Гид по рассрочкам: как работают и какую выбрать

Плюсы и минусы

Рассрочка – коммерческое предложение, оформление которого выгодно, как для потребителя, так и для продавца. Какие плюсы есть и существуют ли «подводные камни» данного вида взаимоотношений с коммерческой организацией?

Преимущества:

• Как правило, для оформления необходимо предоставить минимальный пакет документов;
• Оперативность оформления покупки;
• Возможность приобрести товары разных групп и стоимости в рассрочку;
• Существует возможность обмена товара при обнаружении брака или неисправности;
• Отсутствие переплат в виде процентов, которые подразумевает любой кредитный займ.

Недостатки:

1. Сегодня большинство магазинов реализуют товары только при оформлении страховки. Таким образом, в диалоге принимают участие третьи лица (страховые компании) и клиент вынужден заключать ненужный ему договор;
2. Наличие так называемых «скрытых» требований, которые продавец не озвучивает сразу;
3. В зависимости от наименования товара и его цены может быть предоставлен маленький срок для выплаты средств;
4. Необходимость внести обязательный платёж, часто он может достигать 50%.

Магазин насильно добавит в чек дополнительные услуги

Да, кроме одного случая.

При покупке в рассрочку российские магазины действительно заставляют добавлять услуги и/или аксессуары в чек, тем самым увеличивая итоговую цену и ежемесячный платёж. Объясняют это тем, что продавать в рассрочку только сам товар убыточно, а так получится хотя бы минимально «выйти в плюс».

По закону покупатель имеет право отказаться от дополнительных услуг, страховок, аксессуаров и прочих ненужных ему мелочей.

Но это работает и в обратную сторону: и магазин, и банк имеют такое же право отказать покупателю в рассрочке без объяснения причин.

Вот и получается, что рассрочку в магазинах де-факто выдают только при условии покупки дополнительных услуг или аксессуаров.

В онлайн-магазине рассрочки Home Credit Bank не навязывают лишнего. Получаете только товар по беспроцентной рассрочке и без сюрпризов в чеке.Всё потому, что здесь не приходится иметь дело с консультантами магазина-продавца, зарплаты которых привязаны к планам продажи услуг и аксессуаров.

Как оформлять кассовый чек при продаже с отсрочкой платежа?

Комментарий

В письме от 04.08.2020 № ВД-4-20/12469@ ФНС России разъяснила вопрос применения онлайн-кассы при реализации товаров с отсрочкой платежа.

Организации и предприниматели должны применять онлайн-кассу при осуществлении расчетов (за исключением установленных законом случаев). Расчеты для целей Федерального закона от 22.05.2003 № 54-ФЗ это, в том числе (ст. 1.1, п. 1 ст. 1.2 Закона № 54-ФЗ):

• прием (получение) и выплата денежных средств наличными деньгами и (или) в безналичном порядке за товары, работы, услуги
• прием (получение) и выплата денежных средств в виде предварительной оплаты и (или) авансов
• зачет и возврат предварительной оплаты и (или) авансов
• предоставление и погашение займов для оплаты товаров, работ, услуг

Для целей Закона № 54-ФЗ предоставление займа для оплаты товаров (работ, услуг) означает предоставление покупателю (клиенту) отсрочки или рассрочки по оплате, то есть денежные средства передаются продавцу позднее получения товара (работы, услуги) (письмо ФНС России от 19.10.2018 № ЕД-4-20/20518@).

В связи с этим, как указала налоговая служба, при продаже товара с отсрочкой платежа (в зависимости от условий договора) в кассовом чеке в реквизите «признак способа расчета» (тег 1214) следует указать (Таблица 28 Приложения 2 к Приказу ФНС России от 21.03.2017 № ММВ-7-20/229@):

• значение «5» (Частичная оплата предмета расчета в момент его передачи с последующей оплатой в кредит)
• или значение «6» (Передача предмета расчета без его оплаты в момент его передачи с последующей оплатой в кредит)

При окончательном расчете происходит погашение займа, поэтому в реквизите «признак способа расчета» (тег 1214) указывается значение «7» (Оплата предмета расчета после его передачи с оплатой в кредит (оплата кредита)).

