Как покупать?
Для того чтобы купить доллары на бирже, не надо быть супертрейдером. Сейчас практически все брокеры предоставляют возможность проводить сделки не только на компьютере, но и в мобильном приложении. Если вы не собираетесь становиться активным трейдером, для разовых сделок вполне достаточно будет брокерского приложения. Они сейчас у всех брокеров, в принципе, стали интуитивно понятными. Кроме того, каждый брокер проводит бесплатные обучающие курсы, хотя и без них алгоритм действий не сложный.
В большинстве приложений сразу при входе высвечивается перечень наиболее популярных активов. Среди них вы обязательно увидите надписи: usd\rub _ tod и usd\rub _ tom.
Это и есть пара доллар/рубль. Обозначение tod означает today, то есть сегодня, а tom — tomorrow, завтра. Разница в том, что если вы выбираете для покупки usd\rub _ tod , то сможете вывести купленные доллары с брокерского счета уже в день покупки, а если usd\rub _ tom, то перевести получится только на следующий день.
Пары usd\rub _ tod и usd\rub _ tom торгуются отдельно, поэтому курс у них отличается. Как правило, курс usd\rub _ tod на несколько копеек ниже. Кроме того, торги по usd\rub _ tod заканчиваются в 17:45 по московскому времени, а по usd\rub _ tom торги сейчас идут до 19:00.
В остальном никакой разницы между usd\rub _ tod и usd\rub _ tom нет, поэтому для покупки можно выбирать пару, по которой в данный момент будет более выгодный курс.
Для этого надо просто нажать на значок usd\rub _ tod или usd\rub _ tom, после чего откроется окошко с графиком котировок с кнопками «купить» и «продать».
После нажатия нужной кнопки вы переходите к оформлению так называемой лимитной заявки, указываете курс, по которому хотите купить, и количество покупаемых лотов.
Минимальный лот — это 1 000 долларов. Если вы хотите купить 1 000 долларов, в количестве лотов надо указать «1», так как если написать 1 000, это будет означать, что вы хотите купить 1 млн долларов.
После заполнения формы нажмите кнопку «подать заявку» — вот и все. Как только курс в течение торговой сессии достигнет указанного вами уровня, покупка произойдет автоматически. Если не достигнет, на следующий день просто повторяете заявку. В случае с продажей долларов схема действий такая же, просто вместо кнопки «купить» надо нажать на «продать».
Если есть желание понаблюдать за тем, какие заявки на покупку или продажу сейчас выставляют другие участники торгов, можно нажать на раздел «стакан» — тогда вы увидите, по какой цене и в каком объеме сейчас выставляются заявки и как быстро они исполняются.
Вот и все базовые необходимые манипуляции для непрофессионального трейдера. Как правило, в большинстве приложений с процессом покупки разобраться можно буквально за несколько минут.
Купили — что дальше?
Что делать с купленными долларами, вопрос непростой. Наличными снять доллары с брокерского счета просто технически нельзя — так было и раньше. Можно было перевести валюту с брокерского счета на банковский и затем уже снять в банке, но до 9 сентября 2022 года в банке сейчас тоже валюту не снять. Кроме того, далеко не в каждый банк сейчас можно перевести с брокерского счета доллары и евро. До февраля никаких проблем с этим не было, можно было переводить валюту в любой банк, причем, как правило, бесплатно.
Сейчас из-за введенных санкций переводы валюты работают только в банк, которому принадлежит брокер. Хорошо, если этот банк переводит сейчас доллары и евро в другие банки. Тогда, если требуется, можно будет перекинуть валюту дальше, но, скорее всего, за это придется заплатить комиссию минимум в 1% от суммы перевода. Если же банк не проводит валютные переводы, ничего не останется, как держать доллары в нем либо на брокерском счете. Придется дожидаться отмены ограничений на снятие либо момента продажи долларов по устраивающему вас курсу.
Рассказываем, что делать с долларами на счетах в условиях валютных ограничений.
Если вы решите держать доллары не у брокера, а в банке, лучше разместить валюту на вклад. Дело тут даже не в ставке — они сейчас у всех практически нулевые, а в том, что банки начали вводить комиссии за обслуживание текущих валютных счетов. Центробанк уже заявил, что без персонального согласия клиента банк не имеет права ухудшать условия обслуживания, но лучше размещать валюту на депозиты. В случае с вкладами у банков точно нет никаких законных оснований для введения каких-либо комиссий. Лучше всего выбрать вклад «до востребования», так как он бессрочный — можно сколько угодно ждать подходящего момента для продажи. Когда такой момент наступит, моментально переводите валюту обратно на брокерский счет и продавайте ее на бирже. С полученными от продажи рублями уже не будет никаких сложностей, их можно будет прямо с брокерского счета вывести в любой банк бесплатно.
