Materforex-V.

Виды финансовых операций

Многие интересуются, какие денежные переводы есть в Сбербанке. В основном такие транзакции делятся на 2 группы:

внутренние, предполагающие движение финансов в пределах РФ;
внешние, подразумевающие отправку денег за рубеж.

При обращении в банковское отделение с целью совершения перевода кассир попросит предъявить паспорт либо иной документ, являющийся удостоверением личности. Это нужно для соблюдения законодательных требований в области борьбы с терроризмом. В случае отказа клиента в предъявлении документов банк может отказать в осуществлении транзакции.

Переводы внутри страны

Наиболее лояльные условия предоставляются на перечисления внутри страны держателям карточек Сбербанка. Говоря о том, какие переводы есть в Сбербанке, стоит упомянуть:

Транзакция с карточки Сбербанка на кредитку одноименного банка. Это наиболее комфортный способ перечисления, в рамках которого деньги переводятся практически мгновенно. При транзакциях в границах одного региона комиссионные удержания отсутствуют.
Перевод с кредитки Сбербанка на карточку другой организации. Транзакция облагается комиссией до 1,5% и производится в рублевом эквиваленте.
Перечисление со счета на карточку или счет. Транзакции между пользователями Сбербанка в одном регионе не облагаются комиссией. Доступны разные валюты перевода. В случае перечисления денег клиенту другого банка взимается комиссионное вознаграждение.
Перечисление с кредитки на счет. Транзакция в пределах одной тарифной зоны не облагается комиссией. Перевод можно провести в разных валютах, в том числе в рублях, евро и долларах.
Перевод со счета в наличные средства. В рамках услуги можно отправить деньги со своего счета в Сбербанке получателю в РФ. Отправление идет на протяжении 2-х дней и может проводиться в разной валюте.

Перечисления за рубеж

Держатели счетов Сбербанка могут без особых затруднений переводить средства получателям за границей. Для этого требуется подойти в ближайший банковский филиал и предъявить менеджеру документ, подтверждающий личность, а также реквизиты финансовой организации-получателя. Безналичная транзакция осуществляется по SWIFT-коду иностранного банка. Предельный размер комиссионного вознаграждения банка в таком случае составляет 1,5 тыс. руб. или 200 долларов.

Наличные отправления

В Сбербанке доступны наличные отправления как по России, так и за рубеж. Условия различаются в зависимости от вида перечисления. Если необходимо отправить средства по России, то можно воспользоваться следующими вариантами:

Простой несрочный перевод. В рамках перечисления финансы идут в течение 1–2 рабочих дней. Отправить деньги простой транзакцией может любой желающий без открытия в банке счета.
Транзакция в системе «Колибри». Ее достоинством являются мгновенные переводы. Также клиент всегда получает бесплатное уведомление о статусе перевода.

При отправлениях за рубеж можно воспользоваться одним из способов, которые мы рассмотрим далее. Транзакция в системе «Колибри» (международная). С помощью этого варианта можно отправить средства только в Казахстан, Беларусь и Украину. Комиссионное вознаграждение Сбербанка в этом случае составит 1%, при этом его придется уплатить и отправителю, и получателю.

Отправление MoneyGram. Данная система мгновенных переводов является полноценным аналогом Вестерн Юнион. Филиалы MoneyGram открыты более, чем в 180 странах мира. Размеры комиссионных вознаграждений при таком варианте перевода зависят от его направления и суммы. Точные размеры удержаний можно уточнить на официальном сайте MoneyGram.

Прямой перевод на счет в зарубежном банке. Данный вариант подходит для тех, кому не важна срочность перечисления. Сбербанк отправит средства в любую финансово-кредитную организацию мира. Комиссионное удержание составит 1–2%, в зависимости от того, в какой валюте проводится транзакция.

На официальном интернет-портале Сбербанка имеется сервис, позволяющий подобрать оптимальный способ денежного отправления

Для того чтобы им воспользоваться, необходимо ввести основные параметры перечисления ‒ источник денег, сумму, направление перевода и важность срочной транзакции. В результате обработки данных система выдаст наиболее подходящие для пользователя варианты

Стандартная схема

Банковский перевод — поручение кредитного учреждения своему корреспонденту переслать определенную сумму за счет бенефициара. В таком документе содержится способ возмещения выплаченных средств. Эта операция осуществляется платежным поручением, которое адресуется одним учреждением другому, а при условии наличия договоренности – через чек. Он выписывается кредитной организацией по указанию переводителя. Плательщик инструктирует учреждение об условиях осуществления трансферта. В таких операциях банк руководствуется инструкцией № 1 «О порядке совершения международных переводов», а также условиями, указанными в платежном поручении. Схема расчетов:

Экспортер пересылает своему контрагенту документы. Поставка товара может осуществляться до или после платежа.
Импортер выписывает платежное поручение.
Банк перечисляет деньги на счет «Лоро».
Авизируемый банк получает уведомление о предыдущей операции.
Деньги со счета «Лоро» зачисляются на счет экспортера.
Авизование экспортера о предыдущей операции.

Уполномоченные банки выполняют поручения российских клиентов на перевод инвалюты за границу для оплаты: товаров, услуг, арбитражных сборов, штрафных санкций, погашение задолженности, которая образовалась после перерасчетов, членских взносов, авансовых платежей по условиям контракта и т. д.

При выполнении таких операций банк руководствуется указаниями из платежного поручения. В документе может содержаться условие о выплате бенефициару суммы после предоставления им коммерческих, финансовых документов или расписки. Банки не несут ответственности за трансакцию, они не контролируют факт поставки. Обязанность организации – перевести средства после предоставления документов.

Банковский перевод на счет

Если подумать, с ним мы сталкиваемся очень часто. Оплата мобильной связи, коммунальных услуг, интернета, всевозможных курсов — это и есть оплата банковским переводом. По сути, отправка перевода физлицу выглядит так же. Для этого необходимо заполнить бланк, указать в нем наименование банка получателя, 20-значный номер счета корреспондирующего банка, паспортные данные самого адресата. В случае осуществления перевода на счет получателя дополнительно необходимо указать номер его счета или карты (если перевод денег на банковскую карту).

Дополнительно может потребоваться еще и банковский SWIFT-код, туда производится перевод. Сведения по нему можно уточнить в банке.

Произвести его можно двумя способами — использовав при этом либо банковский перевод наличными через кассу банка, либо с личного счета. Понятно, что за данную операцию банк взимает комиссию, ее размер зависит от границ перевода (по стране или за рубеж), валюты. Она может быть фиксированной — 10-25 долларов США независимо от величины перевода, в качестве процента от переводимой суммы (0,5-2%), смешанной (фиксированная ставка и небольшой процент).

Срок перевода зависит от числа банков-посредников, через которых будет производиться перевод, к примеру, в столицу либо Берлин средства дойдут за пару дней, а вот в российскую глубинку – минимум через неделю.

Итак, мы узнали, что существует 2 способа отправки денег в рассматриваемом аспекте:

Банковский перевод наличными.
С индивидуального счета.