Считаем, что эти разъяснения касаются расчетов с физлицами. По расчетам между организациями и (или) ИП следует помнить, что предоставление займа для оплаты товаров (работ, услуг) применения онлайн-кассы не требует (п. 1 письма ФНС России от 21.08.2019 № АС-4-20/16571@). Что касается погашения займа, в этом случае онлайн-кассу также можно не применять, если расчет происходит безналичным путем без предъявления электронного средства платежа (п. 9 ст. 2 Закона № 54-ФЗ). Однако если используются наличные и (или), к примеру, платежная карта, то применять онлайн-кассу необходимо.

Про оформление кассового чека в случае продажи товара в рассрочку читайте в справочнике «Онлайн-кассы».

P.S. На что сейчас стоит взять рассрочку?

Самый горячий товар августа:

▸ Samsung Galaxy Note10 в рассрочку: 3208 руб. в месяц (всего 76 990 руб.)

Условия рассрочки: 0% переплаты, срок 24 месяца. В итоге отдадите те же деньги, как если бы взяли и выложили всю розничную цену разом. Смартфон и подарок (о нём ниже) привезёт курьер. С чеком и гарантией, всё как положено.

Договор подписывается прямо по СМС, никаких посещений банка. Нет страховок и скрытых платежей – их просто не предлагают.

Рассрочку затем можно удобно оплачивать в приложении «Мой Кредит» от банка Хоум Кредит для iOS и Android или через онлайн-кабинет.

Часы Samsung Galaxy Active

А ещё каждому предзаказавшему вместе с Note10 дарят умные часы Samsung Galaxy Active SM-R500.

Цвет часов и ремешка можно свободно выбирать.

Важно: акция с часами действует до 22 августа 23.59 по московскому времени. #реклама

#реклама

iPhones.ru

Распространённые вопросы и заблуждения.

Рассказать

Основные подвохи для потребителей

Мнимая акция

Нередко подобными предложениями покупателей просто заманивают в магазин. Действует схема: главное завлечь, а там уж обработаем. На самом деле в торговой точке может просто не оказаться товаров, участвующих в акции, или предложение 0-0-12 действует на самые дорогие или неходовые модели.

Завышение цены

Мониторьте стоимость интересующего вас товара. Если она внезапно выросла и при этом товар выставили по акции, не стоит иметь дело с таким магазином.

0% только на часть срока кредита

Хитрость заключается в том, что рассрочка предоставляется без переплаты, но не на весь срок кредита, а только на его часть. Об этом обычно пишут мелким шрифтом в договоре. К примеру, за первые 6 месяцев – 0%, за следующие 6 месяцев – 12% или больше.

Дополнительные услуги

Банковские сотрудники нередко предлагают подключить смс-информирование, бесплатно получить кредитную карту и т.д. От всего этого клиент вправе отказаться. На одобрение заявки такие вещи не влияют.

Знаете ли Вы что

В древние времена ни одному из кредиторов не нужна была никакая скоринговая программа. Решение о выдаче займа принималось исходя из внешности заёмщика.

Внешность не главное, если вы берете кредит в правильном месте

В чем отличие продажи в кредит и в рассрочку?

Для кредитной организации — практически ни в чем, а вот для продавца и покупателя разница есть.

Вне зависимости от названия (кредит это или рассрочка), для банка и то, и другое — кредитный продукт, и за пользование своими денежными средствами банк получает маржу.

Продавец в случае оформления покупателем рассрочки сразу получает деньги от банка, но при этом должен предоставить скидку на товар (чтобы для покупателя товар был без переплаты). В случае оформления кредита проценты выплачивает не продавец, а покупатель.