Вариант 2: на бирже
Итак, именно на Московской бирже определяется стоимость доллара. Как следствие, закупаться валютой выгодней всего непосредственно на бирже. Что же для этого надо сделать?
Торговать на бирже можно только через посредника — брокера. К выбору брокерской компании нужно подойти очень серьезно. Если при закрытии банка государство компенсирует вкладчикам до 1,4 млн рублей, то в случае с брокерами никакой госстраховки нет. В России брокеры банкротятся крайне редко, но все-таки банкротятся. Жертвой нынешнего кризиса, например, стала компания «Универ Капитал»: в марте ее руководство обратилось в ЦБ с просьбой о санации, то есть, по сути, о спасении. В итоге в «Универ Капитал» сменился собственник. Это еще относительно благополучный исход для клиентов, так как в случае банкротства брокера его клиенты вполне могут остаться ни с чем. Поэтому нужно семь раз отмерить, а потом уже открывать брокерский счет.
Вариант 1: в банке
Когда каждый день слышишь про «курс ЦБ» или что «Центробанк установил курс доллара», может сложиться впечатление, что именно Банк России определяет цену доллара. В действительности же курс ЦБ — это расчетный индикатор или, проще говоря, вывеска, имеющая значение лишь для государственных расчетов.
Банки, продавая населению валюту, ориентируются в первую очередь не на курс ЦБ, а на текущие цены купли-продажи доллара на Московской бирже. Да и сам ЦБ свой курс определяет исходя из торгов на Мосбирже. Какая цена складывается на бирже к определенному времени, таким ЦБ и объявляет курс доллара на завтра. Так что курс ЦБ — это еще и старая вывеска, так как к моменту, когда он официально вступит в силу, ситуация на бирже может существенно поменяться.
Если вы собираетесь покупать валюту, надо смотреть не на курс ЦБ, а на то, какой сейчас курс на бирже. Банки на продаже валюты зарабатывают проценты, поэтому их курс продажи долларов всегда выше, чем биржевой, а курс покупки всегда ниже. Здесь все зависит от аппетитов конкретного банка; разница с текущей биржевой ценой может быть от 1–2 рублей до 20–30 рублей. Нет ни одного банка, который продавал бы валюту по биржевому курсу. Кроме того, банки всегда продают валюту дороже, чем сами готовы у вас купить. И здесь разлет сейчас тоже может доходить до десятков рублей, тогда как на бирже разница в курсах купли-продажи составляет копейки.
Все эти банковские валютные минусы действуют как при продаже наличной валюты, так и при безналичной конвертации. Кроме того, сейчас существенные суммы долларов и евро просто не купить. Банкам в кассах разрешено продавать только те наличные доллары и евро, которые поступили в кассы после 9 апреля 2022 года. По факту купить в кассе банка наличными сейчас можно максимум пару сотен долларов — и то если повезет.
Безналичным способом конвертировать рубли в доллары через интернет-банк можно на любые суммы, но надо помнить, что из-за действующих валютных ограничений купленную после 9 марта валюту до сентября снять не удастся (и неизвестно, удастся ли после). Можно только безналичным способом перевести деньги в другой банк, причем даже за границу: лимит для зарубежных валютных переводов недавно повысили до 150 тыс. долларов в месяц.
Как выбрать брокера?
Вопрос определения надежности брокера дискуссионный, но размер в данном случае имеет ключевое значение. А если брокер при этом еще и принадлежит банку из перечня системно значимых, можно выбирать его относительно спокойно. Системно значимые банки влияют на устойчивость всей банковской системы, а значит, спасать их государство будет всеми силами. В списке системных сейчас тринадцать банков: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, ЮниКредит Банк, Совкомбанк, Московский Кредитный Банк, «Открытие», Росбанк, Райффайзенбанк и Тинькофф Банк. Все они предлагают брокерское обслуживание.
Если вы уже клиент одного из этих банков, открыть брокерский счет можно дистанционно: подаете заявку через личный кабинет и затем устанавливаете приложение брокера.
Выбрать брокера можно на Банки.ру. На сайте представлена подробная актуальная информация о крупнейших брокерах России, а также рейтинги и отзывы реальных пользователей, которые уже открыли брокерский счет и на своем опыте оценили операторов фондового рынка по качеству сервиса, надежности и удобству приложений.
Помимо надежности симбиоз банка и брокера удобен и выгоден тем, что можно практически моментально перевести деньги с банковского счета на брокерский и наоборот, причем бесплатно. В случае же с переводом из банка на сторонний брокерский счет, как правило, придется заплатить комиссию и ждать поступления средств от нескольких часов до нескольких дней.