Покупатель, оформляя кредит, вынужден сам оплачивать проценты за пользование денежными средствами, а в случае оформления рассрочки обязательство по оплате процентов ложится на продавца.

Самое «вкусное»! Как экономить с рассрочкой!

С помощью рассрочки действительно можно сэкономить. Однако для этого, как написано выше, не подходяткарты рассрочки и рассрочки непосредственно от магазина. Для этого нужна именно «Банковская рассрочка», именно та, которую Вы получаете прямо в магазине, подписывая бумаги у кредитного специалиста банка.

Как это работает?

Все очень просто. Между банком и торговой организацией заключен договор, согласно которому, торговая организация при оформлении банком рассрочкикредита покупателю, делает скидку на товар в размере переплаты по кредиту, то есть, берет на себя проценты по кредиту.

Приведу пример. Допустим, что наш вымышленный герой Максим несколько месяцев откладывал деньги на новый, дорогостоящий телефон. Пришел день «X»! И вот Максим стоит в магазине перед витриной, смотрит на него… Телефон стоит совсем новый, без царапин и потертостей, его стекло отражает блики светильников и вдруг Максим замечает, что цена его мечты 60 000 рублей. Да, у Максима есть деньги на покупку, но телефон оказался чуть дороже, чем он планировал. В этот момент к Максиму подходит менеджер и предлагает приобрести телефон в рассрочку. И тут Максим становится перед выбором, расплатиться за телефон сразу, внеся в кассу магазина 60 000 рублей (ведь он же копил!) или в течение нескольких месяцев вносить банку небольшие платежи, общая сумма которых составляет 60 000 рублей. Обдумав данное предложение Максим решил, что купит телефон в рассрочку, расплатится с банком в течение нескольких месяцев, внося небольшие платежи из зарплаты, а накопленные денежные средства потратит на что-то другое

Что же, не плохой вариант, но при ознакомлении с документами Максим обратил внимание, что менеджер предоставил для подписания КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР. В самом кредитном договоре сумма кредита указана не 60 000 рублей, а 54 000 рублей, и общая выплата по кредиту с учетом процентов составит 60 000 рублей

Таким образом магазин сделал скидку для Максима в сумме 6 000 рублей. Тогда Максим решил, что стоит подписать кредитный договор, а кредит банку выплатить сразу, не дожидаясь срока. Максим сэкономил на покупке 6 000 рублей, чему был очень рад!

Выгодна ли рассрочка торговым организациям?

Да, рассрочка торговым организациям выгодна, так как, во-первых, объем продаж товаров у магазина возрастает, во-вторых, торговые организации предусматривают в своей торговой наценке, что часть покупателей приобретут товар в рассрочку.

Какие трудности могут возникнуть?

Казалось бы, какие трудности тут могут быть? На самом деле могут возникнуть три трудности при покупке товара в «рассрочку»:

• банк может отказать в выдаче кредита (и с этим уже ничего не поделаешь);
• прогрессивная процентная ставка по кредиту, которая не приведет к ожидаемому эффекту и сведет на нет всю экономию (от нее спасет внимательное прочтение кредитного договора);
• магазин или банк могут навязать дополнительные товары или услуги (например дополнительная гарантия на товар, страховые услуги, сопутствующие товары), которые сводят на нет всю выгоду.

Здесь хотелось бы обратить внимание на то, что согласно ч. 2 ст

16 закона «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Таким образом, навязывая товары или услуги торговая организация или банк действуют неправомерно. Существует несколько способов обхода данного навязывания:

1. стоять на своем, ссылаясь на законы, в надежде, что кто-то из продавцов не захочет связываться и продаст только желаемый товар. Но это может не привести к ожидаемому эффекту и продавцы просто откажутся продавать в рассрочку нужный вам товар без дополнительных товаров или услуг;
2. купить дополнительные товары, а потом вернуть их, сославшись на неподходящий размер или цвет;
3. подать жалобу в Роспотребнадзор в установленном порядке. Для этого сначала необходимо подать претензию в торговую организацию, можно не отходя от кассы. Если на этом этапе вопрос не решится, то необходимо идти до конца и подать жалобу через сайт Роспотребнадзора.
4. Самое простое и интересное! На официальных сайтах многих магазинов можно подать заявку на приобретение нужного товара в рассрочку, при этом навязывать дополнительные товары или услуги никто не будет.

Применение ККТ при продаже товаров в кредит

Согласно положениям ФЗ-54, применять ККТ обязаны все организации и предприниматели, вне зависимости от организационно-правовой структуры и формы собственности, при следующих условиях:

• субъект хозяйствования реализует товары/работы/услуги;
• расчеты осуществляются в наличной форме либо с применением банковских карт.

Применение ККТ при продаже в кредит – не исключение. Продавец, реализующий товар в рассрочку либо с привлечением банковского кредита, обязан отражать соответствующие операции в регистрах ККТ. Подробнее об особенностях применения ККТ при предоставлении кредита банком и магазином – ниже.

Кредит предоставляет продавцом

Если кредит предоставляется магазином, то продавец использует ККТ для отражения аванса, поступившего от покупателя в счет частичной оплаты за товар. По факту погашения задолженности продавец выбывает кассовые чеки при каждом ежемесячном поступлении платежа от покупателя.

Этап	Поступление оплаты за товар	Выдача кассового чека
Этап #1	Внесение предоплаты за товар	Получая от покупателя сумму предоплаты за товар в установленном размере, продавец выдает кассовый чек на сумму предоплаты.
Этап #2	Внесение ежемесячных платежей	В соответствие с установленным графиком, покупатель вносит платежи в счет погашения задолженности за товар. Продавец фиксирует поступление оплаты в ККТ на сумму такой оплаты.

Отметим, что выдача кассового чека при ежемесячном внесении оплаты за товар обязательна в случае, если плательщик вносил платежи самостоятельно наличными или картой. В случае, когда аванс оплачивает покупатель, а последующие платежи по кредиту вносит работодатель в безналичной форме (предварительно удержав суммы из зарплаты должника), то ККТ применяется только при выдаче чека на аванс.

Рассмотрим пример. 19.10.2022 года Сергеев приобрел холодильник в магазине «Оптима». Товар стоимостью 21.320 руб. приобретен в кредит. Согласно условиям кредитования, аванс в размере 6.320 руб. покупатель внес наличными в момент покупки. Остальная сумма задолженности выплачивается равными частями по 1.000 руб./мес. в течение 15-ти месяцев.

На основании поручения-обязательства КР-2, работодатель Сергеева (ООО «Сигма») удерживает из зарплаты сотрудника платежи по кредиту и перечисляет суммы на счет магазина «Оптима».

Продавцом товара выдан кассовый чек на сумму предоплаты, полученной от Сергеева в сумме 6.320 руб. Последующие платежи, поступившие на расчетный счет «Оптимы» от работодателя Сергеева, оформлением кассового чека не сопровождались.

Кредит предоставляет банк

В ситуациях, когда оплата за товар производится с привлечением банковского займа, то продавец товара использует ККТ для выдачи кассового чека на этапе получения предоплаты от покупателя. Остаток задолженности, перечисленный банком на счет продавца, кассовым чеком не оформляется.

Рассмотрим пример. 01.10.2022 года Петрушин приобрел стиральную машину в магазине «Старт». Общая стоимость товара – 19.880 руб., из которых 5.330 руб. оплачены Петрушиным наличными в день приобретения товара. На остаток суммы Петрушин оформил кредит в банке «Центральный».

01.10.2022 года магазин «Старт» выдал Петрушину кассовый чек на сумму предоплаты (5.330 руб.), а также товарную накладную на товар с указанием полной стоимости (19.880 руб.). 02.10.2022 года банк «Центральный» перечислил магазину «Старт» остаток суммы (14.550 руб.). На данную операцию кассовый чек не оформлялся.