Но прежде чем открывать брокерский счет для покупки долларов на бирже, в первую очередь надо поинтересоваться, сможете ли вы их вообще купить. До февраля такой вопрос показался бы абсурдным, но сейчас из-за санкций некоторые даже крупные брокеры ввели мораторий на сделки по валюте. К примеру, в компании «ВТБ Инвестиции» сейчас нельзя ни покупать, ни продавать на бирже ни доллары, ни евро.
Возврат комиссии при выдаче средств с валютных вкладов и счетов граждан
Разъяснения по вопросам действия запрета на взимание с физлиц комиссии при выдаче им наличной иностранной валюты с их валютных вкладов или счетов собраны в Решении Совета директоров Банка России от 11 марта 2022 года.
Может ли банк взимать комиссию за выдачу наличной валюты с валютных счетов и вкладов граждан?
Нет, в период действия временного порядка операций с наличной валютой это запрещено.
Сколько будет действовать запрет для банков по взиманию комиссии с физлиц при выдаче им долларов США с вкладов и счетов в иностранной валюте?
Этот запрет будет действовать до 9 сентября 2022 года.
Распространяется ли указанный запрет на взимание комиссии за конвертацию иностранных валют в доллары?
Да, если такая конвертация осуществляется в целях выдачи клиентам-физлицам наличной иностранной валюты с их валютных вкладов или счетов независимо от валюты последнего.
Может ли гражданин вернуть комиссию за выдачу наличной валюты, которую банк уже удержал с него?
Да, банкам предписано вернуть своим клиентам комиссии, которые они получили за выдачу наличной валюты гражданам с 9 по 11 марта 2022 года. Чтобы вернуть комиссию, клиенту достаточно обратиться в банк с заявлением.
Различается ли порядок возврата комиссии в зависимости от суммы ранее выданной физлицу наличной валюты с вклада или счета?
Да, от суммы зависит способ и валюта перечисления удержанных в качестве комиссии средств. Так, если сумма комиссии вместе с суммой ранее выданной клиенту наличной валюты не превысит $10 тыс., то возвращаемую комиссию можно: получить наличными долларами США; зачислить на валютный счет; получить в рублях; зачислить на рублевый счет по курсу рубля не ниже официального курса Банка России на день возврата комиссии. Если же комиссия уже не вписывается в установленный лимит средств, допустимых к снятию с валютного счета или вклада, то по желанию клиента она может быть зачислена на его рублевый счет или выдана наличными рублями по курсу рубля не ниже официального курса регулятора.
В течение какого срока должна быть возвращена комиссия?
В течение 3 рабочих дней после получения от клиента заявления о возврате комиссии за выдачу наличной валюты.
Приобретение иностранной валюты
Зачисление банком иностранной валюты на текущий валютный счет отражается документом Поступление на расчетный счет вид операции Приобретение иностранной валюты в разделе Банк и касса – Банк — Банковские выписки –кнопка Поступление.
- Плательщик – обслуживающий банк, у которого приобретается валюта;
- Сумма – сумма приобретенной валюты;
- Договор — основание для приобретения валюты, Вид договора — Прочее;
- Счет расчетов — 57.02 «Приобретение иностранной валюты»;
- Курс банка — внутрибанковский курс покупки валюты, устанавливается вручную на основании выписки банка, в нашем примере — 72 руб.;
- Курс ЦБ РФ на дату операции с валютой — устанавливается из справочника Валюты;
- Статья доходов – Покупка валюты (зачисление), Вида движения Прочие поступления по текущим операциям.
Следует установить флажок Отражать разницу в курсе в составе расходов для отражения суммы в виде отклонения между внутрибанковским курсом покупки валюты и курсом ЦБ РФ на счете 91.02 «Прочие расходы», иначе сумма отклонения по курсам при конвертации валюты не будет списана со счета расчетов 57.02 «Приобретение иностранной валюты».
Флажок не ставится, если разницу в курсе необходимо отразить на каком-то другом счете, отличном от счета 91. В этом случае используется документ Операция, введенная вручную.
Проводки по документу
Документ формирует проводки:
- Дт 52 Кт 57.02 — приобретение иностранной валюты;
- Дт 91.02 Кт 57.02 — отклонение внутрибанковского курса покупки валюты от курса ЦБ РФ.
Расчет отклонения курса банка от официального курса ЦБ РФ.
Декларация по налогу на прибыль
В декларации по налогу на прибыль отрицательная разница, возникшая из-за отклонения внутрибанковского курса покупки иностранной валюты от официального курса ЦБ РФ, отражается в составе внереализационных расходов:
Лист 02 Приложение N 2:
стр. 200 «Внереализационные расходы». PDF