Последующие расчеты по кредиту совершались между Петрушиным и банком «Центральный» напрямую.

Продажа товаров в кредит: общие положения и порядок оформления

На сегодняшний момент реализация товаров в кредит справедливо считается одним из самым эффективных способов расширения целевой клиентской аудитории и, как результат, повышения объема продаж. Практически каждая торговая точка, реализующая потребительские товары, предлагает покупателю оплату товара частями – путем оформления рассрочки или предоставления банковского кредита.

Особенности продажи товара посредством банковского кредитования и путем предоставления рассрочки магазином – в таблице ниже:

Вид кредитования	Кредит предоставляет  банк	Кредит предоставляет магазин
Документальное оформление кредитования	договор между банком и продавцом товаров, согласно которому продавец привлекает клиентов на  получение банковского займа; договор между покупателем и банком на получение кредитных средств.	справка по форме КР-1 ⇒ Форма КР-1, предоставляемая покупателем продавцу и подтверждающая доход покупателя; поручение-обязательство по форме КР-2 ⇒ Форма КР-2, согласно которому работодатель покупателя ежемесячно удерживает установленные суммы и перечисляет продавцу в качестве платежей по кредиту.
Порядок расчетов	В момент приобретения товара покупатель оплачивает продавцу часть его стоимости (например, 30%). Остаток стоимости товара продавцу перечисляет банк. В соответствие с договором банковского кредитования, покупатель выплачивает банку суммы по кредиту в установленном размере.	При покупке товара покупатель вносит оплату частично, в установленном размере. Остаток задолженности погашается покупателем в виде ежемесячных платежей на счет продавца. При оформлении поручения-обязательства КР-2, платежи вносит работодатель должника.

Способы покупки товара в рассрочку

Торговые сети делают всё, чтобы покупатели не ушли от них с пустыми руками. Если с собой нет денег, кредит или карту рассрочки предлагают оформить, не выходя из магазина. Правда, условия в таких мини-офисах банков драконовские, но желание приобрести заветный телевизор или холодильник порой берет верх над здравым смыслом.

Плакаты уверяют, что покупатель ничего не переплачивает и даже может не иметь с собой ни копейки, чтобы взять понравившийся товар.

Итак, есть два способа купить что-то, не имея с собой нужной суммы:

• кредит;
• рассрочка.

Учтите, что все виды займов, в том числе по типу 0-0-12 или краткосрочные микрокредиты без переплаты, относятся к первой группе. Второй вариант — «чистая» рассрочка. Кредитные учреждения в ней не участвуют. Магазин продаёт товар покупателю с рассрочкой на полгода или год. Такие акции устраивают, когда торговые сети решают избавиться от залежавшегося товара, а также при продаже сезонных товаров (например, шуб).

При «чистой» рассрочке торговая точка заключает с покупателем договор, в котором указываются условия внесения оплаты с графиком платежей. Для магазинов это огромный риск, поскольку они не могут проверить платежеспособность клиента. Как итог — недобросовестный покупатель может ничего не вернуть. Поэтому продавцы предпочитают прибегать к услугам финансовых организаций. Так спокойнее.

Советы

1. Преимущества перед кредитом очевидны, но так же, как и в случае с подписанием кредитного договора, внимательно изучите все пункты документа, часто в нём могут быть прописаны дополнительные требования;
2. Чтобы не возникло проблем относительно выдачи вам товара в рассрочку, желательно кроме паспорта предоставить справку о доходах, так вы будете выглядеть убедительнее в глазах продавца;
3. Внимательно изучите вопрос относительно просрочки обязательного платежа. Может возникнуть ситуация, в ходе которой рассрочка перерастёт в полноценный кредит со всеми вытекающими последствиями;
4. Найдите отзывы о предоставлении товара в конкретном магазине, убедитесь, что имеете дело с добросовестной организацией.

В чём подвох рассрочки платежа

Товар в данном случае, действительно реализуется по указанной на ценнике стоимости, но рассрочку платежа предоставляет не торговая организация, а банк, с которым магазин заключил договорённость на предоставлении подобных услуг. В этом случае обмана со стороны торговой сети нет, и даже за весь период обслуживания кредита магазин будет выплачивать проценты за покупателя, но подвох при этом всё равно присутствует, Учитывая, что подобные кредитные операции являются довольно рискованными для банка,

В случае наступления страхового случая, банк получит от страховой компании всю сумму, которая была выдана покупателю на приобретение товара в рассрочку. Выгода магазина при реализации таким способом очевидна. Торговая сеть получит всю сумму за проданный товар и сможет направить денежные средства в оборот. Кроме этого, в рассрочку можно реализовать значительно больший объём сезонных товаров, что особенно выгодно для магазинов одежды и товаров для отдыха и туризма.

Таким образом, продажа в рассрочку выгодна всем, в том числе и покупателем, которым из-за навязанной банком страховки приобретённая вещь обойдётся незначительно дороже, но оплачивать покупку можно будет в течение длительного времени, необременительными для семейного бюджета суммами.

Как внедрить систему кредитования в магазине?

Алгоритм внедрения системы кредитования в торговой организации:

Рассмотрим эти этапы подробнее.

1. Выясняем, стоит ли внедрять систему кредитования в точке продаж.

Чтобы определиться, внедрять систему кредитования в магазине или не стоит, нужно ответить на вопросы:

• Будет ли популярно приобретение товаров в кредит?

• Есть ли такое предложение у конкурентов?

• Насколько интересна такая услуга клиентам (можно провести опрос, анкетирование прямо в точке продаж)?

• Какие товары (какой ценовой категории, какого бренда и т. д.) и на какую сумму готовы брать в кредит (или в рассрочку) клиенты?

2. Рассчитываем ориентировочные расходы на внедрение системы.

В первую очередь это:

• скидка на продукцию, чтобы обеспечить беспроцентность кредитования;

Обратите внимание!

Часто из-за необходимости предоставить скидку, которая покроет проценты, компании-продавцы закладывают в первоначальную стоимость сумму переплаты, и тогда они ничего не теряют при предоставлении скидки

Но покупатель, выбирая у кого купить товар, обратит внимание в первую очередь на завышенную цену, и даже возможность получить беспроцентную рассрочку не повлияет на его решение уйти в другой магазин

• расходы на организацию рабочего места банковского сотрудника;

• оплата услуг банка;

• расходы на обучение персонала и т. д.

3. Выбираем банк или несколько банков, с которыми планируется сотрудничать.

Здесь есть два варианта:

• заключаем договор с банком, работник которого будет работать в торговой точке;

• заключаем договор с банком на обучение своих сотрудников предоставлению услуг экспресс-кредитования.

Второй вариант предполагает, что сотрудники компании после обучения должны будут сдать экзамены и только после этого в торговой точке будет установлено соответствующее программное обеспечение, которое, как правило, предполагает оформление экспресс-кредитов онлайн (путем загрузки в систему скан-копий договоров, паспорта и т. д.).

4. Заключаем договор с банком и организовываем рабочее место для банковского сотрудника. Начинаем представлять услугу POS-кредитования в торговой точке.

Если компания решит оформить договор с банком на обучение своих сотрудников, период внедрения системы будет чуть более продолжительным:

Реже торговые компании сами выступают в качестве банка в сделке и предоставляют своим покупателям рассрочку. Но в таком случае все риски по утрате платежеспособности клиента ложатся не на банк, а на саму компанию.

С другой стороны, компания получает финансовое преимущество — ей не приходится снижать стоимость на продажу товара, чтобы нивелировать проценты для клиента.

Анализируем влияние применения кредитных схем на изменение уровня доходности

Применение системы кредитования (в том числе POS-кредитования) существенно влияет на рост объемов реализации, увеличение среднего чека по торговой точке, а также на реализацию дорогостоящих и, возможно, неликвидных товаров (которые редко покупают из-за высокой цены).

Чтобы убедиться в этом, следует проанализировать динамику изменений

При этом в первую очередь обращаем внимание именно на показатели выручки от реализации

Пример формирования отчета о применении системы POS-кредитования в торговых точках представлен в таблице.

По результатам анализа данных, представленных в таблице, мы можем определить:

• на сколько изменилась выручка от реализации в связи с внедрением POS-кредитования. В нашем случае по двум торговым точкам выросла доходность; суммарное увеличение уровня доходности составило 35,5 %;

• на сколько изменился средний чек. В нашем случае этот показатель улучшился по обеим торговым точкам, т. е. благодаря внедрению системы POS-кредитования мы смогли простимулировать клиентов компании совершать более дорогостоящие покупки;

• на сколько изменилось среднее количество номенклатурных позиций в одном чеке;

• каков удельный вес покупок в кредит или в рассрочку по отношению к общему объему реализации продукции.

В нашем примере в сравнении с аналогичным периодом, когда система POS-кредитования еще не применялась, улучшились все показатели. Это говорит об эффективности и экономической целесообразности ее внедрения и применения.

Отличия от кредита

Теперь пришло время разобраться, чем она отличается от кредита. Вопрос крайне актуален, так как большинство банков предлагают карты, перетекающие в кредит, при несоблюдении правил пользования беспроцентным периодом. В чём основная разница и как не оформить кредит вместо желаемой рассрочки без переплат.

Рассрочка представляет собой поэтапную выплату стоимости товара. Вы платите исключительно ту сумму, которая заявлена на ценнике. Оформляя кредит, банк выдаёт вам сумму на потребительские нужды, которая облагается процентами. Наличие процентов – основное отличие от кредита.

Кроме того, рассрочку оформить проще, действие проходит на территории организации, в которой вы приобретаете товар, не нужно привлекать сторонних субъектов, а так же количество документов, необходимых для оформления рассрочки, существенно меньше. Одобрение по рассрочке получить намного легче, чем по кредиту, даже при наличии плохой кредитной истории есть вероятность. Что вы сможете приобрести в рассрочку то, что желаете.

В итоге переплатите за товар

Нет, если рассрочка беспроцентная.

Нужно понимать, что любая рассрочка – это кредит, но с необычными условиями:

1. Банк договаривается с магазином о сотрудничестве на особых условиях, где магазин дает банку скидку на товар. Например, скидывает 10% от розничной цены.

2. Банк покупает этот товар со скидкой.

3. Банк продает вам этот товар по розничной стоимости, но в рассрочку.

Все остаются в выигрыше. Программы рассрочки стимулируют спрос, и магазины продают больше товара, зарабатывая на объёме. Покупатель (вы!) получает товар по розничной цене, не переплачивая ни копейки.

Ну а банк заработает благодаря разнице розничной цены и той суммы, по которой он купил товар у магазина. Эту разницу вернёте вы, оплачивая рассрочку равномерными платежами.

На сервисе «Товары в рассрочку» от Хоум Кредит Банк любой товар продаётся без переплаты – от смартфона до бытовой техники и даже детских товаров. Сроки самые разные: от 3 месяцев и больше.Помимо этого, ежемесячный платёж можно уменьшить, выбрав рассрочку на больший срок, например, 36 месяцев. Правда за это придется доплатить небольшую сумму сверху, которая «размажется» на весь срок рассрочки. При этом ежемесячный платёж всё равно станет меньше.Например, есть наушники AirPods 2 за 15 930 руб. Если брать рассрочку на 6 месяцев, платёж равен 2655 руб. в месяц. Если оформить рассрочку на 18 месяцев, то цена наушников увеличится до 17 842 руб. А ежемесячный платёж уменьшится до 992 руб.